【电大作业代做】国开网 个人理财 网上在线形考作业

个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
对

错
【答案】：错

总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
对

错
【答案】：对

分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
对

错
【答案】：对

消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
对

错
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储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
对

错
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个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
对

错
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个人理财就是作出一项英明的投资决策。
对

错
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预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
对

错
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个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
对

错
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个人理财的理论基础来自于现代投资学。
对

错
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高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
对

错
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如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
对

错
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如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
对

错
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年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
对

错
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永续年金没有终值。
对

错
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在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
对

错
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结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
对

错
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银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
对

错
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银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
对

错
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对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。
对

错
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投资型保险产品具有（ ）功能。
a.
投资

b.
保障

c.
套期保值

d.
投机
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保险的功能包括
a.
转移风险

b.
风险回避

c.
免税效应

d.
实施补偿
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关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有
a.
当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

b.
当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

c.
在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

d.
在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
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以下有关货币的时间价值的说法，正确的有
a.
货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

b.
货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

c.
不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

d.
货币的时间价值也被称为资金的时间价值
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人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
a.
生活期望的满足

b.
消费支出的合理

c.
个人财富的增加

d.
个人财务的安全
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执行理财计划应遵循的原则包括
a.
准确性

b.
及时性

c.
有效性

d.
一致性

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下列理财计划中,具有保本效果的有
a.
非保本浮动收益理财计划

b.
最低收益理财计划

c.
保本浮动收益理财计划

d.
固定收益理财计划
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预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有
a.
减少国库券的配置

b.
增加银行储蓄

c.
适当减少在房地产市场上的投资

d.
增加在股票市场上的投资
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下列有关投资的说法中,错误的是
a.
经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

b.
萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

c.
经济衰退时,增加长期储蓄和债券

d.
经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
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保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指
a.
分红保险

b.
万能人寿保险

c.
年金保险

d.
投资连接保险
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（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
a.
投资目标

b.
理财目标

c.
理财目的

d.
投资目的
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（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
a.
人民币投资人民币收益理财产品

b.
卡类理财产品

c.
人民币投资外币收益理财产品

d.
外汇理财产品
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个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。
a.
平均购置价和当前市场价格所得

b.
当前市场价格

c.
视情况而定

d.
购置价
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中年段个人证券理财的资产配置策略建议是
a.
基金50%，股票30% ，国债20%

b.
基金40%，股票20%，国债40%

c.
基金40%，股票40%，国债20%

d.
基金50%，股票40% ，国债10%
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经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？
a. 房地产

b. 汽车

c. 电力

d. 建材
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一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。
a.
黄金

b.
储蓄

c.
现金

d.
固定收益证券
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制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
a.
长期投资目标

b.
预留现金储备

c.
个人风险管理

d.
短期投资目标
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理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有
a.
准确性

b.
现实性

c.
可行性

d.
真实性
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一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中
a.
萧条期

b.
衰退期

c.
萎缩期

d.
调整期
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保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。
a.
保险产品

b.
受益人

c.
保险代理人

d.
保险公司
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开放式基金的交易价格主要取决于
a.
基金总资产

b.
基金净资产

c.
供求关系

d.
基金负债
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在下列几种基金中，一般（ ）的年管理费率最低。
a.
货币基金

b.
认股权证基金

c.
债券基金

d.
股票基金
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单利和复利的区别在于
a.
单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

b.
用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

c.
单利属于名义利率，而复利则为实际利率

d.
单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
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房地产投资的风险不包括
a.
意外风险

b.
信用风险

c.
交易风险

d.
利率风险
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根据我国保险法，保险的基本原则有
a.
补偿原则

b.
近因原则

c.
最大诚信原则

d.
可保利益原则
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保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是
a.
以被保险人对保险标的可保利益为限

b.
以实际损失为限

c.
以保单的现金价值为限

d.
以保险金额为限
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投资连结险的特点中不包括
a.
具有保障和投资理财的双重功能

b.
有一个最低的现金价值

c.
保费结构和资金流向公开透明

d.
投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
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债券投资的风险有
a.
利率风险

b.
再投资风险

c.
债券赎回风险

d.
通货膨胀风险
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相对股票投资而言，债券投资的优点有
a.
市场流动性好

b.
投资风险小

c.
本金安全性高

d.
投资收益高
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基金的当事人包括
a.
基金管理人

b.
基金投资人

c.
证券交易所

d.
基金托管人
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证券投资基金按组织形式可分为
a.
开放型投资基金

b.
封闭型投资基金

c.
契约型投资基金

d.
公司型投资基金
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证券投资基金与股票债券的区别表现在
a.
投资工具性质不同

b.
收益与风险不同

c.
投资者地位不同

d.
经济关系不同
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开放式基金与封闭式基金的区别
a.
基金单位的买卖方式不同

b.
基金的价格决定因素不同

c.
基金规模的可变性不同
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金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ）的特点。
a.
高流动性

b.
高收益性

c.
资金融通期限短

d.
低风险
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商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
对

错
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保险具有免于债务追偿功能。
对

错
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分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。
对

错
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只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。
对

错
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从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。
对

错
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只要经济增长，证券市场就一定火爆。
对

错
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总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
对

错
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基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。
对

错
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开放式基金的认购和申购是一回事。
对

错
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货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
对

错
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房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。
对

错
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将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
对

错
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股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。
对

错
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公司发行新股一定会造成股价下跌。
对

错
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投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
对

错
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刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。
对

错
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目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。
对

错
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公司发行股票是为了筹集自有资金。
对

错
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税收筹划与避税没有区别。
对

错
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（ ）的投资份额是可以不固定的。
a.
契约式基金

b.
封闭式基金

c.
公司型基金

d.
开放式基金
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在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于
a.
预付年金现值系数

b.
递延年金现值系数

c.
永续年金现值系数

d.
以上都不
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房地产的投资方式不包括
a.
房地产信托

b.
房地产购买

c.
申请房地产抵押贷款

d.
房地产租赁
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股票类理财产品的收益主要来源于
a.
股利和资本损益

b.
利息收益和价差收益

c.
利息收益和资本损益

d.
红利收益和价差收益
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证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。
a.
以上均不

b.
视具体的情况而定

c.
直接

d.
间接
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.选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。
对

错
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下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。

a. 证券投资公司

b. 邮政储蓄银行

c. 国有控股商业银行

d. 银行业监督管理委员会
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若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?
a. 关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

b. 注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

c. 投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

d. 要适当关注封闭式基金的分红潜力

e. 注意选择折价率较大的基金
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.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。

a. 年期国债

b. 可转让大额定期存单

c. 回购协议

d. 银行承兑汇票
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向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态
对

错
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以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是。

a. 灵活性好

b. 安全性高

c. 收益率高

d. 信用度高
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金融市场客体是指。
a. 金融中介机构

b.
金融交易的工具

c. 金融监管部门

d. 金融市场上的交易者
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在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。
a. 时间优先

b. 价格优先

c. 品种优先

d. 数量优先
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.下列金融资产不属于基础资产的是。

a. 远期合约

b. 优先股票

c. 国债

d. 普通股票
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下列指标能体现金融市场的价格水平的是
a. 货币市场基准利率

b. 年股票发行总量

c. 股票价格指数

d. 上市公司总数

e. 银行间同业拆借利率
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为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户
对

错
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下列不属于金融市场客体的是。

a. 期货

b. 中央银行票据

c. 债券

d. 股票价格指数
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货币市场上的金融工具有
a. 汇票

b. 支票

c. 期货

d. 商业票据

e. 股票
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金融市场的最基本、最重要的功能是。

a. 产生超额收益

b. 融通货币资金

c. 资源配置

d. 调节经济
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金融市场主体是指。

a. 金融交易的工具

b. 金融监管部门

c. 金融市场上的交易者

d. 金融中介机构
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将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任
对

错
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折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。

a. 以上都不可能

b. 6%

c. 5.6%

d. 6.25%
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在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人
对

错
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客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色
对

错
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半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为。

a. 1.79%

b. 3.55%

c. 1.76%

d. 3.49%
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关于回购协议，以下说法正确的是

a. 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

b. 回购协议是一种信用贷款协议

c. 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

d. 回购协议比担保贷款更加不安全
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证券的发行市场又称为
a. 二级市

b. 交易所市场

c. 一级市场

d. 场外交易市场
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货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有。
a. 国券券

b. 大额可转让定期存单

c. 商业票据

d.
股票
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某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是。

a. 346

b. 356元

c. 360元

d. 365元
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按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和。

a. 不动产抵押债券

b. 贴现债券

c. 担保债券

d. 信用债券
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以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是。

　

a.

普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

b. 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

c.
股票和债券都是权益证券

d.
股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
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以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是
a. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

b. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

c. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

d. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
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其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
a. 政策风险

b. 系统性风险

c. 信用风险

d. 汇率风险
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股票期货与股票期权的区别不包括
a. 权利义务的对称性不同

b. 到期收益的分布不同

c. 计价方式不同

d. 标的资产不同
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短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是
a. 在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

b. 套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值

c. 套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果

d. 卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

e. 套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
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.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有
a. 套期保值肯定是有风险的

b. 套期保值经常会导致实物交割

c. 期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作

d. 期现套利则一般很少进行实物交割

e. 套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作
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下列金融交易中属于资本市场交易的项目是
a. 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

b. 你在银行购买了9800元的短期国库券

c. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

d. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
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投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险
对

错
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证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具
对

错
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证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度
对

错
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收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权
对

错
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有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同
对

错
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在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低
对

错
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以下关于股票的表述中正确的有
a. 资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

b. 股票的理论价格和市场价格不一定相等

c. 股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

d. 股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

e. 以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
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下列对资本市场的特征的描述正确的是。

a. 流动性低，风险性也低

b. 收益高，安全性也高

c. 风险性低，安全性也低

d.
风险性高，收益也高
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银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息
对

错
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专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分
对

错
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客户信任是客户满意不断强化的结果
对

错
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兼具债券和股票特性的融资工具是。

a. 商业票据

b. 银行贷款

c. 回购协议

d. 可转换公司债券
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下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。

a. 普通股票

b. 国债

c. 银行存款

d. 优先股票
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下列金融投资工具属于固定收益证券的是

a. 期权

b. 公司债券

c. 国库券

d. 银行活期存款

e. 资产抵押债券
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下列关于金融市场的分类正确的是
a. 按交易场所划分为期货市场和现货市场

b. 按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

c. 按交割时间划分为货币市场和资本市场

d. 按交易价段划分为场外市场和场内市场
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货币市场是融资期限在( )的金融市场。
a. 一年以上

b. 一年以内

c. 五年以上

d. 半年以内
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下列金融工具中属于直接融资工具的有。
a. 国库券

b. 企业债券

c. 可转让大额定期存单

d. 股票

e. 国债
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下列对货币市场的特征的描述正确的是

a. 风险性低，收益高

b. 收益高，安全性也高

c. 流动性低，安全性也低

d. 风险性低，流动性高
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下列金融工具中属于间接融资工具的是

a. 国债

b. 企业债券

c. 公司股票

d. 银行贷款
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为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用
对

错
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金融市场按交割时间分类，可以划分为。

a. 货币市场与资本市场

b. 一级市场与二级市场

c. 股票市场与债券市场

d. 现货市场与期货市场
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金融市场的融资方式是。

a. 自由融资

b. 直接融资

c. 间接融资

d. 直接融资与间接融资并存
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只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳
对

错
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下列不属于我国货币市场组成部分的是。

a. 公司债市场

b. 票据市场

c. 债券回购市场

d. 同业拆借市场
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银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是
a. 当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

b. 当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险

c. 该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所

d. 当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
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关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是
a. 期货和约的流动性要比远期合约的高

b. 期货合约是标准化的远期和约

c. 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现

d. 期货合约不具有远期合约的套期保值功能
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下列关于期权的叙述不正确的是
a. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

b. 看涨期权的卖方的获利是有限的

c. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

d. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约
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当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高
a. 卖出看涨期权和卖出看跌期权

b. 买入看涨期权和买入看跌期权

c. 卖出看涨期权和买入看跌期权

d. 买入看涨期权和卖出开跌期权
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直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为
a. 14

b. 3.5

c. 0.2857

d. 0.0714
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下列金融交易中属于货币市场交易的项目是
a. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

b. 你在银行购买了9800元的短期国库券

c. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

d. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
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.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是
a. 第三市场

b. 证券次级市场

c. 现货市场

d. 证券发行市场
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金融市场的( )是指金融市场具有资金蓄水池的作用
a. 聚敛功能

b. 配置功能

c. 派生功能

d. 调节功能
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下列属于金融资产的是。

a. 购物券

b. 货物提单

c. 股票

d. 收据
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货币市场基金的投资对象包括
a. 短期国库券

b. 股指期货

c. 银行短期存款

d. 股票组合

e. 银行承兑票据
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金融市场的微观经济功能有
a. 流动性功能

b. 风险管理

c. 聚敛社会资金，融通资金供需

d. 资源配置

e. 储存财富、增值财富
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按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为
a. 外汇市场

b. 柜台市场

c. 货币市场

d. 资本市场

e. 外汇市场
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在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的
对

错
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可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况
对

错
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一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量
对

错
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直接法是维持客户数量的基本手段
对

错
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可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高
对

错
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先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务
对

错
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最初的生命周期模型是由（ ）提出。
A. 弗朗哥·莫迪利阿尼

B. 伊查克·爱迪斯

C. 侯百纳

D. 莫迪利阿尼和布伦伯格
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普通年金终值系数的倒数称为（ ）。
A. 普通年金现值系数

B. 偿债基金系数

C. 投资回收系数

D. 复利终值系数
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若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）。
A. 13%

B. 6.5%

C. -3%

D. 3%
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具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）。
A. 国家外汇管理局

B. 中国人民银行

C. 国有重点金融机构监事会

D. 中国银行业监督管理委员会
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若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）。
A. 在借款期内利率是否可以调整

B. 利率与物价的关系

C. 利率的决定方式

D. 利息的计算方式
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家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）。
a. 养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金

b. 购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险

c. 意外保险﹥节财计划﹥资本增值

d. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
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下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
a. 子女教育储蓄

b. 按揭买房

c. 休假

d. 退休
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当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。
a. 购买人民币资产

b. 投资房地产

c. 增加国债的配置量

d. 继续持有外汇
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下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。
a. 股票

b. 国债

c. 期货

d. 企业债券
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以下不属于个人理财规划内容的是（ ）。
a. 储蓄规划

b. 退休规划

c. 健康规划

d. 保险规划
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根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）。
A. 资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金

B. 购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金

C. 子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划

D. 子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金
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家庭净资产是指（ ）。
A. 资产合计-负债合计

B. 流动资产合计-流动负债合计

C. 资产合计-长期负债合计

D. 资产合计-流动负债合计
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个人理财风险和报酬的关系是（ ）。
A. 无法判断

B. 没有关系

C. 正相关

D. 反相关
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将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。
A. 12500

B. 11500

C. 13100

D. 12762
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以下属于信用中介的是（ ）。
A. 股票

B. 证券交易所

C. 债券

D. 借款合同
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以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。
a. 保险公司

b. 基金公司

c. 信托公司

d. 律师事务所
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某人往往选择国债、 存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）。
a. 保守型

b. 冒险型

c. 稳健型

d. 进取型
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个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的顺序应为（ ）。
a. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

b. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

c. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

d. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
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招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。
a. 萌芽

b. 形成

c. 成熟

d. 发展
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个人理财起源于（ ）。
a. 法国

b. 美国

c. 中国

d. 英国
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个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）。
a. 3000元

b. 3500元

c. 2500元

d. 2000元
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信用卡透支消费的利率为（ ）。
a. 0.5%

b. 0.03%

c. 0.3%

d. 0.05%
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在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）。
a. 银行

b. 银行与投资者分摊风险

c. 投资者

d. 理财产品设计者
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假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。
a. 1

b. 4

c. 2

d. 3
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银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ）。
a. 资金运用方式

b. 为客户服务

c. 风险承担方式

d. 业务性质
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世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）。
a. 恒生指数

b. 道?琼斯股价指数

c. 金融时报股价指数

d. 日经225股价指数
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以下有关期货的说法错误的是（ ）。
a. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

b. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

c. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

d. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
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下列不属于证券市场的是（ ）。
a. 股票市场

b. 黄金市场

c. 基金市场

d. 债券市场
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在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。
a. 定期寿险

b. 年金保险

c. 两全保险

d. 终身寿险
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我们将保险分为社会保险、 商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。
a. 保险的标的

b. 保险的责任

c. 保险的性质

d. 保险实施的方式
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活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）。
a. 21日

b. 19日

c. 18日

d. 20日
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各行信用卡的免息期最短为（ ）。
a. 18天

b. 20天

c. 22天

d. 25天
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投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）。
a. 非保本浮动收益理财计划

b. 保证收益理财计划

c. 固定收益理财计划

d. 保本浮动收益理财计划
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由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。
a. 最低收益理财计划

b. 非保本浮动收益理财计划

c. 保证收益理财计划

d. 保本浮动收益理财计划
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下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）。
a. 个人理财业务是商业银行提供的一种服务

b. 储蓄业务的资金运用是定向的

c. 个人理财业务的资金的运用是非定向的

d. 个人理财业务的风险由商业银行独自承担
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某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）。
a. 16%

b. 10%

c. 13%

d. 15%
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股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。
a. 股权

b. 面值

c. 市值

d. 红利
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若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）。
a. 卖出价值16.8万元的股票

b. 卖出价值10.8万元的股票

c. 卖出价值9.6万元的股票

d. 不买不卖
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财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。
a. 保险金额与保险价值的比例

b. 保险金额

c. 保险价值

d. 实际损失数额
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制定保险规划的首要任务是（ ）。
a. 签定保险合同

b. 做好风险评估

c. 确定保险需求

d. 选择保险公司
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存本取息的起存金额是（ ）。
a. 3000元

b. 5000元

c. 2000元

d. 7000元
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阶梯储蓄法是（ ）。
a. 短期存款

b. 不定期存款

c. 长期存款

d. 中长期存款
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商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。
a. 保本浮动收益理财计划

b. 非保证收益型理财计划

c. 保证收益型理财计划

d. 非保本浮动收益理财计划
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下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）。
a. 管理简单

b. 经营收益稳定

c. 风险低

d. 业务广
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假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。
a. 17.36%

b. 8.68%

c. 10%

d. 21%
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证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）。
a. 权利义务关系

b. 债权债务关系

c. 所有权与经营权关系

d. 委托代理关系
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开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。
a. 基金负债

b. 基金净资产

c. 基金总资产

d. 供求关系
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下列不能作为债券发行主体的是（ ）。
a. 金融机构

b. 企业组织

c. 社会团体

d. 中央政府和地方政府
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下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）。
a. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

b. 保险赔款可以免征个人所得税

c. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

d. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
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保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。
a. 储蓄功能

b. 投资功能

c. 保障功能

d. 套利功能
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日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ）。
a. 投机需求

b. 交易需求

c. 其他需求

d. 预防需求
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中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）。
a. 两到五个月

b. 四到七个月

c. 一到四个月

d. 三到六个月
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下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。
a. 非保本浮动收益理财计划

b. 保本浮动收益理财计划

c. 保证收益理财计划

d. 非保证收益理财计划
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金融期货中不包括（ ）。
a. 债券期货

b. 外汇期货

c. 股票指数期货

d. 利率期货
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王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）。
a. 5万元

b. 10万元

c. 8万元

d. 4万元
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（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
a. 年金保险

b. 两全保险

c. 定期寿险

d. 终身寿险
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在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）。
a. 额外还款法

b. 等额本金还款法

c. 等额本息还款法

d. 一次还本付息法
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以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ）
a. 个人综合消费贷款

b. 个人信用贷款

c. 个人耐用消费品贷款

d. 住房贷款
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在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。
a. 退休或残疾

b. 疾病或失业

c. 死亡或疾病

d. 残疾或死亡
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在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。
a. 30

b. 90

c. 10

d. 60
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关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）。
a. 炒卖楼花在法律范围内是允许的

b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差

c. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提

d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
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以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）。
a. 张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

b. 李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

c. 王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

d. 赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
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个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )。
a. 及时沟通

b. 及早规划

c. 稳健理财

d. 追求收益
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学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。
a. 风险低

b. 还款周期长

c. 针对性较强

d. 低利息
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对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是( )。
a. 不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

b. 不能盲目投资，要精打细算

c. 不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

d. 不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
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（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
a. 分红型养老险

b. 投资连结保险

c. 商业保障型寿险

d. 传统型养老险
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以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。
a. 30%

b. 60%

c. 50%

d. 70%
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下列关于个人所得税的表述中，正确的是( )。
a. 外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税

b. 在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地

c. 个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得”应税项目计征个人所得税

d. 扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
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以下属于工资薪金所得的项目有（ ）。
a. 独生子女补贴

b. 托儿补助费

c. 劳动分红

d. 投资分红
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依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ 　）。
a. 申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

b. 申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门

c. 申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

d. 开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
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商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ ）。
a. 商铺投资要求专业能力较低

b. 商铺租约比较长

c. 投资稳定性很好

d. 收益率、回报率较高
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政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ）。
a. 房改房

b. 经济适用房

c. 保障房

d. 商品房
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个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( )。
a. 教育资本是人力资本的主要成份

b. 教育是人一生中必须的

c. 教育投资是以子女成才为目的的

d. 教育投资即未来投资
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子女教育理财规划的最基本原则是( )。
a. 及时

b. 足额

c. 稳健安全

d. 高收益
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作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )。
a. 职业教育

b. 高等教育

c. 成人教育

d. 基础教育
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老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（ ）和个人账户的养老金两部分？
a. 商业性年金保险

b. 企业年金

c. 基础养老金

d. 团体年金
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（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
a. 储蓄率

b. 养老金率

c. 养老金

d. 养老金替代率
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在税收法律关系中，权利主体双方( )。
a. 法律地位平等，权利义务对等

b. 法律地位不平等，权利义务不对等

c. 法律地位平等，权利义务不对等

d. 法律地位不平等，权利义务对等
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下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）。
a. 稿酬收入

b. 销售收入

c. 国债利息收入

d. 提供劳务收入
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个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。
a. 超额累进税率

b. 定额税率

c. 超率累进税率

d. 比例税率
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小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ ）。
a. 等额本金还款

b. 一次性付款

c. 组合还款

d. 等额本息还款
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人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）。
a. 政治因素

b. 自然因素

c. 区域因素

d. 社会因素
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个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。
a. 不具备时间、费用弹性

b. 教育金需要由家长准备

c. 理财时间长，金额高

d. 花费难以准确预计
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以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。
a. 定息债券

b. 教育保险

c. 股票

d. 个人储蓄
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以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( )
a. 营运资金减少

b. 流动比率提高

c. 流动比率降低

d. 营运资金增加
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过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。
a. 企业缴费

b. 保险金

c. 基金

d. 政府补贴
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用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
a. 5日

b. 30日

c. 15日

d. 10日
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合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。
a. 个体工商户的生产经营所得

b. 工资薪金所得

c. 利息股息红利所得

d. 承包转包所得
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某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。
a. 1450

b. 1160

c. 1600

d. 0
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下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）。
a. 财产转让所得

b. 特许权使用费所得

c. 利息、股息、红利所得

d. 劳务报酬所得
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房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ ）。
a. 建筑安装费

b. 手续费

c. 土地费

d. 税费
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购房的税费不包括以下哪个（ ）。
a. 所得税

b. 契税

c. 房屋产权登记费

d. 印花税
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以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( )。
a. 因长期同父母生活导致的无法及早自立

b. 教育金归属权发生争议

c. 选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

d. 投资失败导致子女失去留学机会
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我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。
a. 57

b. 50

c. 60

d. 55
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在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。
a. 养老金

b. 补助金

c. 团体年金

d. 商业养老保险
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作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）。
a. 3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

b. 小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

c. 出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税

d. 小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
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租房和买房的最大区别在于（ ）。
a. 租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

b. 买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

c. 买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

d. 买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
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关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ）。
a. 投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力

b. 写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金

c. 写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

d. 写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
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“新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
a. 个人缴费

b. 集体补助

c. 地方财政

d. 中央财政
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企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。
a. 50%

b. 30%

c. 20%

d. 60%
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下列理财目标中属于长期目标的是（　）。
A. 偿还个人债务

B. 税收负担最小化

C. 建立退休基金

D. 投资股票市场
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下列理财目标中属于短期目标的是( )。
A. 子女教育储蓄

B. 退休

C. 按揭买房

D. 休假
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根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　　)。
A. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

B. 妥善管理好积累的财富、降低投资风险

C. 愿意承担一些高风险投资

D. 尽可能多地储备资产、积累财富
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用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(　　)。
A. 资产负债表

B. 现金流量表

C. 未来资产负债报表

D. 未来现金流量报表
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一般而言，整个家庭的收入在(　　)达到巅峰。
A. 家庭衰老期

B. 家庭形成期

C. 家庭成长期

D. 家庭成熟期
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下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　　)。
A. 尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C. 愿意承担较高的风险，追求高收益

D. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
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下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。
A. 风险特征

B. 投资偏好

C. 就业预期

D. 收入与支出
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下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。
A. 销售储蓄存款产品

B. 对外营销宣传活动

C. 提供财务分析与规划服务

D. 销售信贷产品
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下列关于现值和终值的说法中，不正确的是(　　)。
A. 期限越长，利率越高，终值就越大

B. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

C. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

D. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
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王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。
A. 11 038

B. 11 000

C. 11 214

D. 14 641
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下列关于货币型理财产品表述错误的是(　　)。
A. 投资期短，资金赎回灵活

B. 常被作为定期存款的替代品

C. 主要投资于货币市场的理财产品

D. 本金、收益、安全性高
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某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是(　　)。
A. 2号理财产品的风险相对较低

B. 2号理财产品的收益相对较低

C. 1号理财产品的收益相对较高

D. 1号理财产品的风险相对较低
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政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是(　　)。
A. 储蓄国债

B. 实物国债

C. 记账式国债

D. 凭证式国债
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下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。
A. 张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金

B. 从银行获得了三年期贷款购买小轿车

C. 在银行购买了10000元的短期国债

D. 普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
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若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取(　　)。
A. 增加外汇配置

B. 增加存款配置

C. 增加股票配置

D. 增加股票型基金配置
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家庭的生命周期是指(　　)的整个过程。
A. 家庭建立期

B. 家庭衰老期

C. 家庭成熟期

D. 家庭形成期

E. 家庭成长期
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在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括(　　)。
A. 活期存款

B. 利用贷款额度

C. 短期定期存款

D. 购买商品房

E. 货币市场基金
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下列适合长期投资目标的是(　　)。
A. 国债

B. 定期存款

C. 活期存款

D. 购买汽车

E. 房地产
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下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有(　　)。
A. 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

E. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
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以下关于货币市场特征的表述，正确的有(　　)。
A. 低风险

B. 交易量大

C. 低收益

D. 高风险

E. 收入免税
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一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。
对

错
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系统性风险是不可分散风险。
对

错
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货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。
对

错
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货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。
对

错
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尽管市面上的理财产品层出不穷，但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。
对

错
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下列不属于证券投资基金收益的是(　　)。
A. 证券买卖差价

B. 红利收入

C. 政府补贴

D. 存款利息收入
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下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是(　　)。
A. 如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

B. 如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

C. 一般说来，利率下降时，股票价格将上升

D. 如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
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常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(　　)。
A. 企业所得税税率上调

B. 央行提高法定存款准备金率

C. 社会总消费和总投资上涨

D. 国内发生了严重的通货膨胀
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以下属于金融远期合约特点的是(　　)。
A. 合约条款是标准化的

B. 主要在柜台交易

C. 实行每日结算制度

D. 实行保证金制度
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关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是(　　)。
A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B. 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

C. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

D. 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
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买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。
A. 持有期收益率

B. 到期收益率

C. 提前赎回收益率

D. 即期收益率
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某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C.股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是(　　)。
A. 15万元投资股票B，15万元投资股票C

B. 15万元投资股票A，15万元投资股票B

C. 15万元投资股票A，15万元投资股票C

D. 30万元全部买入股票A
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王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为(　　)。
A. 31.2%

B. 26.5%

C. 20%

D. 23.7%
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以下基金的分类错误的是(　　)。
A. 根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金

B. 按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金

C. 根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金

D. 按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
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证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(　　)。
A. 降低不可分散的风险

B. 降低非系统风险

C. 规避通货膨胀风险

D. 降低系统风险
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下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是(　　)。
A. 某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金

B. 某企业从银行获得了3年期贷款

C. 某人在银行购买了10000元的短期国库券

D. 普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
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以下关于债券说法，错误的是( )。
A. 投资国债可以享受税收优惠

B. 债权的可赎回条款对发行者不利

C. 国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

D. 债权的名义收益是固定的，但也是有风险的
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金融市场的微观功能包括(　　)。
A. 致富功能

B. 反映功能

C. 交易功能

D. 避险功能

E. 融资功能
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货币之所以具有时间价值，因为有下列因素(　　)。
A. 通货膨胀可能造成货币贬值

B. 货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本

C. 货币用于投资即可产生正值回报

D. 投资有风险，需要提供风险补偿

E. 货币具有收藏价值
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下面(　　)属于常见的银行理财产品风险类型。
A. 流动性风险

B. 利率风险

C. 信用风险

D. 市场风险

E. 政策风险
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下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是(　　)。
A. 利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

B. 利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升

C. 预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

D. 当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降

E. 股价和利率呈现绝对的负相关
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利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为(　　)。
A. 人民币回报高，应减少外汇配置

B. 股票面临上涨机会，应增加配置

C. 外汇利率可能高，应增加外汇配置

D. 股票面临下跌风险，应减少配置

E. 贷款成本增加，应减少房产配置
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理财策略在(　　)情形下应增加股票配置。
A. 预期未来利率水平上升

B. 预期未来本币贬值

C. 预期未来利率水平下降

D. 预期未来通货紧缩

E. 预期未来经济增长较快
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(　　)因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A. 公司高层人事变动

B. 央行在市场抛售央行票据

C. 公司股利政策变化

D. CPI上涨

E. 发行公司发新股增加资本额
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普通股票股东享有的权利主要包括(　　)。
A. 优先认购新股的权利

B. 公司盈余和剩余资产分配权

C. 请求召开临时股东大会

D. 公司重大决策的参与权

E. 选择管理者
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债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。
对

错
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股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。
对

错
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投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。
对

错
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同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。
对

错
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基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。
对

错
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( )最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
A. 货币基金市场

B. 保险产品

C. 股指期货

D. 国库券
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下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。
A. 选择性

B. 客户风险承受能力

C. 适应性

D. 客户经济支付能力
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下列有关保险规划的步骤，正确的是( )。
A. 确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

B. 确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

C. 选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D. 确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
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以下不属于分红险的收益风险来源的是(　　)。
A. 预定营运管理费用

B. 保险公司制定的预定死亡率

C. 利率的波动

D. 通货膨胀
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下列不属于制定保险规划原则的是(　　)。
A. 注重收益

B. 量力而行

C. 分析客户保险需要

D. 转移风险
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根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(　　)。
A. 保险受益人

B. 保险代理人

C. 保险公估人

D. 保险经纪人
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与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(　　)。
A. 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

B. 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

C. 具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

D. 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
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如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资(　　)。
A. 股票

B. 信托

C. 国债

D. 基金
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下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
A. 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B. 银行担保的信托产品风险较低

C. 信托产品的流动性通常比较好

D. 信托公司通常只对信托产品承担有限责任
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下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
A. 一般有政府财政保障

B. 可以投资于房地产抵押贷款

C. 收入来源包括房地产自身的增值收入

D. 收入来源包括房地产的租金收入
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下列关于债券型理财产品的表述，正确的有(　　)。
A. 其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

B. 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

C. 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

D. 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

E. 其目标客户主要为风险承受能力较高的投资者
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下列属于基金的风险和收益特性的是( )。
A. 流动性高于存款

B. 风险低于股票

C. 流动性低于股票

D. 收益率远高于存款

E. 风险高于股票
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开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。
A. 基金的法律地位不同

B. 基金规模的可变性不同

C. 基金信息披露不同

D. 基金的价格决定因素不同

E. 基金的投资策略不同
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证券投资基金与股票、债券的区别表现在(　　)。
A. 投资者地位不同

B. 风险程度不同

C. 收益情况不同

D. 投资回收方式不同

E. 价格取向不同
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证券投资基金具有的特点包括(　　)。
A. 组合投资、分散风险

B. 风险共担、利益共享

C. 专业管理、集合理财

D. 分散投资、规模经营

E. 投资额小、费用低廉
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金融衍生理财产品包括(　　)产品。
A. 结构化金融衍生产品

B. 财产保险

C. 金融期权

D. 人身保险

E. 金融期货
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在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
A. 必须是可以衡量的利益

B. 必须是客观存在的利益

C. 必须是法律认可的利益

D. 必须是被投保人认可的利益

E. 必须是投保人认可的利益
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信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括(　　)。
A. 信托是以信任为基础的财产管理制度

B. 受托人不可用信托财产为他人担保

C. 受托人承担无过错的损失风险

D. 信托具有资金融通的功能

E. 信托财产权利主体与利益主体相分离
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下列属于信托基本要素的是(　　)。
A. 信托期限

B. 信托资产

C. 信托收率

D. 信托目的

E. 信托关系人
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外汇理财产业务包括（ ）特性。
A. 保证本金安全性

B. 客户与银行拥有的权利不对称

C. 一般属性

D. 大众化

E. 风险性
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相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
对

错
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万能保险就是什么保险条款都可以变动，最大限度地萍踪寿险消费者的一切需求。
对

错
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信托最基本的职能就是“受人之托，为人管业，代人理财”。
对

错
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信托产品的期限与其收益率一般为正相关关系，投资期限越长，面临不确定性也越大，投资都对此类产品的预期收益也越高。
对

错
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商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向(　　)申请代客境外理财购汇额度。
A. 中国人民银行

B. 中国银监会

C. 国家发展与改革委员会

D. 国家外汇管理局
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以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是(　　)。
A. 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B. 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C. 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

D. 远期外汇交易的交割期一般按周计算
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一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈(　　)关系，与股票价格呈(　　)关系，与房地产市场价格呈(　　)关系。
A. 正相关;负相关;正相关

B. 负相关;正相关;负相关

C. 正相关;正相关;负相关

D. 负相关;负相关;负相关
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假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于(　　)。
A. 中庸稳健型

B. 非常保守型

C. 非常进取型

D. 温和保守型
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下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ ）。
A. 房地产的流动性比证券类产品要弱

B. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

C. 房地产投资可以使用高财务杠杆率

D. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
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如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（ ）来实现目标。
A. 政府债券

B. 公司股票

C. 住房抵押贷款

D. 教育信托基金
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下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是(　　)。
A. 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

B. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金

C. 分期支付奖金

D. 以报销费用实物形式取得部分收入
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下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。
A. 税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

B. 税收规划的前提是依法纳税

C. 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D. 目的性原则是税收规划的根本原则
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在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A. 没有扣缴义务人的

B. 在3处以上取得工资、薪金所得的

C. 以上所有的

D. 个人所得不足国家规定数额的
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在退休规划中存在的误区不包括(　　)。
A. 购买商业性人寿保险产品

B. 投资过于保守了

C. 退休保障计划开始太迟

D. 对收入和费用的估计太过于乐观
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在计算退休资金缺口时，如果收支差额为正，则意味着（ ）。
A. 收入足以实现退休目标

B. 选择兼职工作

C. 需要赚取收入

D. 收入不足以实现退休目标
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以下（ ）不属于退休规划的原则。
A. 医疗保障原则

B. 及早规划原则

C. 弹性规划原则

D. 收益最大化原则
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遗产策划的主要工具不包括（ ）。
A. 遗产信托

B. 储蓄

C. 遗产委任书

D. 遗嘱
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遗嘱信托是在（ ），再将信托财产转移给托管人，由托管人依据信托的内容，管理处分信托财产。
A. 当事人去世遗嘱生效时

B. 当事人约定时间内

C. 遗嘱生效时

D. 当事人去世时
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与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括(　　)。
A. 高流动性

B. 差异性

C. 有限性

D. 固定性

E. 保值增值性
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下列（ ）房地产不得转让。
A. 未依法登记领取权属证书的

B. 依法收回土地使用权的

C. 共有房地产，未经其他共有人书面同意的

D. 依法取得的自有住房

E. 权属有争议的
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教育投资规划的步骤包括（ ）。
A. 规划教育投资组合

B. 设定教育投资规划目标

C. 确立子女培养目标

D. 执行与定期检查

E. 教育费用估算
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税收规划应当遵循的原则有(　　)。
A. 目的性原则

B. 综合性原则

C. 合法性原则

D. 增值性原则

E. 规划性原则
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一个完整的退休规划包括( )等内容。
A. 自筹退休金部分的储蓄设计

B. 保险产品设计

C. 退休后生活设计

D. 工作生涯设计

E. 自筹退休金部分的投资设计
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遗嘱分为（ ）形式。
A. 录音遗嘱

B. 口头遗嘱

C. 代书遗嘱

D. 自书遗嘱

E. 公证遗嘱
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与外汇存款不同，个人外汇理财产品不保证本金的安全。
对

错
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购买房地产证券，一般可以具有相当好的流动性，且仅承担有限的债务清偿责任。
对

错
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子女教育规划的重点在于拥有足够的学费，这是一项需要长期规划的投资，所以可以考虑风险较高的投资工具。
对

错
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税收筹划的最终目的在于纳税人的利益最大化。
对

错
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每一种养老工具都有其鲜明的特点，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
对

错
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现金规划的核心是建立（ ）。
A. 应急预备金

B. 财务比例指标

C. 养老基金

D. 资产负债表
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个人理财业务师建立在（ ）基础之上的银行业务。
A. 存款业务关系

B. 法定代理关系

C. 委托代理关系

D. 贷款业务关系
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市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（ ）。
A. 重置成本

B. 清算价值

C. 历史成本

D. 市场价值
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中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（ ）。
A. CICFP到CFP

B. ChFP到CFP

C. CFP到AFP

D. AFP到CFP
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购买保险险种的顺序应是（ ）。
A. 意外伤害保险、健康保险、人寿保险

B. 健康保险、意外伤害保险、投资理财保险

C. 意外伤害保险、投资理财保险、健康保险

D. 意外伤害保险、健康保险、投资理财保险
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根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（ ）。
A. 总遗产税制

B. 混合遗产税制

C. 分遗产税制

D. 单一遗产税
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理财规划的最终目标是要达到（ ）。
A. 财务自主

B. 财务自由

C. 财务安全

D. 财务独立
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某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（ ）。
A. 市场利率

B. 法定利率

C. 实际利率

D. 名义利率
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“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（ ）。
A. 先付年金现值

B. 普通年金终值

C. 先付年金终值

D. 普通年金现值
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某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（ ）。
A. 9500元

B. 7800元

C. 8000元

D. 9000元
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经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）。
A. 房地产

B. 建材

C. 电力

D. 汽车
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一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（ ）。
A. 了解个人的风险承受能力

B. 年龄高低

C. 财务信息和相关信息

D. 距离实现的最后期限
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小企业主要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（ ）。
A. 证券投资

B. 基金

C. 信托

D. 储蓄
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如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（ ）。
A. 225

B. 120

C. 125

D. 150
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无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（ ）。
A. 活期储蓄

B. 零存整取

C. 整存整取

D. 定活两便储蓄
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家庭用于出租的不动产是（ ）。
A. 奢侈资产

B. 个人使用资产

C. 债权资产

D. 财务资产
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在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。
A. 增持储蓄产品

B. 增持股票型基金

C. 增持股票

D. 减持固定收益类产品
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不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（ ）。
A. 速动比率

B. 投资与净资产比率

C. 清偿比率

D. 节余比率
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来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）。
A. 自我吹嘘

B. 目标缺失

C. 自我设防

D. 被动接受
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下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。
A. 美元走势会影响黄金价格

B. 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

C. 黄金仍活跃在流通领域

D. 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

E. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
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信托产品的风险包括（ ）。
A. 项目经营管理风险

B. 流动性风险

C. 信托公司风险

D. 投资项目风险

E. 项目主体风险
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预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。
A. 增加银行储蓄

B. 增加在股票市场上的投资

C. 适当增加基金的购买量

D. 适当减少房地产市场上的投资

E. 减少国库拳的配置
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我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ ）。
A. 与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品

B. 与某一利率指标挂钩型结构性存款

C. 与某一利率区间挂钩的结构性存款

D. 收益递增型结构性存款

E. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款
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下列关于理财目标对应正确的有（ ）。
A. 建立退休基金—-长期目标

B. 按揭买房—-中期目标

C. 参加人寿保险—-短期目标

D. 启动个人生意—-短期目标

E. 休假—-短期目标
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属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A. 按揭买房

B. 控制开支预算

C. 税务负担最小化

D. 子女的教育储蓄

E. 投资股票市场
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进行现金管理的目的在于（ ）。
A. 满足对退休养老的需求

B. 满足应急资金的需求

C. 满足日常的周期性的支出需求

D. 满足未来消费的需求

E. 满足财富积累与投资获利的需求
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《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（ ）。
A. 个人理财业务

B. 资金业务

C. 证券业务

D. 信托业务

E. 贸易融资业
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客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
A. 客户的年龄

B. 客户当前的收支状况

C. 客户的风险承受能力

D. 客户的社会地位

E. 客户的投资偏好
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个人银行理财产品的特点有（ ）。
A. 差异性

B. 多样性

C. 收益稳定，风险较小

D. 同质性

E. 综合性
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个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
对

错
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劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。
对

错
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边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。
对

错
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理财就是节衣缩食、省吃俭用。
对

错
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用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。
对

错
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通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。
对

错
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在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
对

错
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能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。
对

错
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一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。
对

错
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如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
对

错
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下列不属于财产信托业务的是（ ）。
A. 遗嘱信托

B. 赡养信托

C. 有价证券信托

D. 财产保全信托
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保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（ ）。
A. 弥补经济损失

B. 规避风险

C. 社会保障

D. 和谐建设
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下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
A. 可以投资于房地产抵押贷款

B. 一般有政府财政保障

C. 收入来源包括房地产的租金收入

D. 收入来源包括房地产自身的增值收入
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下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
A. 信托产品的流动性通常比较好

B. 信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C. 银行担保的信托产品风险较低

D. 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
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下列关于股票的理解，正确的是（ ）。
A. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

C. 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
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一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（ ）。
A. 10％

B. 12.5％

C. 11.5％

D. 13.5％
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投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（ ）元。
A. 89.02

B. 95.03

C. 104.22

D. 100.3
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下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ ）。
A. 房地产的流动性比证券类产品要弱

B. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

C. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D. 房地产投资可以使用高财务杠杆率
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持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（ ）。
A. 准贷记卡

B. 准借记卡

C. 借记卡

D. 贷记卡
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下列不能作为遗产继承的是（ ）。
A. 有偿演出合同

B. 债券

C. 股份所有权

D. 有价房产
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溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A. 5.6%

B. 6.25%

C. 6%

D. 以上都不可能
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金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。
A. 天元律师事务所

B. 普华永道会计师事务所

C. 美国标准普尔公司

D. 深圳证券交易所
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下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
A. 子女教育储蓄

B. 退休

C. 休假

D. 按揭买房
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影响个人外汇理财产品收益的因素有（ ）。
A. 期限的配置

B. 产品挂钩方式

C. 区间风险

D. 利率观察区间

E. 信用风险
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理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ ）等专业化服务。
A. 投资建议

B. 理财计划

C. 个人投资产品推介

D. 私人银行

E. 财务分析与规划
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按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。
A. 期货

B. 信托

C. 互换

D. 期权

E. 远期
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税收规则应当遵循的原则是（ ）。
A. 规划性原则

B. 目的性原则

C. 独特性原则

D. 合法性原则

E. 综合性原则
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个人资产负债表的等式是（ ）。
A. 总资产=总报酬

B. 总资产=总负债+净资产

C. 总资产=净资产

D. 总资产=总负债+所有者权益

E. 总资产=总负债
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住房支出通常分为租房和购房。
对

错
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借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，具体比例由银行和借款人协商确定。
对

错
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信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。
对

错
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货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。
对

错
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某歌舞团独唱演员王欢月工资5800元，2008年6月，王欢参加了该团在上海的3场演出，得到3800元报酬。同月，王欢应一家娱乐公司的邀请，出席了在广州举行的演唱会，获得30000元报酬。请问王欢6月应该缴纳的所得税款是多少？
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资本市场的特征是（ ）。
A. 风险性高，收益也高

B. 风险性低，安全性也低

C. 收益高，安全性低

D. 流动性低，风险性高
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投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）。
A. 保证收益理财计划

B. 保本浮动收益理财计划

C. 固定收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划
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下列不属于财政政策工具的是（ ）。
A. 在贴现率

B. 预算

C. 税收

D. 财政补贴
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商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）。
A. 个人理财服务

B. 私人银行业务

C. 投资规划

D. 综合理财服务
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投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？
A. 保本浮动收益理财计划

B. 固定收益理财计划

C. 最低收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划
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下列事件不影响净资产数额的是（ ）。
A. 刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金

B. 小王自费去巴厘岛度假

C. 老李因工作努力而得到一笔奖金

D. 赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
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下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。
A. 保管难

B. 流通性好

C. 价格波动大

D. 一般是中长期投资
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申购新股型理财计划属于（ ）。
A. 固定收益型理财产品

B. 衍生证券联结型产品

C. 结构型理财产品

D. 套利型理财产品
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下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。
A. 名家字画

B. 古代玉器

C. 邮票

D. 唐宋古董
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财务策划宣传包括（ ）。
A. 提高人际交往能力

B. 提高财务策划技术

C. 公众场合宣传

D. 媒体的使用

E. 高尚的职业操守
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可以将风险承受能力划分为（ ）。
A. 进取型

B. 积极型

C. 消极型

D. 保守型

E. 消极型
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收藏品投资的风险有（ ）。
A. 投资额高

B. 真假优劣风险

C. 保存风险

D. 变现风险

E. 收益不稳定风险
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社会保障体系包括（ ）。
A. 社会福利

B. 社会优抚

C. 社会保险

D. 社会养老

E. 社会救助
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生命周期大体上可以划分为（ ）。
A. 退休期

B. 家庭与事业形成期

C. 家庭与事业成长期

D. 退休前期

E. 单身期
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遗嘱的形式可以是（ ）。
A. 口头

B. 代书

C. 自书

D. 公证

E. 录音
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客户经理在询问时应该注意的有（ ）。
A. 客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

B. 对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C. 对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

D. 客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E. 客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈
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广义的信用卡包括（ ）。
A. 购物卡

B. 借记卡

C. 准借记卡

D. 准贷记卡

E. 贷记卡
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一个典型家庭的财政需求包括（ ）。
A. 还清债务

B. 身后费用

C. 维持家庭收入

D. 特别费用

E. 流动性需求
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持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。
对

错
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意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。
对

错
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我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。
对

错
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综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
对

错
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营业税对于个人税收筹划的空间很大。
对

错
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典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。
对

错
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一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。
对

错
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退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。
对

错
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艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。
对

错
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李小姐最近看上了一套某小区的二手房，面积80平方米。该房可租可售。如果租的话，房租每月3千元，押金1万元。而购买的总价是70万元，李小姐可以支付30万元的首付款，另外40万拟采用5.51%的商业贷款利率向某行贷款。另外，购买二手房需要较多的税费支出和装修费用，这些税费如果按年平摊，大约每年5000元。李小姐应该租房还是买房？（李小姐的年平均投资回报率是4%）
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我国养老保险体系由基本养老保险、新型农村社会养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄养老保险组成。
对

错
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目前我国个税起征点是3000元。
对

错
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养老保险有何意义
a. 有利于促进经济的发展

b. 通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替

c. 养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养

d. 保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
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下列项目中属于所得税免税收入的是
a. 提供劳务收入

b. 国债利息收入

c. 销售收入

d. 稿酬收入
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下列关于个人所得税的表述中，正确的有
a. 在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人

b. 连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税

c. 在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人

d. 在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
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只要达到法定退休年龄就可以领取基本养老保险。
对

错
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退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休储备金额的大小
a. 预期寿命

b. 当地上年度社会平均工资水平

c. 资本利得税率

d. 通货膨胀率
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如何控制养老理财的风险
a. 组合投资，降低风险

b. 理性对待风险

c. 学会分散和转嫁风险

d. 对风险敬而远之
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根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果（）岁以上人口在总人口所占的比重超过超过7%，表明进入了老龄化阶段
a. 70

b. 55

c. 45

d. 65
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在税收法律关系中，权利主体双方
a. 法律地位不平等，权利义务对等

b. 法律地位平等，权利义务不对等

c. 法律地位不平等，权利义务不对等

d. 法律地位平等，权利义务对等
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税收筹划是会计人员做账的事情，与经营无关。
对

错
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单身期的规划侧重于
a. 消费支出规划

b. 现金规划

c. 投资规划

d. 财产分配规划

e. 教育规划
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在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。
对

错
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信用卡额度越高越好。
对

错
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下列关于个人理财的说法正确的有
a. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

b. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

c. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭

d. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
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个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为
a. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

b. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

c. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

d. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
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以下不属于个人理财规划内容的是
a. 退休规划

b. 健康规划

c. 储蓄规划

d. 保险规划
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以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型
a. 家庭事业成长期

b. 退休期

c. 单身期

d. 家庭事业形成期
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个人理财风险和报酬的关系是
a. 反相关

b. 没有关系

c. 正相关

d. 无法判断
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理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划一经制定就不得改变。
对

错
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个人理财规划要解决的首要问题是
a. 财务自由

b. 财务安全

c. 财务预算

d. 收支相抵
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保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容
a.
是否有稳定、充足的收入

b. 是否购买了适当的财产和人身保险

c. 个人是否有发展的潜力

d. 是否有充足的现金准备

e. 是否有适当的住房
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下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是
a. 业务广

b. 经营收益稳定

c. 管理简单

d. 风险低
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下列关于定期定额储蓄说法不正确的是
a. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

b. 定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取

c. 存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取

d. 可以办理部分支取
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以下国内机构中无法提供理财服务的是
a. 信托公司

b. 律师事务所

c. 基金公司

d. 保险公司
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以下选项不属于传统教育理财投资工具的是
a. 个人储蓄

b. 股票

c. 定息债券

d. 教育保险
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具有制定和执行货币政策职能的金融机构是
a. 中国人民银行

b. 国有重点金融机构监事会

c. 国家外汇管理局

d. 中国银行业监督管理委员会
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市场利率是指资金市场上供求关系决定的利率，是市场资金借贷成本的真实反映，市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。
对

错
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稳健投资者适合创业板。
对

错
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下列属于定期储蓄的有
a. 定活两便储蓄

b. 存本取息

c. 储蓄一本通

d. 零存整取
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信托的作用机制主要是
a. 风险隔离

b. 第三方管理

c. 双重所有权

d. 消极管理

e. 权益重构
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目前我国商业银行个人理财的基本业务包括
a. 基金

b. 外汇理财产品

c. 股票

d. 人民币理财产品
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利率变动会对证券价格产生影响，下列不属于利率对证券价格的影响机制。
a. 利率上升，导致资金流出证券市场，从而影响股票价格

b. 利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格

c. 利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格

d. 利率上升，股票内在价值下降，从而导致价格下跌
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关于股票的说法不正确的是
a. 股票代表持有人（股东）对公司的所有权

b. 股票持有者可以要求退还股本

c. 股票是一种虚拟资本

d. 股票是一种有价证券
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财产保险的特征不包括
a. 对象范围上的广泛性

b. 保险期限相对较短

c. 财产保险合同的定额给付性

d. 经营内容具有复杂性
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优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有
a. 累积优先股和非累积优先股

b. 可收回优先股和不可收回优先股

c. 参与优先股和非参与优先股

d. 可转换优先股和不可转换优先股
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下列不能作为债券发行主体的是
a. 企业组织

b. 中央政府和地方政府

c. 金融机构

d. 社会团体
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以下关于债券和股票说法正确的是
a. 都是筹资手段

b. 收益率相互影响

c. 都有规定的偿还期限

d. 都属于有价证券
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下列可能成为股票投资误区的有
a. 市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小

b. 认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大

c. 认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险

d. 按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜
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与股票相比，债券投资具有风险低、收益稳定、回购方便等特点。
对

错
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保险的功能要素是
a. 风险保障

b. 消灭风险

c. 损失赔偿

d. 互助共济
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保险赔款属于免税项目。
对

错
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下列基金类型中，风险最大的是
a. 货币型基金

b. 保本基金

c. 短期理财基金

d. 指数型基金
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保险成立的前提要素是
a. 危险存在

b. 众人协力

c. 定期给付

d. 损失赔偿
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下列四项中，不属于长期教育规划工具的是
a. 教育储蓄

b. 购买共同基金

c. 投资房地产

d. 教育保险
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与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括
a. 特定情况下保费可豁免

b. 范围广

c. 变现能力强

d. 可分红
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个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是
a. 教育资本是人力资本的主要成分

b. 教育投资即未来投资

c. 教育是人一生中必须的

d. 教育投资是以子女成才为目的的
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教育储蓄的优点包括
a. 成人教育

b. 基础教育

c. 职业教育

d. 高等教育
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关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是
a. 写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

b. 投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力

c. 写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险

d. 写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
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个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项
a. 追求收益

b. 及早规划

c. 稳健理财

d. 及时沟通
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以下属于子女教育规划的原则是
a. 目标合理

b. 提前规划

c. 全额投资

d. 定期定额

e. 稳健投资
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我国房地产四级市场包括
a. 房地产相关产品证券化的市场

b. 房地产转让市场

c. 土地出让市场

d. 二手楼市场
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房子只涨不跌，尤其是一线城市房子不可能跌。
对

错
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人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素
a. 区域因素

b. 社会因素

c. 政治因素

d. 自然因素
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下列不属于证券市场的是
A. 股票市场

B. 债券市场

C. 基金市场

D. 黄金市场
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与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标
a. 退休养老金

b. 子女教育金

c. 购房启动金

d. 投资资金
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个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是
a. 教育金需要由家长准备

b. 不具备时间、费用弹性

c. 理财时间长，金额高

d. 花费难以准确预计
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以下对理财规划的定义描述错误的是
a. 理财规划是全方位的综合服务，而不是简单的金融产品销售

b. 理财规划强调个性化

c. 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一时期的规划

d. 理财规划通常由专业人士提供
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以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是
a. 子女教育信托基金

b. 定息债券

c. 共同基金

d. 教育储蓄
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作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于
a. 职业教育

b. 高等教育

c. 基础教育

d. 成人教育
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共同基金是一种比较普遍的金融工具，以下对共同基金的描述，错误的是
a. 通过非公开募集资金的方式发行

b. 具有集合理财的特点

c. 具有专业化、大众化、相对较低风险、高收益的特点

d. 投资起点低，比较适合大众投资者
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关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是
a. 有利于完善社会保障体系

b. 有利于优化金融市场结构

c. 有利于促进经济增长方式的转变

d. 有利于促进社会公平和效率
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关于教育规划的注意事项中，不正确的是
a. 要考虑利率变动

b. 理财规划应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾

c. 首先应该考虑投资收益性

d. 要考虑投资的安全性
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刘先生作为普通公务员，他每月支出2000元，那么建议他持有（）流动资产比较合适
a. 12000元

b. 6000元

c. 3000元

d. 4000元
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国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认丧失劳动能力的，退休年龄为男满（）周岁，女满（）周岁
a. 50；50

b. 50；45

c. 55；55

d. 55；50
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在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和
a. 可预知的

b. 可测定的

c. 不可预见的

d. 多变化的
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在理解货币时间价值时，以下说法错误的是
a. 时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢

b. 时间价值产生于资金运动之中

c. 时间价值产生于生产领域和流通领域

d. 时间价值只能用相对数进行表示
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在风险管理手段中，保险属于（ ）手段
a. 风险控制

b. 风险分散

c. 风险转移

d. 风险回避
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基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是
a. 外汇

b. 国债

c. 股票

d. 期货
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处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理原则中的
a. 风险收益均衡原则

b. 资金合理配置原则

c. 成本效益原则

d. 收支积极平衡原则
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子女教育理财规划的最基本原则是
a. 及时

b. 足额

c. 稳健安全

d. 高收益
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子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，在制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式
a. 相对固定

b. 相对灵活

c. 弹性

d. 刚性
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对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是
a. 不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

b. 不能盲目投资，要精打细算

c. 不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

d. 不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
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小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标
a. 实现教育期望

b. 完备的风险保障

c. 必要的资产流动性

d. 合理的消费支出
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小李有1000 元现金，他的下列行为不属于投资的是（）
a. 买了一幅字画，等待升值

b. 参股一个朋友所开的花店

c. 周末带全家出去旅游

d. 购买一支债券型基金
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张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用
a. 零存整取

b. 定活通

c. 整存零取

d. 存本取息
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房地产价格的构成不包括一下哪个选项
a. 土地费

b. 建筑安装费

c. 手续费

d. 税费
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投资规划的流程不包括
a. 筹集资金

b. 证券选择

c. 客户分析

d. 资产配置
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教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下属于短期教育规划工具的是
a. 政府贷款

b. 教育储蓄

c. 共同基金

d. 教育保险
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李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了5万元资金存入银行，则李先生准备的这5万元属于
a. 家族支援现金储备

b. 日常生活储备

c. 意外现金储备

d. 追加投资储备
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李先生是某公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，（）能很好地规避李先生一家的各项风险
a. 教育储蓄

b. 教育信托

c. 政府债券

d. 投资基金
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某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是
a. 稳健型

b. 进取型

c. 保守型

d. 冒险型
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随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是
a. 预期寿命时退休养老规划首要考虑的问题

b. 制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

c. 社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划

d. 退休养老规划是个人理财中的重要组成部分
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雷先生刚刚结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，对他们而言，比较合适购买的住房是
a. 一套30平方米的单身公寓

b. 一套200平方米的别墅

c. 一套130平方米的大户型

d. 一套70平方米的小户型
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风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是
a. 收入型基金

b. 平衡型基金

c. 成长型基金

d. 主动型基金
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某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则
a. 保险公司赔付，因为其非故意无人值守

b. 保险公司不赔，但可退还保费

c. 保险公司不赔，也不退还保费

d. 保险公司赔付，属于保险责任
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某居民61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10万元，下列哪种是该居民适宜的投资产品。
a. 国债

b. 平衡型基金

c. 成长型基金

d. 保险
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根据教育对象不同，教育规划可以分为两种
a. 子女职业教育规划；子女高等教育规划

b. 正确个人教育规划；父母对子女的教育规划

c. 子女基础教育规划；子女高等教育规划

d. 子女职业教育规划；父母对子女的教育规划
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王先生和詹小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是
a. 攻守兼备型

b. 月光型

c. 进攻型

d. 防守型
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王先生已经退休，定期领取社会养老保险，但其不知道社会养老保险金的基本原则，其中下面表述不正确的是
a. 社会养老保险体现养老管理服务的社会化

b. 社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

c. 社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

d. 社会养老保险仅体现公平原则
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股票的特征不包括
a. 流动性

b. 不可参与性

c. 不可偿还性

d. 风险性
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长期教育规划工具不包括
a. 教育储蓄

b. 教育保险

c. 子女教育信托

d. 资助性机构贷款
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退休年龄是退休养老规划中首先要考虑的问题。
对

错
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风险承受能力低的人适合买国债。
对

错
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单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为2～8年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。
对

错
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国债是证券市场上信用等级最高、风险最小的一种债券，投资者不用担心债券偿还能力。
对

错
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家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1～3年
对

错
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根据保险种类和家庭需要，养老险、教育险应该放在首位。
对

错
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由于基金具有专人管理、组合投资、分散风险、流动性强等特点，因此购买基金不会被套牢。
对

错
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疾病险是以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
对

错
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税收筹划属于合法行为，避税属于非违法行为，偷税属于违法行为。
对

错
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股票可以转让、买卖或抵押。
对

错
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下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是
a. 基本医疗保险需要商业保险的补充

b. 二者作用完全相同

c. 商业保险优于基本医疗保险

d. 基本医疗保险优于商业保险
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下列可作为个人教育理财投资工具的有
a. 教育保险

b. 债券

c. 教育贷款

d. 个人储蓄
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下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是
a. 股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资

b. 股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益

c. 股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式

d. 股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系
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个人教育理财规划中，下列正确的做法是
a. 对子女教育是有钱多花，没钱不花

b. 以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资

c. 子女教育优先，家庭保障置后

d. 有意识引导和鼓励子女自行理财
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个人理财常见的风险包括
a. 本金损失的风险

b. 管理风险

c. 收益损失风险

d. 流动性风险
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以下属于信用工具的有
a. 股票

b. 债券

c. 证券交易所

d. 银行
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保险合同的主体包括
a. 投保人

b. 被保险人

c. 受益人

d. 代理人

e. 保险人
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某居民50岁，计划60岁退休，则他需要进行
a. 投资规划

b. 风险管理与保险规划

c. 财产传承规划

d. 正确退休养老规划

e. 现金规划
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理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是
a. 消费支出规划

b. 税收筹划

c. 退休养老规划

d. 子女教育规划

e. 投资规划
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1. 王先生给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的
a. 以民办学校的收费标准评估教育金

b. 等到45岁以后再制定自己的养老计划

c. 不买保险

d. 至少准备一年可供儿子出国留学的费用
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2.王先生希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？
a. 错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段

b. 正确，因为基金投资收益较高

c. 正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1000的结余

d. 错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
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3.王先生的基金投资属于哪类教育理财工具？
a. A.传统教育理财工具

b. C.教育理财融资工具

c. B.其他教育理财工具

d. D.长期教育理财工具
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4.王先生经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？
a. B.政府债券

b. D.教育保险

c. A.教育储蓄

d. C.定息债券
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5.王先生计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于
a. A.5000元

b. D.3万元

c. C.2万元

d. B.1万元
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在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息”正逐渐成为主流。 (判断题)
对

错
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国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。 (判断题)
对

错
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带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。 (判断题)
对

错
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个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。 (判断题)
对

错
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递延年金没有第一期的支付额。(判断题)
对

错
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贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。 (判断题)
对

错
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高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。 (判断题)
对

错
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对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。 (判断题)
对

错
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按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。 (判断题)
对

错
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市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。 (判断题)
对

错
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因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。 (判断题)
对

错
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一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。(判断题)
对

错
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刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。 (判断题)
对

错
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只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。 (判断题)
对

错
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公司发行股票是为了筹集自有资金。 (判断题)
对

错
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股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。 (判断题)
对

错
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技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。 (判断题)
对

错
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如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 (判断题)
对

错
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借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 (判断题)
对

错
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银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。 (判断题)
对

错
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股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。
A. 票面价值

B. 账面价值

C. 内在价值

D. 清算价值
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日K线图中包含四种价格，即（ ）。
A. 开盘价、收盘价、最低价、最高价

B. 开盘价、收盘价、平均价、最低价

C. 收盘价、最高价、最低价、中间价

D. 开盘价、收盘价、最低价、中间价
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导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（ ）。
A. 通货膨胀上升

B. 管理层的决策

C. 就业和国际收支状况

D. 国民生产总值的变化
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一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。
A. 二者始终保持一致

B. 二者没有内在一致性

C. 股市会提前上涨或下跌

D. 二者始终不会同步
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收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ ）。
A. 阳线

B. T型

C. 阴线

D. 倒T型
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市盈率指的是：（）
A. 每股市价除以每股净资产

B. 每股市价除以每股收益

C. 每股净资产除以每股收益

D. 每股收益除以每股净资产
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银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。
A. 理财业务属于资产业务

B. 理财业务整合了负债、资产和中间业务

C. 理财业务属于负债业务

D. 理财业务属于中间业务
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下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？
A. 认真 （Earnest）

B. 从业经验 （Experience）

C. 教育（Education）

D. 考试 （Examination）
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金融理财的根本意义在于（）。
A. 财富管理和风险管理

B. 保障退休后的生活

C. 减轻税收负担

D. 一生财务资源配置效用的最大化
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国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（）为1手。
A. 人民币500元面额

B. 人民币300元面额

C. 人民币100元面额

D. 人民币1000元面额
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资产配置的步骤包括：（）。
A. 选择时机，即在什么时候完成投资组合

B. 评估自身风险承受能力

C. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少

D. 选择具体的理财产品，构建投资组合
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委托交易品种主要包括：（ ）。
A. 国债回购

B. 债券

C. 股票

D. 基金
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个人理财目标有以下几方面的特征？
A. 个人性

B. 周期性

C. 阶段性

D. 总体性
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按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（）。
A. 人际交往

B. 自住房

C. 生活费用的打理

D. 保险

E. 风险投资
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进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）。
A. 制订投资策略

B. 非恒定比率法

C. 买入并持有策略

D. 恒定比率调节法
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偏退休型的理财价值观的主要特点是：（）。
A. 储蓄率低

B. 将资产留给子女

C. 注重目前消费

D. 储蓄率高

E. 进行退休规划
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股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（ ）。
A. Ｔ+ 0

B. Ｔ+ 1

C. Ｔ+ 2

D. Ｔ+ 3
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目前，我国银行理财产品存在的风险包括（）。
A. 操作不透明

B. 返佣风险

C. 监管空缺

D. 流动性不足
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我们把理财价值观分成四种类型，即（）。
A. 偏购房型

B. 偏当前享受型

C. 偏子女型

D. 偏退休型
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制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。
A. 投资者所处的社会环境

B. 时间因素

C. 投资者的消费及投资习惯

D. 年龄因素
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永续年金没有终值。(判断题)
对

错
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信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。 (判断题)
对

错
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利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。 (判断题)
对

错
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证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。 (判断题)
对

错
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只要经济增长，证券市场就一定火爆。 (判断题)
对

错
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目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。 (判断题)
对

错
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当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。 (判断题)
对

错
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B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。 (判断题)
对

错
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复利一定大于单利。(判断题)
对

错
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出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。 (判断题)
对

错
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年金现值系数与年金终值系数互为倒数。(判断题)
对

错
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由终值求现值，称为折现。(判断题)
对

错
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个人理财就是作出一项英明的投资决策。(判断题)
对

错
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带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。 (判断题)
对

错
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基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。 (判断题)
对

错
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个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。 (判断题)
对

错
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在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。(判断题)
对

错
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个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。(判断题)
对

错
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偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。(判断题)
对

错
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典型的后付年金是指（）。
A. 每月还按揭贷款

B. 生活费支出

C. 交保险费

D. 付房租
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下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（ ）
A. 带有下影线的光头阳线

B. 带有上影线的光脚阳线

C. 光头光脚的阴线或阳线

D. 带有上下影线的阳线或阴线
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2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。
A. 发行央行票据

B. 在公开市场上买入国债

C. 提高存款准备金率

D. 提高利率
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境内企业在新加坡上市的股票被称为：（）
A. A股

B. B股

C. S股

D. N股
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保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A. 20%

B. 15%

C. 8%

D. 10%
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公司债券、普通股和优先股三种筹资方式，从收益分配的顺序看应该是（）。
A. 普通股最先分配

B. 公司债券在普通股之后

C. 普通股在优先股之后

D. 可根据公司具体情况自行决定
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把股票分为普通股和优先股的根据是（）。
A. 股东享有的权利和义务不同

B. 股票是否允许上市

C. 股票票面是否标明金额

D. 股票是否记载姓名
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以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A. 80%

B. 60%

C. 70%

D. 90%
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在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？
A. 13年

B. 20年

C. 18年

D. 15年
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无限期支付的年金是（）。
A. 后付年金

B. 先付年金

C. 递延年金

D. 永续年金
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个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。
A. 5年

B. 5年以上

C. 1年以上

D. 5年以下
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股票基本分析包括：（）。
A. 公司分析

B. 行业分析

C. 波浪理论

D. 宏观经济分析

E. 随即漫步理论
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购买银行理财产品的步骤包括：（）。
A. 选择一个信任的银行

B. 了解自己的理财目标

C. 评估自身风险承受能力

D. 了解投资者购买的产品
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债券按实物形态区分为哪几种？（ ）
A. 实物券

B. 公司债券

C. 记账式债券

D. 凭证式债券
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香港股票市场的投资品种有（ ）。
A. 红筹股

B. 蓝筹股

C. 窝轮

D. 交易所交易基金
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在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（）。
A. 利率水平

B. 通胀水平

C. 经济景气度

D. 税务政策

E. 社会稳定度
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实现个人理财目标应注意因素有（）。
A. 可行性

B. 总体性

C. 操作性

D. 时间性
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技术分析的三个假设前提包括：（）。
A. 历史会重演

B. 价格运动具有趋势性

C. 价格反映市场一切信息

D. 注意寻找“估值凹地”
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A股交易程序中，委托这一环节一般分为哪几种形式？（ ）
A. 网上交易

B. 电话委托

C. 柜台委托

D. 代理委托
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债券按发行主体不同，包括：（）
A. 金融债券

B. 凭证式债券

C. 政府债券

D. 记账式债券

E. 公司债券
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下列不会造成证券市场价格下降的因素是（）。
A. 财政盈余减少

B. 国债发行增加

C. 税率降低

D. 通货紧缩
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T型K线图的特点是（ ）。
A. 开盘价、收盘价、最低价相等

B. 开盘价、收盘价、最高价相等

C. 收盘价等于最高价

D. 收盘价等于开盘价
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A股指的是:（）。
A. 以人民币标明面值，用美元计价和交易

B. 用人民币计价和交易的股票

C. 以港元标明面值，用美元计价和交易

D. 以人民币标明面值，用港元计价和交易
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一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。
A. 25天

B. 5天

C. 15天

D. 10天
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对于仅有上影线的光脚阳线，（ ）情况多方实力最强？
A. 阳线实体较短，上影线也较短

B. 阳线实体较短，上影线较长

C. 阳线实体较长，上影线也较长

D. 阳线实体较长，上影线较短
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H股的含义为：（ ）
A. 内地上市公司，东京交易

B. C内地上市公司，在纽约交易

C. 内地上市公司，在香港联交所交易

D. 内地上市公司，在新加坡交易
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有利于证券市场繁荣的货币政策是（ ）。
A. 提高再贴现率

B. 提高准备金率

C. 公开市场卖出

D. 公开市场买入
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办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）。 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款
A. 1234

B. 3412

C. 2134

D. 1324
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下列证券中不属于有价证券的是（）。
A. 商品证券

B. 资本证券

C. 凭证证券

D. 货币证券
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按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（）。
A. 银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资

B. 保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资

C. 保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资

D. 银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支
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典型的先付年金包括（）。
A. 交保险费

B. 付房租

C. 生活费支出

D. 教育金支出
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沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（ ）。
A. ±5%

B. ±30%

C. ±20%

D. ±10%
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下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？
A. 国债

B. 投资基金

C. 外汇

D. 信托产品
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在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？
A. 轻度进取型

B. 轻度保守型

C. 均衡型

D. 保守型

E. 进取型
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银行理财是指商业银行的下列哪些行为？
A. 了解和发掘客户需求

B. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

C. 制订客户财务管理目标和计划

D. 分析客户的财务状况
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优先股筹资的优点不包括：（）
A. 不增加财务风险

B. 不影响普通股东的控股权

C. 股息通常固定

D. 比债券筹资成本低
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光头光脚的阴线的特点是（ ）。
A. 开盘价等于最高价，收盘价等于最低价

B. 开盘价等于最低价

C. 开盘价等于收盘价

D. 收盘价等于最高价
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（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。
A. 转折性

B. 宏观调控下的减速

C. 失衡

D. 稳定、高速
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王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。
A. 49天

B. 46天

C. 48天

D. 47天
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下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ ）。
A. 就业形势严峻

B. 物价水平轻微上升

C. 财政支出增加

D. 国际收支盈余
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根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。
A. 必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置

B. 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置

C. 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置

D. 必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置
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股份公司发行的股票具有（）的特征。
A. 无偿还期限

B. 提前偿还

C. 股东结构不可改变性

D. 非盈利性
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下列哪一项不是普通股的特点。
A. 增强公司举债能力

B. 筹资永久性

C. 有限表决权

D. 筹资风险较小
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投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A. 配股

B. 资本利得

C. 股息和红利

D. 股份公司的盈利
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个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。 (判断题)
对

错
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自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。(判断题)
对

错
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税收筹划与避税没有区别。 (判断题)
对

错
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信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。 (判断题)
对

错
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陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。 (判断题)
对

错
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投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除手续费后，退还保险费。 (判断题)
对

错
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黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。 (判断题)
对

错
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黄金交易仅仅具有国际贸易性质。 (判断题)
对

错
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如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。 (判断题)
对

错
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公益信托的存续期无限，不会被终止。(判断题)
对

错
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在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。 (判断题)
对

错
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委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。(判断题)
对

错
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齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。 (判断题)
对

错
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我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。 (判断题)
对

错
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公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。(判断题)
对

错
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受托财产所产生的收益由委托人享受。 (判断题)
对

错
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国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。 (判断题)
对

错
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委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。 (判断题)
对

错
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综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 (判断题)
对

错
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商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。 (判断题)
对

错
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对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（ ），即认为是发生了巨额赎回。
A. .1

B. .2

C. .15

D. 5%
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指数基金基本可以消除的风险是：（）
A. 系统性风险

B. 汇率风险

C. 利率风险

D. 非系统性风险
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投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（ ） 。
A. 中止或失效

B. 终止

C. 撤销

D. 解除
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假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（ ）日元。
A. 109.25

B. 108.35

C. 107.25

D. 108.15
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同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ ）。
A. .15

B. .2

C. 5%

D. .1
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按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。”
A. 80%

B. .9

C. 70%

D. 1
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上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ ）。
A. HIBOR

B. LIBOR

C. SHIBOR

D. SIBOR
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寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（ ）。
A. 保险费

B. 保险金额

C. 现金价值

D. 手续费
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下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ ）。
A. 必须是由于非长存的原因所造成的

B. 必须是由非传染性的原因所造成的

C. 必须是非先天性的原因所造成的

D. 必须是由于明显非外来原因所造成的
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以下不属于依照保险标的划分的险种是：（）
A. 财产保险

B. 责任保险

C. 自愿保险

D. 人身保险
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在间接标价法下，外国货币量增加，表示（ ）。
A. 外币贬值

B. 本币贬值

C. 外币升值

D. 本币升值
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合约现货外汇，（ ）。
A. 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

B. 必须先买入才能卖出

C. 必须是足额交易

D. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出
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按照保险标的不同，保险可以分（ ）。
A. 财产保险

B. 责任保险

C. 医疗保险

D. 人身保险
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目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（）
A. 日元

B. 韩元

C. 欧元

D. 美元

E. 港元
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分红保险现金红利的处置方式有：（ ）。
A. 存入保险公司并按一定的利率滚动计息

B. 购买交清增额保险

C. 现金领取

D. 抵缴保险费
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目前我国个人外汇理财方式有.：（）
A. 个人外汇理财产品

B. 外汇协议存款

C. 外汇通知存款

D. 直接购买境外股票

E. 个人外汇交易
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在直接标价法下，本国货币量减少，表示（ ）。
A. 外币贬值

B. 本币升值

C. 外币升值

D. 本币贬值
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健康保险按照保险责任可以分为（ ）。
A. 长期护理保险

B. 收入保障保险

C. 重大疾病保险

D. 医疗保险
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分红保险的红利分配方式有（ ）。
A. 增额红利

B. 现金领取

C. 现金红利

D. 抵缴保险费
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保险理财的原则是：（ ）。
A. 保值增值

B. 经济补偿

C. 量力而行

D. 转移风险
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他益信托不是私益信托，是公益信托。(判断题)
对

错
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苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。 (判断题)
对

错
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信托财产可以免于受托人的债权人的追索。 (判断题)
对

错
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最早的信托行为是遗嘱信托。(判断题)
对

错
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定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。 (判断题)
对

错
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委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。 (判断题)
对

错
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黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。 (判断题)
对

错
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个人所得税属于间接税。 (判断题)
对

错
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个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。 (判断题)
对

错
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纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。 (判断题)
对

错
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祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。 (判断题)
对

错
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我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。 (判断题)
对

错
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《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。 (判断题)
对

错
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以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
对

错
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（ ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A. 死差益

B. 费差益

C. 险差益

D. 利差益
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以下不属于保险功能的是：（）
A. 资金融通

B. 社会管理

C. 财产事物管理

D. 经济补偿
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当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( )。
A. 贴水

B. 升水

C. 上升

D. 下降
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根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（ ）。
A. 1:7.07

B. 7.83564814814815E-04

C. 1:6.93

D. 7.67361111111111E-04
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开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。
A. 5

B. 3

C. 7

D. 1
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以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是：（）
A. 价格形成方式

B. 赢利方式

C. 买卖方式

D. 基金规模的可变性
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年金保险是以（ ）为给付条件。
A. 被保险人在保险有效期内生存

B. 受益人在保险有效期内生存

C. 被保险人在保险有效期内死亡

D. 保险人在保险有效期内生存
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保险人对人身保险的保险费，（ ）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A. 不可以

B. 在一定的条件下可以

C. 不确定

D. 可以
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下列（）不是指数基金的优点？
A. 监控管理工作简单

B. 收益较高

C. 延迟纳税

D. 风险较小
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根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（ ）。
A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费

B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费

C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费

D. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费
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契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ）。
A. 法律依据不同

B. 投资者的地位不同

C. 融资渠道不同

D. 法人资格不同
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根据外汇交割时间，汇率分为（ ）。
A. 买入汇率

B. 远期汇率

C. 即期汇率

D. 卖出汇率
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分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ ）。
A. 险差益

B. 费差益

C. 死差益

D. 利差益
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和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（ ）。
A. 没有卖空机制

B. 没有融资放大的机制

C. 风险较大

D. 必须持有可卖出的货币才能交易
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根据组织形式的不同，基金可分为（ ）。
A. 封闭式基金

B. 契约型投资基金

C. 公司型投资基金

D. 开放式基金
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根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（ ）。
A. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等

B. 其他外汇资金

C. 外国货币，包括钞票、铸币等

D. 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等
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根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。
A. 公司型投资基金

B. 封闭式基金

C. 契约型投资基金

D. 开放式基金
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根据投资对象的不同，基金可分为（ ）。
A. 货币市场基金

B. 开放基金

C. 债券基金

D. 指数基金
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根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（ ）两种。
A. 保本型

B. 不保本型

C. 固定收益型

D. 浮动收益型
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保险具有（ ）功能。
A. 经济补偿

B. 社会管理

C. 资金融通

D. 保值增值
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下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（ ）。
A. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的 15%

B. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险

C. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6万元

D. 张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）
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下面属于强制商业保险的险种是：（）
A. 重大疾病险

B. 公众责任险

C. 机动车第三者责任险

D. 家庭财产保险
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投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（ ）。
A. 体检是为了防范道德风险

B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查

D. 根据体检结果，保险公司可能会提高保费
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以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（ ）。
A. 定期人寿保险

B. 万能寿险

C. 两全保险

D. 终身人寿保险
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能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（）
A. 财产保险

B. 人寿保险

C. 信用保险

D. 责任保险
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当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（ ）。
A. 升值

B. 升水

C. 贴水

D. 贬值
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某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（ ）。
A. 赔偿 10 万元

B. 不赔，因为不属于保险责任

C. 先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款

D. 赔偿 5 万元
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封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的（ ）。
A. .8

B. .9

C. .7

D. 1
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保单签发后每满一个周年的日期是（ ）。
A. 保险生效期限

B. 保单对应日

C. 保单生效日

D. 保单生效对应日
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分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（ ）。
A. 完全由投保人自己承担投资风险

B. 投保人保证享有预定利率带来的固定回报

C. 保险公司的经营情况

D. 投保人承担的风险不同
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健康保险按给付方式划分，一般可分为（ ）。
A. 津贴型

B. 拒付型

C. 给付型

D. 报销型
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根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（ ）。
A. 买入汇率

B. 卖出汇率

C. 交叉汇率

D. 中间汇率
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投资连接保险具有以下特点：（）
A. 需要单独设置账户

B. 投资风险完全由保险人承担

C. 不存在固定利率

D. 投资风险完全由被保险人承担

E. 保障和投资双重功能
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外汇必须具有以下三个基本特征：（ ）。
A. 可流通性

B. 可偿性

C. 可兑换性

D. 国际性
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一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（ ）。
A. 赎回手续费

B. 管理费

C. 认购费

D. 申购费
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开放式基金的基金合同可以约定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限内不办理赎回；但约定的期限不得超过（），并应当在招募说明书中载明。
A. 一个月

B. 一周

C. 六个月

D. 三个月
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货币型基金的特点是.：（ ）
A. 只投资于货币市场

B. 只投资于资本市场

C. 只投资于股票

D. 只投资于债券
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按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A. 开放式投资基金

B. 封闭式投资基金

C. 契约型投资基金

D. 指数基金
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当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ ）。
A. 下降

B. 升水

C. 贴水

D. 上升
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基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。
A. .2

B. 15%

C. .1

D. .05
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基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。
A. 2

B. 5

C. 1

D. 3
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以下不属于现汇与现钞区别的是：（）
A. 现汇的流通性更好

B. 银行买入现汇的价格比现钞高

C. 银行买入现汇的价格比现钞低

D. 现汇的存款利息高
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假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（ ）。
A. .0094

B. －1.05%

C. .0105

D. -.0094
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寿险中，要求投保人在（ ）必须具有可保利益。
A. 理赔时

B. 投保时或理赔时

C. 投保时

D. 投保时和理赔时
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投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。(判断题)
对

错
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分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 (判断题)
对

错
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封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。(判断题)
对

错
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外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。 (判断题)
对

错
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现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。 (判断题)
对

错
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做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。(判断题)
对

错
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为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。(判断题)
对

错
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保险具有免于债务追偿功能。(判断题)
对

错
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目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。 (判断题)
对

错
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按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 (判断题)
对

错
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我国个人实盘外汇交易可以透支。 (判断题)
对

错
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保险赔款免征个人所得税。 (判断题)
对

错
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一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。(判断题)
对

错
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按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 (判断题)
对

错
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目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。 (判断题)
对

错
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社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。(判断题)
对

错
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如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。(判断题)
对

错
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医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。(判断题)
对

错
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个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。 (判断题)
对

错
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我国目前设立的基金都是公司型基金。(判断题)
对

错
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1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（ ）。
A. 3500元／月

B. 2000元／月

C. 1600元／月

D. 5000元／月
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黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（ ）。
A. 5%

B. .15

C. .1

D. 7%
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小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（ ）。
A. 5800元

B. 6000元

C. 9600元

D. 4720元
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下列（ ）不是黄金现货延期交收业务品种。
A. Au（T+D）

B. Au（T+N2）

C. Au（T+N1）

D. Ag（T+D）
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上海黄金交易所于（ ）正式开业。
A. 2002年10月30日

B. 2001年12月28日

C. 2002/12/28

D. 2002年10月28日
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代表基金份额（ ）的基金份额持有人有权自行召集基金份额持有人大会。
A. 百分之三十以上

B. 百分之十以上

C. 百分之二十以上

D. 百分之四十以上
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下面不属于黄金基本价格的是：（）
A. 生产价格

B. 黑市价格

C. 官方价格

D. 市场价格
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王某当月工资收入9000元；个人承担住房公积金、基本养老保险、医疗保险、失业保险共计1000元；费用扣除额为2000元；计算其当月应纳个税为：（5000—-20000元的应纳税所得额的速算扣除数是375元）（ ）
A. 725元

B. 825元

C. 925元

D. 625元
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下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。
A. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得

B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C. 在中国境内有住所的个人

D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得
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小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ ）交纳个人所得税。
A. .2

B. .15

C. 0

D. .1
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税收的功能主要有（ ）。
A. 代表权

B. 财政收入

C. 再定价

D. 再分配
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黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（ ）。
A. 矿金

B. 生金

C. 熟金

D. 色金
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信托的设立条件有（ ）。
A. 信任基础

B. 信托财产

C. 书面契约

D. 特定目的
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税收筹划的原则是（ ）。
A. 节税效益最大化

B. 合法性

C. 综合性

D. 尽量少缴税
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其他财产信托包括：（）
A. 汽车

B. 债权

C. 股权

D. 无形资产
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与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（）
A. 高赢利性

B. 信托财产不受委托人、受托人的债权人追索

C. 信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

D. 投资领域多元化

E. 信托财产不受受益人的债权人追索
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根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括（ ）。
A. 保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员

B. 发行人的董事、监事、高级管理人员

C. 持有公司百分之三以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

D. 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
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影响应纳税额通常有（ ）因素。
A. 速算扣除数

B. 税率

C. 当月收入

D. 计税依据
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商业银行开展个人理财业务实行（ ）。
A. 公示制

B. 报告制

C. 核准制

D. 审批制
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根据成色的高低，可把熟金分为（ ）三种。
A. 赤金

B. 矿金

C. 纯金

D. 色金
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在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 (判断题)
对

错
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在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 (判断题)
对

错
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保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。 (判断题)
对

错
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开放式基金的认购和申购是一回事。(判断题)
对

错
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指数基金相对来说管理费用较多。(判断题)
对

错
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按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。 (判断题)
对

错
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被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 (判断题)
对

错
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开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性(判断题)
对

错
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目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。 (判断题)
对

错
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信托关系当事人不包括（ ）。
A. 委托人

B. 受托人

C. 债务人

D. 受益人
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下面不属于黄金个人理财优势：（）
A. 适于收藏

B. 抵御通胀

C. 赢利性高

D. 套现方便
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集合资金信托计划的主要特点是：（ ）。
A. 依据委托人确定的管理方式

B. 必须按照委托人的意愿运用信托资金

C. 通常只签订一份合同

D. 有两个或两个以上委托人
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信托可以将财产的所有权与（ ）分离。
A. 债务

B. 使用权

C. 受益权

D. 债权
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《基金法》第七十五条规定，基金份额持有人大会应当有代表（ ）基金份额的持有人参加，方可召开。
A. 百分之五十以上

B. 百分之二十以上

C. 百分之四十以上

D. 百分之三十以上
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当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（ ）。
A. 贬值

B. 贴水

C. 升水

D. 升值
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中国现行的个人所得税法于公布，自（ ）起施行。
A. 2008/1/1

B. 1994年1月1日

C. 2011年9月1日

D. 2007/12/19
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下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（）
A. 获利委托

B. 市价委托

C. 双向委托

D. 止损委托
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商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（ ）。
A. 理财顾问服务

B. 理财咨询服务

C. 综合理财服务

D. 投资理财服务
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按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（ ）。
A. 同一信托公司的信托财产之间相隔离

B. 信托财产和受托人的财产相隔离

C. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离

D. 信托财产和委托人的财产相隔离
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某保险公司2010年3月发现投保人李某2008年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以采取下列哪些措施（ ）。
A. 与李某解除合同

B. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其实付保险费多于应付保险费的，保险公司可以不用将多收的保险费退还投保人

C. 保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

D. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费
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信托构成的基本要素有：（）
A. 信托契约

B. 信托财产

C. 委托人

D. 受益人

E. 受托人
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按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）。
A. 非保证收益理财计划

B. 非保本浮动收益理财计划

C. 保证收益理财计划

D. 保本浮动收益理财计划
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信托设立的书面形式一般有（ ）。
A. 个人宣言

B. 个人遗嘱

C. 法院依法裁定的命令

D. 信托契约
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根据成色的高低，熟金可分为：（ ）
A. 混色金

B. 色金

C. 赤金

D. K金

E. 纯金
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对于下列（ ）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。
A. 从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元

B. 从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元

C. 从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人

D. 年所得12万元以上的
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信托理财的特点包括：（ ）。
A. 受托人管理信托财产更方便

B. 受托人责任重大

C. 委托人责任的无限性

D. 信托财产的安全性强
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黄金T+D现货延期交收业务特点是（ ）。
A. 不可提实物

B. 每日涨跌停幅度

C. 保证金交易

D. 可双向交易
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按照规定，信托理财起点在（ ）以上。
A. 1000元

B. 10万元

C. 5万元

D. 1万元
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黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ ）。
A. 7%

B. .05

C. 10%

D. .15
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商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ ），将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A. 30日

B. 10日

C. 15日

D. 5日
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以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（）
A. 保险赔款免交个人所得税

B. 所提取的住房公积金免交个人所得税

C. 免交增值税

D. 个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税
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《中华人民共和国保险法》是规范保险活动的基本保险法律，不包括以下（ ）原则。
A. 自愿原则

B. 保险利益原则

C. 公平原则

D. 最大诚信原则
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目前世界上最大的黄金市场是：（ ）。
A. 新加坡

B. 东京

C. 香港

D. 伦敦
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下面（ ）不是银行信托型理财产品的特点。
A. 期限较短

B. 总体规模较大

C. 收益较高

D. 认购门槛低
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目前我国劳务报酬适用的比例税率是：（）
A. .15

B. .2

C. .1

D. .3
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《基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列（ ）投资。
A. 买卖其他基金份额

B. 向他人贷款或者提供担保

C. 承销证券

D. 上市交易的股票、债券
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信托最核心的功能是：（ ）
A. 融通职能

B. 投资职能

C. 财产管理

D. 公益服务职能
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下列（ ）需就其来自全球范围的收入纳税。
A. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得

B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民

C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得

D. 在中国境内定居的自然人
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黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（ ）。
A. 投资、收藏两相宜

B. 抵御通货膨胀的负面影响

C. 获得掌握财富的永久自由

D. 套现方便
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税收筹划策略包括.：（）
A. 收入项目福利化

B. 收入项目费用化

C. 收入延期

D. 购买股票

E. 收入转移
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黄金有三种基本价格：（ ）。
A. 市场价格

B. 现货价格

C. 生产价格

D. 官方价格
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商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（ ）。
A. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

B. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

C. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
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我国目前K金标准与国际一致，是每K含纯金:：（ ) ）
A. .041666

B. .051666

C. .052666

D. .042666
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享受受托财产所产生收益的人是：（）
A. 委托人

B. 受托人

C. 受益人

D. 投资人
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我国当前主要有哪些互联网金融理财？你是如何看待其发展的？
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一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）。
a. 进取型

b. 轻度保守型

c. 中立型

d. 轻度进取型
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下列属于个人理财目标的有（ ）。
a. 减少不必要的支出

b. 防范风险和储备未来的养老所需

c. 增加收入和实现财富最大化

d. 为孩子准备教育金
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货币产生时间价值的原因是（ ）。
a. 将这些货币要用于投资

b. 持有货币的人“忍欲”得到的报酬

c. 货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

d. 随着时间自动产生
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个人理财常见的风险包括（ ）。
a. 收益损失风险

b. 本金损失的风险

c. 流动性风险
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以下哪些属于我国政策性银行（ ）。
a. 中国农业银行

b. 中国农业发展银行

c. 中国银行

d. 中国进出口银行
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当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ）。
a. 证券

b. 房地产

c. 外汇

d. 银行存款
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我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）。
a. 风险防范不到位

b. 理财功能不完善

c. 产品创新不足

d. 专业人才匮乏
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预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。
a. 减少国库券的配置

b. 增加银行储蓄

c. 适当增加基金的购买

d. 增加在股票市场上的投资
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评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）。
a. 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

b. 年龄较低所能承受的投资风险较大

c. 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

d. 年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金
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下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）。
a. 结婚准备金——中期目标

b. 购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标

c. 子女高等教育基金——长期目标

d. 国内外旅游——短期目标
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（ ）不属于客户财务信息。
a. 收支状况

b. 投资偏好

c. 风险承受能力

d. 年龄
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常用的财务报表有哪些（ ）。
a. 损益表

b. 预算及决算表

c. 资产负债表

d. 现金流量表
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当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）。
a. 信息不完整，披露不充分

b. 披露方式单一

c. 时效性差

d. 披露内容不完整
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年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ）。
a. 普通年金

b. 永续年金

c. 预付年金

d. 递延年金
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以下属于信用工具的有（ ）。
a. 债券

b. 银行

c. 股票

d. 证券交易所
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以下属于商品期货的是（ ）。
a. 外汇期货

b. 农产品期货

c. 股指期货

d. 贵金属期货
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金融市场，应包括的要素有（ ）。
a. 信用工具

b. 信用中介

c. 资金供应者和资金需求者

d. 金融市场的价格
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理财学理论应用到个人理财中的主要有（ ）。
A. 生命周期理论

B. 贴现现金流量模型

C. 资产组合理论

D. 资本资产定价理论

E. 期权定价理论
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证券投资基金的特点包括（ ）。
A. 利益共享，风险共担

B. 独立托管，保障安全

C. 组合投资，分散风险

D. 严格监管，信息透明

E. 集合理财，专业管理
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房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括( )。
A. 转嫁风险

B. 通过投资组合来分散风险

C. 选择风险较小的项目进行投资

D. 通过良好的管理控制风险

E. 通过“期权”交易控制风险
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终身教育是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ ）
对

错
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教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。
A. 存本取息

B. 整存领取

C. 零存整取

D. 整存整取
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以下属于个人资产项目的是( )。
A. 汽车

B. 收藏品

C. 租借的房屋

D. 接受别人的礼品

E. 按揭房产
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60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（ ）
对

错
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个人信托理财产品的风险主要包括（ ）。
A. 信托公司管理不善风险

B. 信托产品所有权风险

C. 道德风险

D. 市场风险

E. 政策性风险
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财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( )等。
A. 社会保障

B. 养老金及职工福利

C. 税务

D. 投资

E. 金融
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客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（ ）。
A. 完美主义者

B. 成就主义者

C. 挑战主义者

D. 创造主义者
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下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。
a. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

b. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

c. 个人理财业务是一种个性化、 综合化服务

d. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭
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如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。
a. 国债

b. 房地产

c. 股票

d. 活期存款
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处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。
a. 风险厌恶程度提高、 追求稳定收益

b. 适度增加财富是其理财目标

c. 理财理念是增加消费、减少负债

d. 在资产组合中选择地风险的股票、 高等级的债券、优先股等
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非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（ ）
对

错
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按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。（ ）
对

错
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信托关系当事人不包括（?? ）。
A. 受托人

B. 委托人

C. 债务人

D. 受益人
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以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（ ）因素。
A. 高度信任

B. 管理能力

C. 投资业绩

D. 永续经营

E. 信用风险
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职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。
A. 基本

B. 主要

C. 辅助

D. 补充
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个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。（ ）
对

错
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初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（ ）
对

错
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随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（ ）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。
A. 财产监护信托

B. 契约信托

C. 人寿保险信托

D. 遗嘱信托
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年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（ ）
对

错
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在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（ ）
对

错
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按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（ ）。
A. 债券型基金

B. 货币市场型基金

C. 混合型基金

D. 股票型基金
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梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ ）
对

错
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进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（ ）
对

错
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信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（ ）
对

错
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（ )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
A. 操作风险

B. 信用风险

C. 汇率风险

D. 利率风险
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按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ ）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
A. 不动产

B. 知识产权

C. 资金

D. 股权

E. 动产
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经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（ ）
对

错
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个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（ ）
对

错
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房地产的重置成本估算方法包括（ ）。
A. 指数调整法

B. 收益法

C. 工料测量法

D. 单位比较法

E. 分部分项法
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信托的最基本职能是( )。
A. 财产管理职能

B. 资金融通职能

C. 投资职能

D. 公益服务职能
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储蓄计划的制定包括（ ）。
A. 选择储蓄网点

B. 选择储蓄理财方式

C. 确定储蓄额度

D. 选择储蓄存期

E. 确定储蓄目标
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我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。( )
对

错
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投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。( )
对

错
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一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
对

错
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艺术品投资风险的特性包括（ ）。
A. 风险可以控制

B. 和其他投资项目的风险有必然联系

C. 风险源于市场

D. 风险带有普遍性

E. 风险源于投资者自身
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许多学者以（ ）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
A. 年龄

B. 偏好

C. 客户性格

D. 生命周期

E. 行为
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要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（ ）
对

错
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“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。
A. 事实性

B. 财务信息

C. 判断题性

D. 推论性
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传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ ）
对

错
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个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ ）。
A. 只具有投资功能

B. 保险合同列明分红条款

C. 投资收益水平不确定

D. 投资收益水平确定

E. 风险保障和投资双重功能
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贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（ ）
对

错
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教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。（ ）
对

错
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投资连接保险具有很高的透明度。（ ）
对

错
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夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（ ）
对

错
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东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（ ）
对

错
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财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（ ）
对

错
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如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（ ）
对

错
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银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。
A. 银行咨询

B. 服务

C. 银行转帐

D. 货币储蓄
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传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（ ）
对

错
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之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ ）
对

错
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退休养老投资渠道包括( )。
A. 基金投资

B. 储蓄投资

C. 信托投资

D. 房产投资

E. 保险投资
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投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（ ）
对

错
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证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ ）
对

错
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在热电偶中，热电动势的大小与两种导体材料的热端和冷端的温差有关。
对

错
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如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。
A. 信用风险

B. 经营风险

C. 流动性风险

D. 财务风险
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热敏电阻式湿敏传感器能够直接感受相对湿度。
对

错
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热敏电阻常数B 的单位是开尔文。
对

错
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影响传感器稳定性的因素是时间和环境。
对

错
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非接触式测温方法的特点是感温元件与被测对象通过热辐射进行热交换。
对

错
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传感器在相同工作条件下，对同一被测物理量进行多次连续测量所得结果之间不一致性程度的指标，称为重复性。
对

错
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压电效应不是可逆的。
对

错
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在实际中使用的压电传感器，大都采用压电陶瓷材料。
对

错
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实际使用时，对于电压放大器不能随意更换传感器出厂时的连接电缆，否则，会给测量带来误差。
对

错
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压电式传感器中的压电晶片既是传感器的敏感元件，又是传感器的转换元件。
对

错
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开关型霍尔传感器由霍尔元件、稳压电路、放大器、施密特触发器、OC门等电路组成。
对

错
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将金属或半导体薄片置于磁感应强度为B的磁场中，磁场方向垂直于薄片，当有电流流过薄片时，在垂直于电流和磁场的方向上将产生电动势，这种现象称为霍尔效应。（√）
对

错
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霍尔电势的大小正比于控制电流和磁感应强度，即。
对

错
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当金属部件通过霍尔元件上方时，由于磁路系统发生变化，导致磁场强度变化，从而使霍尔元件输出一个信号。这个信号经过整形处理后送入计数器，即可得到金属部件的个数。
对

错
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应变片在受到外力变形时，其截面积变化引起的电阻变化，称为横向效应。
对

错
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在电子秤中常使用电阻应变片式力传感器。
对

错
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相敏整流电路的作用是把电感量的变化转换为电压或电流信号，以便送入后续放大电路进行放大，然后由仪器指示或记录。
对

错
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丝式和箔式应变片的相同点：都是利用应变效应工作的。
对

错
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线绕式电位计的阶梯特性限制了其分辨力和灵敏度。
对

错
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丝式和箔式应变片的不同点：箔式应变片的应变主要集中在几何尺寸的变化上，灵敏度较低但稳定；半导体应变片主要集中在电阻率变化上，灵敏度较高但不稳定。
对

错
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金属导体的电阻值随着机械变形而变化的物理现象，称为金属的电阻应变效应。
对

错
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差动整流电路是差动变压器常用的测量电路，把差动变压器两个输出线圈的侧电压分别整流后，以它们的差作为输出，这样侧电压上的零点残余电压就不会影响测量结果。
对

错
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采用相敏整流电路，得到的输出信号既能反映位移的大小，又能反映位移的方向。
对

错
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利用内光电效应制作的器件有光敏电阻等。
对

错
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直线型透射光栅传感器利用莫尔条纹原理制成。
对

错
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光照下释放出的电子逸出物体表面的现象，称为外光电效应。
对

错
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所谓细分（也叫倍频），是在莫尔条纹变化一周期内输出若干个脉冲，减小脉冲当量，从而提高测量精度。
对

错
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每当光栅移动一个栅距，辨向电路输出一个脉冲，可逆计数器进行一次加法或减法计数，计数器累计的脉冲数与光栅栅距的乘积,就是光栅的实际位移量。
对

错
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光栅式位移传感器的测量范围为标尺光栅的有效长度。
对

错
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感应同步器利用定尺和滑尺两个平面印刷电路绕组的互感随其相对位置的变化而变化的原理，将位移量转换为电信号。
对

错
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对于直线型磁栅位移传感器，当磁尺与磁头之间的相对位置发生变化时，读取磁头的铁心使磁栅标尺的磁通有效地通过绕组，在电磁感应作用下，信号输出绕组中将产生感应电动势。
对

错
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磁栅式位移传感器的磁头，只有在运动时才有感应电动势输出的是动态磁头。
对

错
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当滑尺相对于定尺移动一个微小距离后,于是定尺上就有误差电势输出。
对

错
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纵波是质点的振动方和波的传播方向相同的波成为纵波。
对

错
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用穿透法测量，指示简单，便于自动探伤。
对

错
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用共振法测厚可精确的测厚，特别适宜测量薄板及薄壁管。
对

错
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气敏元件表面吸附被测气体时，它的电阻值将发生变化。
对

错
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气敏传感器是一种将检测到的气体成分和浓度转换为电信号的传感器。
对

错
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超声波形成驻波条件是振幅相同的相干波在同一直线上彼此相向传播时叠加而成的波。
对

错
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超声波遵循几何光学中的反射和折射定律。
对

错
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正确度表示系统误差大小的程度。
对

错
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转换元件是指传感器中能将敏感元件感受或响应的被测量转换成适于传输或测量的电信号的部分。
对

错
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敏感元件是指传感器中能直接感受或响应被测量的部分。
对

错
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绝对测量指被测量的全值可以直接由计量器具的读数装置上获得。
对

错
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传感器的中间转换电路将输出信号转换成易于测量和处理的电信号。
对

错
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传感器的输出量对于随时间变化的输入量的响应特性称为传感器的静态特性。
对

错
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传感器的分类方法有：（ ）
A. 按照能量的传递方式分类

B. 根据被测量分类

C. 根据输出信号的性质分类

D. 依据传感器的工作原理分类
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石英晶体的优点有：( )
A. 易破碎

B. 迟滞小

C. 动态响应快

D. 线性范围宽

E. 绝缘性能好
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电容式传感器分为：( )
A. 变极距型

B. 变面积型

C. 差动型

D. 变介电常数型
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电容式传感器分类有：（ ）
A. 变面积式

B. 变极距式

C. 变介电常数式

D. 变参数式
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客户未来的工作前景属于判断题性信息。（ ）
对

错
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创新型保险理财产品面临的主要风险有( )。
A. 政策风险

B. 投资风险

C. 利率风险

D. 经营管理风险

E. 违约风险
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建立客户关系的方式有（ ）等。
A. 网络联系

B. 电话交谈

C. 书面

D. 通信

E. 与客户见面
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自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A. 1995

B. 1990

C. 1992

D. 1991
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在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（ ）。
A. 消费税

B. 房产税

C. 增值税

D. 个人所得税

E. 关税
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由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（ ）。
A. 系统风险

B. 不可分散风险

C. 经营风险

D. 财务风险
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个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ ）。
A. 市场风险

B. 政策风险

C. 利率风险

D. 流动性风险

E. 企业经营风险
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可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( )
对

错
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两得宝是投资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期权合约。
A. 组合

B. 选择

C. 买入

D. 卖出
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个人证券理财应该遵循的原则包括（ ）。
A. 便利性

B. 流动性

C. 收益性

D. 安全性

E. 偿还性
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投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（ ）
对

错
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夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（ ）
对

错
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客户的短期目标不包括（ ）。
A. 休假

B. 存款

C. 子女的教育储蓄

D. 购置新车
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不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（ ）
对

错
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下列( )能作为债券发行主体。
A. 社会团体

B. 公司

C. 个人

D. 中央政府

E. 金融机构
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分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。( )
对

错
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艺术品投资的主要种类包括( )。
A. 古典家具

B. 陶瓷艺术品

C. 铜镜等其他艺术品投资项目

D. 古钱币

E. 书画艺术品
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（ ）是个人证券理财的根本作用。
A. 获取收益

B. 流动性

C. 规避风险

D. 便利性
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对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（ ）
对

错
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目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（ ）
对

错
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一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（ ）
对

错
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习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（ ）
对

错
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一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（ ）。
A. 12549.878万元

B. 2583.4万元

C. 1583.4万元

D. 22549.880万元
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资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（ ）
对

错
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只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（ ）
对

错
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债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（ ）
对

错
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财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（ ）
对

错
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在租赁契约中，可以通过（ ）等措施，来将风险转嫁给租户。
A. 由出租人负担经营维修及保险费

B. 由承租人负担经营维修及保险费

C. 租金随价格指数调整

D. 规定最低租金

E. 规定最高租金
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由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（ ）
对

错
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资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（ ）
对

错
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万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（ ）
对

错
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目前我国保险市场上常用的产品主要有（ ）。
A. 投资型家庭财产保险

B. 年金保险

C. 万能人寿保险

D. 投资连接保险

E. 分红保险
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我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。
A. 5%～35%

B. 10%～45%

C. 5%～40%

D. 5%～47%
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下列关于信托的说法，不正确的是( )。
A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B. 信托目的要有可能达到或实现

C. 委托人是信托财产的合法所有者

D. 信托财产的受益人只能是委托人本人
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按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ）。
A. 政策风险

B. 汇率风险

C. 信用风险

D. 通货膨胀风险

E. 道德风险
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从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。
A. 获利空间大

B. 本金有保障

C. 对专业知识要求高

D. 流动性好

E. 流动性差
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对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（ ）
对

错
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由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
A. 失业

B. 通货膨胀

C. 政治动荡

D. 金融风暴

E. 意外死亡
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银行理财产品支出包括（ ）等项目。
A. 银行结算手续费

B. 银行卡年费

C. 折扣

D. 税收

E. 利息支出
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根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
A. 4%,10%

B. 5%，17%

C. 5%，10%

D. 4%,15%
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个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。( )
对

错
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个人外汇交易的操作方法包括（ ）。
A. 保值

B. 套汇、套利相结合

C. 增值

D. 套汇

E. 套利
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浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（ ）
对

错
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（　　　）属于客户财务信息。
A. 投资偏好

B. 风险承受能力

C. 年龄

D. 收支状况
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现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( ）
对

错
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个人保险理财产品的最显著特点，是具有（ ）和投资双重功能。
A. 资金融通

B. 风险保障

C. 社会管理

D. 风险管理
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刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（ ）
对

错
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境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ ）。
A. 为高端客户服务

B. 理财产品有保本型

C. 明码标价的收费服务，并且费用低

D. 理财产品有不保本型

E. 人员素质高等
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( )是个人理财最基础的理论。
A. 资产组合理论

B. 资本资产定价理论

C. 生命周期理论

D. 期权定价理论
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艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（ ）多年的历史。
A. 200

B. 300

C. 352

D. 250
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我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（ ）。
A. 城市最低生活保障

B. 农村建设养老保险。

C. 企业补充养老保险

D. 基本养老保险

E. 个人储蓄性养老保险
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分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。( )
对

错
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作为投资人规避信托产品风险的对策有（ ）。
A. 资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

B. 关注与信托公司签署的信托合同

C. 要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

D. 投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息

E. 在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息
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（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。
A. 马克维茨

B. 夏普

C. 莫迪利亚尼

D. 威廉斯
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个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。
A. 存款人

B. 银行

C. 代理人

D. 第三方
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一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。
A. 保险机构

B. 个人理财的基本目标

C. 保险理财产品品种及其期限

D. 推敲保险理财产品条款。

E. 个人的投资能力
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短期教育策划工具包括（ ）等。
A. 学校贷款

B. 住房抵押贷款

C. 资助性机构贷款

D. 银行贷款

E. 政府贷款
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在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （ ）
对

错
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个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（ ）
对

错
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万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（ ）
对

错
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客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。
A. 经济前景

B. 客户的投资成本

C. 客户的收入

D. 客户的投资策略

E. 客户的风险偏好
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投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（ ）
对

错
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个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。
A. 平均购置价

B. 视情况而定

C. 当前市场价格

D. 购置价
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年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（ ）
对

错
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个人外汇交易的基本程序包括（ ）。
A. 开户

B. 证实与交割

C. 申请

D. 交易

E. 报价
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职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（ ）
对

错
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保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（ ）
对

错
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从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（ ）
对

错
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外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（ ）
对

错
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个人理财业务流程包括（ ）等步骤。
A. 建立客户关系

B. 整合个人理财策略并提出财务策划计划

C. 分析客户财务状况

D. 执行和监控财务策划计划

E. 收集客户信息
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在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。
A. 责任保险

B. 意外伤害保险

C. 健康保险

D. 人寿保险

E. 财产保险
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一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。( )
对

错
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作为一个个人理财师，（ ）是其最具价值的资产。
A. 沟通能力

B. 知识的全面性

C. 信誉

D. 交流能力
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在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ ）等因素来选择学校。
A. 师资力量

B. 子女的学习能力

C. 学校的特点和地理位置

D. 子女的兴趣和偏好

E. 学费高低
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规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（ ）
对

错
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个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（ ）
对

错
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生命周期理论认为，人们更加偏好（　　）的消费模式。
A. 年轻时少消费，年老时多消费

B. 每个人的爱好不同，没有统一的模式

C. 年轻时多消费，年老时少消费

D. 消费水平在人的一生中保持相当的平稳
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当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（ ）
对

错
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自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（ ）
对

错
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房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（ ）。
A. 重置成本

B. 土地价格和改良物残余价值之和

C. 建筑成本

D. 土地价格
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信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。( )
对

错
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开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（ ）
对

错
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影响退休策划需求的因素包括( )。
A. 社会保障与养老金资金紧张

B. 其他不确定因素

C. 预期寿命的增长

D. 提早退休

E. 性别差异
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当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。
A. 个人外汇交易

B. B股

C. A股

D. 外汇信托产品

E. 银行个人外汇理财产品
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个人理财的理论基础来自于（ ）。
A. 金融市场学

B. 投资学

C. 经济学

D. 现代理财学
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外汇“两得宝”业务的特点有（ ）。
A. 欧式期权，到期执行

B. 美式期权，随时执行

C. 卖出期权，双重收益

D. 买入期权，双重收益

E. 汇市平稳时收益不减
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个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（ ）
对

错
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为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（ ）后续教育的时间要求。
A. 标准的

B. 规定的

C. 规定的最低

D. 规定的最高
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一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ ）。
A. （期初资产-期末资产）/期末资产

B. 银行理财产品收入-银行理财产品支出

C. （期初资产-期末资产）/期初资产

D. （期末资产-期初资产）/期初资产
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个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ ）
对

错
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工作时，每年至少应将税前收入的（ ）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
A. 0.1

B. 0.2

C. 0.15

D. 0.12
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在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和量力而行的原则。
A. 防范风险

B. 获取收益

C. 转移风险

D. 合理避税
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信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（ ）
对

错
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个人理财对理财者而言，其重要作用有（ ）。
A. 为客户子女的健康成长打好经济基础

B. 规避风险与保障生活

C. 减轻税收负担

D. 一生财务资源配置效用的最大化

E. 提高生活水平
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财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。
A. 及时沟通客户并获得客户授权

B. 调整投资组合

C. 评估当前投资组合的资产价值和业绩

D. 回顾客户的目标与要求

E. 评估财务与投资策略
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教育策划步骤包括( )。
A. 估计教育的费用间

B. 明确子女要接受教育的类型

C. 确定未来所必须支付的教育投资额

D. 选择投资计划的时间

E. 了解有关收费情况和预测未来相应的增长率
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个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（ ）
对

错
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渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（ ）
对

错
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个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（ ）
对

错
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金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ ）
对

错
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从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（ ）
对

错
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在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（ ）
对

错
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个人理财就是做出一项英明的投资决策。（ ）
对

错
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人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。 （ ）
对

错
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客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（ ）
对

错
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下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ ）。
A. 保费中的投资保费进入储蓄账户资账户

B. 设置独立投资账户

C. 投资保费的投资收益归客户所有

D. 保单持有人无法获得分红

E. 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
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财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( )
对

错
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对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。
A. 汇率风险

B. 道德风险

C. 信用风险

D. 政策风险
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借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（ ）
对

错
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个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。
A. 提供了充分的信誉保证

B. 其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

C. 减少投资的盲目性

D. 节约信息成本

E. 提供多样化的理财产品
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理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。( )
对

错
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如果家长已经接近退休年龄，则应该把教育投资所需的一部分投入在投资初期完成，以减轻退休后的负担。（ ）
对

错
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40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ ）。
A. 国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右

B. 基金50%～60%，股票40%～50%

C. 国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右

D. 基金60%～70%，股票30%～42%
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个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（ ）
对

错
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房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。
A. 投资与消费双重性

B. 房地产实体构成的二元性

C. 耐用性

D. 异质性
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广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（ ）
对

错
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相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ ）
对

错
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个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。
A. 大小

B. 状况

C. 偏好

D. 预测
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退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（ ）
对

错
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一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ ）。
A. 正直诚信原则

B. 保密原则

C. 公正原则

D. 客观性原则

E. 胜任原则
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一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（ ）
对

错
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信托的本质是可以将财产的所有权与（ ）相分离。
A. 债务

B. 利益

C. 使用

D. 债权
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房地产投资决策过程的融资分析不包括（ ）。
A. 融资方式选择

B. 融资前景

C. 风险承受能力

D. 融资谈判
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进行计划的首要步骤是，明确子女要接受教育的类型，这是整个教育投资计划的基础。（ ）
对

错
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依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。
A. 契约型

B. 封闭式

C. 公司型

D. 开放式
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以下属于开放式问题的是（　）。
A. 您能否告诉我您的年龄？

B. 要不要在资产组合中加入XX股票？

C. 央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？

D. 您打算到52岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
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国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（ ）
对

错
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年金保险是一种（ ）产品。
A. 传统型人寿保险

B. 创新投资型保险

C. 创新型非寿险

D. 创新型人寿保险
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个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（ ）
对

错
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股票基金投资收益较高，但风险也较大。
对

错
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银行理财产品的发展正由单一产品向综合产品、由大众化产品向分层次产品、由单纯的产品销售向以金融顾问、（ ）为核心的综合产品转变。
A. 财产增值

B. 资产管理

C. 负债管理

D. 财产保值
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外币的种类很多，各国在制定汇率时，一般首先选择该国对外交往中使用最频繁的货币作为关键货币。
对

错
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教育财政独立是（ ）教育财政的特点。
A. 日本

B. 中国

C. 美国

D. 英国
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铅中毒、矽肺等职业病是外来致害物质对人体的侵害，因此属于意外事故。
对

错
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选择艺术品的方针包括( )。
A. 稀绝雅

B. 珍奇新

C. 重妙真

D. 高精尖

E. 平品全
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个人银行理财产品的种类包括（ ）。
A. 人民币理财产品

B. 个人信托理财

C. 外汇理财产品

D. 卡类理财产品

E. 个人保险理财
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就我国目前的情况来说，国内适用于个人客户理财需求的产品多达几千种。
对

错
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客户通过（ ），可以授权他人代表自己安排和分配其财产，从而不必亲自办理有关的遗产手续。
A. 遗嘱信托

B. 遗产管理委任书

C. 遗嘱

D. 人寿保险
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集合资金信托产品多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此流动性风险是集合资金信托产品的最大风险。
对

错
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国家对封闭式运作的( )等利息所得免征所得税
A. 个人储蓄性住房公积金

B. 个人储蓄性养老保险金

C. 个人储蓄性医疗保险金

D. 个人储蓄性失业保险金

E. 个人储蓄性教育保险金
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适销对路的产品对密切银行与客户之间的关系，培养客户的忠诚度具有非常重要的作用。
对

错
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按照国家的相关规定，我国银行从2009年起可以直接从事股票的经营业务。
对

错
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目前，国外银行利润来源已经不再集中于赚取存贷利差，而更多地转向包括个人理财在内的表外业务的收费。
对

错
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风险管理是一种长期规划，常见的风险管理技巧有风险规避、降低风险、（ ）。
A. 承担风险和消除风险

B. 购买保险和消除风险

C. 购买保险和风险转移

D. 承担风险和风险转移
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信托的基本职能是（ ）和财产管理。
A. 沟通和协调经济关系

B. 融通资金

C. 社会投资

D. 财产转移
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目前，国内对孩子的财商教育已经稳步推进，但是百姓的理财观念尚存在一些误区。
对

错
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影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。
A. 普遍性

B. 一般性

C. 特定性

D. 决定性
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随着个人客户经理制的推出，商业银行将进入一个公、私业务全面营销的时代。
对

错
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行为金融学是金融学、心理学、行为学、社会学等学科相交叉的边缘学科，力图揭示金融市场的非理性行为和决策规律。
对

错
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按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征由高到低的排序依次中风险与收益最高的是（ ）。
A. 债券型基金

B. 股票型基金

C. 混合型基金

D. 货币市场型基金
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目前，人气极高的人民币理财业务实质上就是基金业务的预演，是商业银行实行从分业到综合化经营的重要步骤。
对

错
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理财产品的收益是不确定的，投资者的收益通常只是一种预期，要视合约期间投资标的的表现。
对

错
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退休规划所做的投资应该倾向于盈利性。
对

错
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在各类债券中，金融债券的信誉等级是最高的，通常被称为“金边债券”。
对

错
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目前我国保险市场上常见的产品主要有（ ）。
A. 投资连接保险

B. 年金保险

C. 分红保险

D. 万能人寿保险

E. 投资型家庭财产保险
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从理财商数的基本定义来说，以下（　　）属于其定义内容。
a. 能否懂得利用钱生钱以达到财富增值

b. 能否管理现有财富

c. 这些财富能否给您带来欢乐而不是负担.

d. 能否利用这些财富带来更多的效益.
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年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里。
对

错
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人们掌握的财富增加，正是理财业务产生和推动的直接原因之一。
对

错
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财务策划师解决与客户产生争端应遵循的基本原则是（ ）。
a. 本着诚恳与耐心的态度

b. 本着有理必争的原则

c. 本着遵循公司以及行业中已有的争端处理程序

d. 本着客观与公正的原则
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( )是信托的创设者，他应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。
A. 受益人

B. 投资人

C. 受托人

D. 委托人
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所谓（ ），是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上，在交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。
A. 保证收益型理财产品

B. 结构性理财产品

C. 信贷资产类理财产品

D. 单一性理财产品
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政府债券具有（ ）等特点。
A. 流动性强

B. 收益稳定

C. 安全性高

D. 不享受免税待遇

E. 享受免税待遇
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提高财务策划服务质量不包括（ ）。
A. 拓展财务策划市场

B. 提高人际交往能力

C. 提高财务策划技术

D. 高尚的职业操守
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根据本国货币与（ ）所确定的汇率，叫做基准汇率。
A. 外国货币

B. 美元

C. 英镑

D. 关键货币
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家庭财产保险的赔付是以实际损失为依据进行的，像重疾、定期寿险、意外险那样可多重赔偿。
对

错
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保险赔款也应缴纳个人所得税。
对

错
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以下哪一个不是银行理财业务具有的特点（ ）？
A. 产品设计的组合化

B. 风险管理的综合化

C. 业务对象的特定化

D. 理财产品的高风险
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个人理财不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
对

错
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以下哪一个风险属于系统性风险（ ）？
A. 信用风险

B. 利率风险

C. 财务风险

D. 经营风险
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信托财产所有权的性质极为特殊，表现为财产所有权与利益相分离，这也是信托区别于其他财产管理制度的本质特征。
对

错
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确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（ ）因素。
A. 个人投资者的收益预期

B. 构建什么样的投资组合

C. 个人投资者的年龄

D. 个人投资者的性别

E. 个人投资者的风险偏好
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债券收益来自三个方面：债券的利息收入、（ ）和再投资收益。
A. 资本利得

B. 红利

C. 股息

D. 利息
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遗产是指公民死亡时遗留的可依法转移给他人所有的个人合法财产，不包括尚未归还的债务。
对

错
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（ ）是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。
A. 保险额度

B. 保险价值

C. 实际损失

D. 重置价值
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美式期权是指只有在合约到期日才被允许执行的期权，它在大部分场外交易中被采用。
对

错
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重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的（ ）产品。
A. 健康保险

B. 生存保险

C. 人寿保险

D. 意外伤害保险
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（ ）的方式是最严格的遗嘱方式，能确实保障遗嘱人的意思表示的真实性，也是处理遗嘱继承纠纷最可靠的证据。
A. 代书遗嘱

B. 口头遗嘱

C. 自书遗嘱

D. 公证遗嘱
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股票是有偿还期限的有价证券。
对

错
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一个科学的、具有可行性的个人信托理财规划，应当根据投资人的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。
对

错
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自益信托只能是私益信托。
对

错
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银行理财产品期限越短，流动性风险越小，反之，则流动性风险越大。
对

错
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退休前期的家庭应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
对

错
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债券的主要风险形式有利率风险、通货膨胀风险、政策风险、违约风险和流动性风险，前三者属于系统性风险，而后两种属于非系统性风险。
对

错
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税收筹划具有（ ）的特点。
A. 合法性、滞后性、收益性

B. 合法性、超前性、风险性

C. 非法性、超前性、收益性

D. 非法性、滞后性、风险性
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即期外汇交易只包括外汇实盘交易一种形式。
对

错
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在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于短期负债。
A. 汽车贷款

B. 赊销贷款余额

C. 教育贷款

D. 消费贷款

E. 信用卡透支额
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人在不同的生命阶段有不同的财务状况、不同的资金需求，可以说（ ）是整个理财规划的基础。
A. 投资组合理论

B. 行为金融学

C. 有效市场组合理论

D. 生命周期理论
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社会对理财产品的现实需求会增加金融市场的风险。
对

错
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生存保险是以保险人在规定的期限内生存作为给付保险金的条件，即仅在被保险人生存到一定期限时，给付保险金。
对

错
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为了保证代笔人书写的遗嘱确实是遗嘱人的真实意思，减少纠纷，代书遗嘱应由一以上的见证人在场见证。
对

错
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分散投资能消除来自个别公司的非系统性风险，也可以消除市场的系统风险。
对

错
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委托人以自己为唯一受益人而设立的信托是（ ）。
A. 宣示信托

B. 自益信托

C. 公益信托

D. 他益信托
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（ ）成为一个市场主体遍布全球、交易规模最大的黄金投资市场。
A. 东京黄金市场

B. 纽约黄金市场

C. 苏黎世黄金市场

D. 伦敦黄金市场
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外汇期权买方的最大损失是支付给卖方的期权费。
对

错
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（ ）可以设立遗嘱。
A. 任何人

B. 无民事行为能力人

C. 限制行为能力人

D. 完全民事行为能力人
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个人所得税是对个人（自然人）取得的各项所得征收的一种所得税，属于（ ）。
A. 间接税

B. 价外税

C. 从量税

D. 直接税
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在进行税收筹划时，不能只注重某一纳税环节中个别税种的税负高低，而要着眼于整体税负的轻重。
对

错
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世界主要货币汇率及黄金价格走势会决定白银市场的大趋势。
对

错
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个人财务规划师与客户交谈中进行提问，要考虑的问题包括（ ）。
a. 客户对问题的理解程度

b. 尽量提开放式问题

c. 要做适当记录

d. 提问的语速
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在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（　　）。
a. 财产保险

b. 社会医疗保险

c. 人寿保险

d. 责任保险
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个人财务规划师收集客户信息一般包括(　 )。
a. 推论性信息

b. 事实性信息

c. 计算性信息

d. 判断性信息
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白银ETF，是指一种以白银为基础资产，追踪现货白银价格波动的金融衍生产品。
对

错
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（ ）又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。
A. 纽约标价法

B. 美元标价法

C. 间接标价法

D. 直接标价法
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财务策划最常用的评估辅助工具为( )。
a. 客户电脑化的资料库以及投资报告分析软件

b. 客户使用的财务数据软件

c. 客户网络化的资料库以及投资意向报告

d. 客户的资产组合中的各项投资分析
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遗产规划不是个人理财的组成部分。
对

错
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证券投资基金按运作方式的不同可分为（　　）。
a. 契约型投资基金

b. 开放型投资基金

c. 封闭型投资基金

d. 公司型投资基金
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储蓄计划的制定包括( )。
a. 选择储蓄理财方式

b. 选择储蓄网点

c. 确定储蓄额度

d. 选择储蓄存期
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在信托制度下，具有完全民事行为能力的自然人才可以作为受益人。
对

错
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金融债券的期限以中期较多，其具有（　　）等特点。
a. 风险性

b. 集中性

c. 流动性

d. 专用性
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股票类理财产品的收益主要来源于(　 )。
a. 红利收益和价差收益

b. 利息收益和价差收益

c. 股利和资本损益
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人民币理财产品具体可分为( )。
a. 人民币投资人民币收益理财产品

b. 外币投资外币收益理财产品

c. 人民币投资外币收益理财产品

d. 外币投资人民币收益理财产品
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已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于( )。
a. 混合基金

b. 股票基金

c. 货币市场基金
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( )看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。
a. 收入型证券组合

b. 单一性证券组合

c. 增长性证券组合
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客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的( )。
a. 安全

b. 增加

c. 增加
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( )是银行经营的一项重要资金来源。
a. 贷款

b. 利息收入

c. 储蓄存款
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( )是多数银行理财产品收入的主要部分。
a. 银行利息收入

b. 结算收入

c. 贷款
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( )是银行经营的一项重要资金来源。。
a. 贷款

b. 储蓄存款

c. 利息收入
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个人银行理财活动的主体是( ) 。
a. 个人投资者和商业银行

b. 商业银行

c. 个人投资者
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证券投资基金是一种(　 )的证券投资方式。
a. 视具体的情况而定

b. 间接

c. 直接
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某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ 　 ）。
a. 无措施弥补

b. 不需采取措施

c. 需采取措施
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最具理论意义的财务估价方法是（ ）。
a. 现金流量模型

b. 贴现现金流量模型

c. 资本金估价法
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?( )是最具理论意义的财务估价方法。
a. 确定等价值法

b. 风险调整贴现率法

c. 贴现现金流量计价法
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关于财务策划评估，以下表述正确的是(　 )。
a. 客户资本规模较大的需经常监测与评估

b. 宏观经济变化.不需要增加监测与评估

c. 消极被动型的投资组合需经常监测与评估
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( )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
a. 卡类理财产品

b. 人民币投资外币收益理财产品

c. 外汇理财产品
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以下不属于个人银行理财产品的种类是（　　）。
a. 证券理财产品

b. 人民币理财产品

c. 外汇理财产品
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银行作为保险业务的代理商，当发生被保险人或投保人申请理赔、退保、到期保险金给付等事项以及复杂问题的咨询时，银行必须直接负责处理与解释。
对

错
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自2005年国内推出首个信托产品以来，至今全国已推出超过300个信托产品，资金规模超过60亿元，信托已成为众多投资者的首选。
对

错
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英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
对

错
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教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。
对

错
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研究表明，较低的托宾Q系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q系数越低于1，他就越无并购价值。
对

错
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财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。
对

错
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如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。
对

错
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( )是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
a. 外币协议储蓄

b. 传统的外币储蓄存款

c. 外汇结构性存款
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汇率变化最重要的影响是对(　　)的影响。
a. 股民

b. 消费者

c. 贸易
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分红保险的分红率不高的通常原因是（ ）。
a. 保险公司将死差益的盈余不分配给被保险人

b. 保险公司将利差益的盈余不分配给被保险人

c. 分红保险的资金一般采用比较保守的投资策略
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以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
a. 分红保险

b. 投资连接保险

c. 年金保险
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以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是(　 )。
a. 外汇市场系统风险小是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.

b. 外汇市场是信息最为透明.最符合完全竞争市场理性规律的金融市场.

c. 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
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以下不是信托构成要素的是( )。
a. 信托财产

b. 债权人

c. 受益人
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以下不属于信托关系人的是( )
a. 受托人

b. 中介人

c. 委托人
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相对于财产所有权而言，以下正确的是( )。
a. 信托财产在法律上不具有独立性

b. 信托财产在法律上具有独立性

c. 信托财产要根据其实际情况来判断其在法律上是否具有独立性
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房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。
a. 保值法

b. 分部分项法

c. 收益法
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房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去( )。
a. 经营费用

b. 教育费用

c. 维修费用
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用一适当的建筑物成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本的方法称为（ ）。
a. 指数调整法

b. 工料测量法

c. 单位比较法
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常见的个人保险理财产品是（ ）。
a. 机动车辆保险

b. 分红保险

c. 疾病保险
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（ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
a. 外币定期存款

b. 外汇结构性存款

c. 外币协议储蓄
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（ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
a. 年金保险

b. 投资连接保险

c. 万能寿险
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单选题:?高度储蓄性，具有养老保障功能。属于以下（ ）保险特征之一。:
a. 年金保险

b. 投资连接保险

c. 分红保险
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个人保险理财产品具有（ ）。
a. 投资功能

b. 融券功能

c. 风险预测功能

d. 风险保障功能
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外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（　　）。
a. 利息无风险类存款

b. 本金有风险类存款

c. 本金无风险类存款

d. 利息有风险类存款
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信托本性是（ ）。
a. 有限责任

b. 所有权与利益相一致

c. 所有权与利益相分离

d. 信托财产的独立性
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房地产投资的风险类型一般有(　 )。
a. 自然风险

b. 流动性风险

c. 经营风险

d. 财务风险
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需要个人信托理财的人群是( )。
a. 富有阶层

b. 需要保障性需求的普通居民

c. 贫困阶层

d. 需要投资性需求的普通居民
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个人保险理财对家庭的作用是（ ）。
a. 弥补资本

b. 合理避税

c. 理财需要

d. 解除忧虑
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以下属于个人外汇结构性存款的特点是（ ）。
a. 条款具有灵活性

b. 不需要信用额度

c. 需要信用额度

d. 保证本金相对安全且收益较高
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按照个人信托设立时间划分，信托可分为（ ）。
a. 遗嘱信托

b. 生前信托

c. 动产信托

d. %-不动产信托
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房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（　　）特征。
a. 风险性

b. 消费性

c. 耐用(耗)性

d. 异质性
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个人信托产品主要包括（　　）。::判断题::存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。{F}
a. 人寿保险信托产品

b. 财产监护信托产品

c. 特定赠与信托产品

d. 财产处理信托产品
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狭义的个人银行理财包括为客户提供转账汇兑结算业务。
对

错
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境内外资银行在中国的理财产品之一：不保本的双货币存款。该产品可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益。
对

错
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股票所有者有权参加股份公司的股东大会，但不享有股份公司的所有权。
对

错
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政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
对

错
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开放式基金在基金合同期限内基金份额总额固定不变。
对

错
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直接投资比间接投资的收益高。
对

错
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收集客户信息时使用的数据调查表的内容不该涉及其配偶的相关资料。
对

错
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股票交易中的“市场”风险即“系统”风险。
对

错
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保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。
对

错
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分红保险的灵活性较差。
对

错
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保险费的三差益是指死差益、利差益、费差益。
对

错
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个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
对

错
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投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
对

错
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外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。
对

错
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个人教育投资和学校教育投资管理差异（ ）。
a. 很小

b. 相当大

c. 不存在
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退休养老投资理财，最重要的原则是( )。
a. 更新改造项目属于自定资产外延式扩大再生产

b. 基本建设项目属于固定资产外延式扩大再生产

c. 项目的规模一般按其总投资额 或项目的年生产能力来衡量

d. 流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。{

e. 生产性项目主要是指能够形成物质产品生成能力的投资项目
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退休策划最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金成长率与投资报酬率，而影响这三项设计的枢纽是（ ）。
a. 金融秩序

b. 退休年龄

c. 家庭成员数
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人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是( )。
a. 资本的保值增值

b. 个人消费

c. 追求时尚
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以下表述正确的是( )。
a. 艺术品投资是一种投机行为

b. 艺术品的价值是靠被炒作出来的

c. 艺术品是指造型艺术的作品
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在我国现行的税制结构中，( )是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
a. 增值税

b. 个人所得税

c. 营业税
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以下不属于行为税类的是( )。
a. 消费税

b. 印花税

c. 车船使用税
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以下不属于个人理财策划师职业特点的是( )。
a. 知识全面性

b. 个人资产雄厚

c. 信誉是最重要的资产
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以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是( )。
a. 递延计算筹划法

b. 分项计算筹划法

c. 费用转移筹划法
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关于退休养老投资，以下表述正确的是( )。
a. 基本养老保险的一个特点是收入越高退休金替代率也越高

b. 退休养老投资越早越好越早投入成本越低

c. 退休养老投资原则最重要是安全收益高
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以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是( )。
a. 香港、澳门、台湾同胞

b. 中国境内有住所但未住满一年的居民

c. 在中国有所得的外籍人员
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在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（ ），以防止可能导致的资金归属的风险。
a. 谨慎考虑

b. 分析测算

c. 加入一定的保护条款
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大量研究成果表明，退休金替代率保持在（ ）之间的水平时，可以保证员工退休后生活水平基本保持不变。
a. 60%-70%

b. 70%-80%

c. 40%-50%
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（ ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
a. 古钱币

b. 陶瓷艺术品

c. 书画艺术品
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以下不属于个人理财策划师职业特点的是（ ）。
a. 信誉是最重要的资产

b. 个人资产雄厚

c. 出色的沟通能力和交流能力
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教育投资策划的步骤包括（ ）。
a. 估计子女教育费用

b. 明确子女要接受教育的类型

c. 确定未来所必须支付的教育投资额

d. 估算收入来源
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退休养老理财的工具包括( )。
a. 信托

b. 基金

c. 银行短期理财产品

d. 储蓄
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个人投资办学的税收筹划方法有（ ）。
a. 合理扩大成本费用开支法

b. 延期获得收入法

c. 延期申报筹划法

d. 延期纳税筹划法
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注册财务策划师职业道德准则中，一般原则包括（ ）。
a. 正直诚信原则

b. 保密原则

c. 客观性原则

d. 勤奋原则
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信托理财产品涉及税种( )。
a. 印花税

b. 营业税

c. 利得税

d. 契税
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世界上公认效益最好的三大投资项目是（ ）。
a. 房地产投资

b. 矿产资源投资

c. 矿产资源投资

d. 艺术品投资
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国内个人理财业务能够从无到有，快速兴起，主要有（ ）的因素。
a. 市场方面的因素

b. 金融体系的因素

c. 经济稳定及个人财富的增加

d. 社会结构的因素
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个人理财过程包括：（ ）。
a. 金融体系的因素

b. 综合理财计划和提出理财计划

c. 建立客户联系

d. 分析客户现行财务状况
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注册理财策划师所的专业要求包括（ ）。
a. 考试合格

b. 具有一定工作经验

c. 收集客户资料及决定目标与期望

d. 由各国/地区的财务策划师协会授予的资格
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控制养老投资的风险的主要措施（ ）。
a. 理性对待风险提高应对能力

b. 学会分散和转嫁风险

c. 组合投资降低风险

d. 节约开支减少消费
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信托机构受委托人之托，为之经营、管理或处理财产事务的职能是信托最基本职能。
对

错
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对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。
对

错
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信托财产所产生的任何利益不能由受益人而只能由受托人享受，而信托财产由受益人享受。
对

错
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房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。
对

错
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房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。
对

错
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房地产投资具有投资方法和标的类型的单一性的特点。
对

错
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房地产投资具有影响投资的不可分散性风险因素较多的特点。
对

错
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影响建筑物价格因素同时影响城市土地价格因素。
对

错
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万能寿险是人寿保险与资本市场紧密结合的一种产品。
对

错
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个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。
对

错
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教育信托基金由政府公共支出。
对

错
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退休养老保险能起到促进劳动力的合理流动的作用。
对

错
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老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。
对

错
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古玩行的行规之一：“成三破二”指的是：买方支付成交总价的2%给中间人作为佣金，卖方付总价的3%给中间人。
对

错
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投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。
对

错
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下列选项中，属于个人投资理财兴起的内因的是（ ）。
a. 金融渠道的丰富

b. 个人财富的增加

c. 理财观念的改变
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以下哪家银行是全球最大的个人财富管理者？（ ）
a. 花旗银行

b. 汇丰银行

c. 瑞士银行
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各家银行开展的业务中，最基本的个人理财业务是（ ）。
a. 个人电子汇款

b. 储蓄存款

c. 个人住房信贷
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下列选项中，不属于记账式国债优势的选项是（ ）。
a. 不受发行时间的限制

b. 收益低于凭证式国债

c. 变现灵活
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每一客户经理服务的VIP客户人数要按VIP客户的级别配置，较高价值的VIP客户配置比例为（ ）。
a. 1：10

b. 1：50

c. 1：20
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农机深松整地中，华北四省区及广西壮族自治区可根据农业生产实际需要，在适宜地区开展农机深翻（深耕）作业补助。
对

错
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在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。
对

错
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关于财务策划评估，以下表述正确的是( 　)
a. 客户面临退休阶段不需经常监测与评估

b. 消极被动型的投资组合需经常监测与评估

c. 客户资本规模较大的需经常监测与评估
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据《财政部、农业部关于全面推开农业“三项补贴”改革工作的通知》（财农〔2016〕26号）要求，耕地地力保护补贴中长年抛荒地、占补平衡中“补”的面积和质量达不到耕种条件的耕地也要给予补贴。
对

错
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个人银行理财活动的主体是( )。
a. 个人投资者

b. 个人投资者和商业银行

c. 商业银行
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通过农村土地流转抵押贷款的资金可用于购买翻新房屋，提高生活质量。
对

错
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A股是在中国境内注册、境内上市的人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购或交易。
对

错
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股票类理财产品的收益主要来源于( 　)
a. 股利和资本损益

b. 红利收益和价差收益

c. 利息收益和价差收益
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下列选项中，属于个人投资理财兴起的外因的是（ ）。
a. 经济发展的稳定

b. 金融渠道的丰富

c. 理财观念的改变

d. 个人财富的增加
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国外个人理财业务的特点包括：（ ）。
a. 收费服务

b. 专业理财师的资质要求

c. 私人银行服务

d. 对客户实行分层管理
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根据ISO、TC222委员会的要求，理财规划师的初始胜任能力包括( )。
a. 教育

b. 操守

c. 考试

d. 经验
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个人理财品牌的形成基础是（ ）。
a. 服务

b. 创新

c. 积累

d. 文化
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个人理财品牌将进一步体现出的（ ）发展趋势，体现银行服务的准确定位、文化内涵。
a. 情感化

b. 人文化

c. 个性化
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国外个人理财具有以下特点（ ）。
a. 私人银行服务

b. 收费服务

c. 对客户实施分层服务

d. 专业理财师的资质要求
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将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点，体现了（ ）的现代商业银行经营理念。
a. “以市场为导向”

b. “以收益为量化标准”

c. “以市场为导向”

d. “以效率为企业生命”
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在真正的客户经理制度，最核心的理念是（ ）。
a. 尊重客户

b. 客户至上

c. 重视客户

d. 客户至上
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个人理财产品在个人理财业务中的作用是（ ）。
a. 理财产品是个人理财业务开展的基础

b. 理财产品是维系银行与客户关系的基础

c. 理财产品是客户进行理财活动必不可少的手段和工具

d. 理财产品是银行获取利润的源泉
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影响储蓄存款收益的主要因素有（ ）。
a. 其他因素

b. 利率

c. 利息税

d. 存款期限
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员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。
对

错
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纳税人因有特殊困难，不能按期缴纳税款的，经批准可以延期缴纳税款。
对

错
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注册财务策划师职业道德准则，体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。
对

错
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艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。
对

错
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公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。
对

错
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多层次的养老保险体系中，最高层次为基本养老保险。
对

错
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信托投资不能作为退休养老理财工具。
对

错
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个人住房公积金的利息收入免征个人所得税。
对

错
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商业保险和银行储蓄一样安全。
对

错
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我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。
对

错
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我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。
对

错
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证券基金在发售基金份额时会向基金投资人提供一个招募说明书，该说明书有详细说明基金费用与收益分配的有关事项。
对

错
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绝大多数封闭式基金不上市交易，交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行。
对

错
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银行向个人发行的借记卡其功能之一是持卡人可通过借记卡向银行借入一定数额的资金，在规定时间内这笔借款是不用支付利息。
对

错
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证券交易印花税是投资者在买卖成交前支付给财税部门的税收。
对

错
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目前第一套、第二套、第三套和第四套人民币已经退出流通，只有第五套人民币在市场上流通。
对

错
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一款特点为收益高的理财产品实际收益可能为零。
对

错
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农机购置补贴中应优先选用国内农机产品，支持国货发展。
对

错
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在进行人身保险理财规划时，首先应考虑的是它的保障功能，其次才是它的投资功能。
对

错
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房地产的价格与房地产的价值相等。
对

错
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子女不应该参与到教育理财的过程中来。
对

错
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建立国家现代农业产业园，中央财政对符合创建条件的给予一次性奖补。
对

错
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技术面分析是根据对影响股票价值和股票价格走势的基本因素进行分析，以决定投资某种股票的决策过程。
对

错
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推进优势特色主导产业发展，要围绕区域优势特色主导产业，着力发展一批小而精的特色产业集聚区。
对

错
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股票的风险性表现在持有者会在公司亏损时承担无限责任。
对

错
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在进行税收筹划时，可针对各纳税环节，通过选择各税种最低的税负方案，即可实现税收规划最优目标。
对

错
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在进行保险理财时，我们可以通过超额投保和重复投保来获得额外的利益。
对

错
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个人住房商业性贷款的额度可以超过所购住房价值的80%，贷款期限最长不超过30年。
对

错
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社会信用体系的不完善会致使某些非法经营的企业未得到政府和投资者足够的关注与警惕。一些公司通过投资“圈套”来进行非法集资，而网络使得非法集资活动更加隐蔽，严重损害投资者的利益，造成市场恐慌。
对

错
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固定利率债券是一种按照票面金额计算利息，票面上附有(也可不附有)作为定期支付利息凭证的期票的债券。
对

错
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信用卡持卡人，在一次性进行大额消费的时候，对于该笔消费金额可以平均分解成若干期数来进行偿还，而且不用支付任何额外的费用。
对

错
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个人税收筹划是通过各种途径逃避纳税义务。
对

错
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在我国，现房是指开发商已办妥所售项目的房地产权证（大产证）的商品房。现房必须是整体竣工，购房者在购买现房时签订“商品房买卖合同”，合同在经过一段时间的冷静期后方可生效。
对

错
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税收筹划具有很强的专业性，以税收、法学、财务管理等多学科的理论知识为基础。因此不存在风险问题。
对

错
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债券的票面利率与市场利率呈反方向变化。
对

错
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商业助学贷款的期限在1年以上的须按月偿还贷款本息，每月还款额应在每学年根据年度发放贷款数确定一次。
对

错
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若要租赁房屋，在出租双方签订房屋合同后即生效，租赁合同会受到法律的保护。
对

错
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综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途(住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等)的人民币担保贷款，贷款期限一般为6个月至3年期，可以展期。
对

错
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没有书面字据的借贷，即使起诉至法院，也会因无法举证而败诉。出借人必须与借款人订立书面借贷协议。
对

错
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传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。
对

错
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中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。
对

错
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银行理财产品的收益和风险可以通过一个“金字塔”体系来区分，也就是在银行理财资产组合底部以增值性投资理财为基础。
对

错
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工程师小张通过转让自己的一项专利使用权获得10万元，因其不属于小张任职或受雇所得，因此不需要缴纳所得税。
对

错
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按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。
对

错
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“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法，是存本取息储蓄法和整存零取储蓄法有机结合的一种储蓄方法。
对

错
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一个结算年度内，城乡居民基本医疗保险(不含城乡居民大病保险)累计最高支付限额为15万元。
对

错
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一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。
对

错
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在中国境内无住所又不居住，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计不满一百八十三天的个人应为其境外所得交税
对

错
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使用伪造、变造的国库券进行诈骗是金融凭证诈骗的主要形式。
对

错
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理财从银行储蓄开始。
对

错
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网络经济其实质就是一种工业经济形态，属于工业经济范。
对

错
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在一份人身保险合同中，必须包括保险人、投保人、被保险人和受益人四个主体。
对

错
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众筹是指通过P2P或B2B平台的协议机制向网友募集项目资金的模式。项目发起人在众筹平台通过利用互联网和社交平台传播的特性，向公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持并以此获得所需要的资金援助。
对

错
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同样的一块钱，在昨天、今天、明天的价值是相同的。
对

错
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在购买家庭财产保险后，投保人可在犹豫期内退保,保险人应退还投保人缴纳的保费。
对

错
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农户小额贷款一般指农户小额信用贷款，是农村商业银行（农村信用社）等金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。
对

错
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债券型基金以稳健型投资品种著称，因此风险较低，不会发生亏损。
对

错
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税收筹划的目的就是为了减少纳税，取得节税收益。通过对筹划、投资活动的调整，使其避开某些特定条款，尽可能地减轻税收负担，最大限度地争取总体长期利益最大化。
对

错
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农户小额信用贷款的用途及安排次序为：第一，为农业生产服务的个体私营经济贷款，第二，种植业、养殖业等农业生产费用贷款，第三，农机具贷款，第四，小型农田水利基本建设贷款。
对

错
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小李具有劳动能力但不想就业，他可以享受失业保险待遇。
对

错
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目前基本养老保险费企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的30%确实需要超过企业工资总额的30%的，需要报人力资源和社会保障部、财政部的批准。
对

错
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可转换债券是一种混合债券，既包含了普通债券的特征，也包含了权益特征，还具有标的股票的衍生特征。
对

错
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在持有基金期间，投资者需要支付管理费和其他开支。这些费用从基金资产中列支，一般基金的费用往往在2%以上。
对

错
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等额本息还款法还款负担不变，易于管理，而且所付的全部利息较低。
对

错
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子女教育理财规划不需要专款专用，可以用在别的地方。
对

错
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年金受领者在领取年龄前死亡时，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较低者。
对

错
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考虑了通货膨胀因素的利率称之为实际利率。
对

错
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趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。
对

错
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个人教育的理财的资产配置不应该有任何高风险投资。
对

错
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大额可转让定期存款在我国是一种固定面额、固定期限、可以转让的定期储蓄存款。
对

错
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教育理财投资务必保证足额、足量、足够、安全，以稳健为原则，完整全面地评估风险和收益，切忌孤注一掷地进行投资。
对

错
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直销银行经营模式下，客户主要通过电脑、电子邮件、等远程渠道获取银行产品和服务，银行没有营业网点，不发放实体银行卡。
对

错
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社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。
对

错
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教育理财只包括对子女的教育理财。
对

错
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新农保或城居保制度实施时已年满60周岁，未领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，可以按月领取城乡居民养老保险基础养老金。
对

错
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土地流转不能采用抵押贷款。
对

错
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社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。
对

错
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纳税人可以通过购买这些项目产品进行理财投资，常见免税证券主要是国债、金融债券、大额可转让存单、普通存款单等，其中国债最为稳定。
对

错
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税收是国家取得财政收入的主要方式之一，对积极纳税的企业和个人，政府可适当减免税费。
对

错
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家庭财产保险并不能将所有家庭财产都投保。
对

错
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生源地助学贷款为信用贷款，不需要担保和抵押。学生和家长为共同借款人，共同承担还款责任。
对

错
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小明跟朋友借两万块钱，约定利率为月息1分5厘，一个月后，小明应该还给朋友本利和共20300元。
对

错
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期房是指在房地产开发商获取“商品房预售许可证”前销售的房屋。
对

错
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P2P平台对收益的控制要在国家政策允许和支持的前提下，李先生签订的贷款协议规定利率为银行贷款利率的3倍，该协议仍然受到法律保护。
对

错
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买房在交完首付款之后买卖双方都需交印花税。
对

错
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人到中年的工薪家庭，在理财安排上可以考虑以债券、汇市、基金等投资性金融产品为主。
对

错
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2016年５月起，营改增在全国范围内全面平稳推开，在为企业减税方面取得显著成效。
对

错
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城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从死亡当月起停止支付其养老金。
对

错
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合会是是一种基于血缘、地缘关系的自发性群众融资组织。借贷流程简单，无须复杂手续，只需要少量的抵押或经济担保，具有很强的互助性质。
对

错
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农户可以通过购买农业保险完全避免灾害带来的损失。
对

错
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和传统型人寿保险相比，投资型人寿保险缴费方式较灵活，投保人可以不定期、不定额缴纳保费。
对

错
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理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。
对

错
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对于网络银行而言，网上交易的支付的安全性通过各种加密和认证技术而得到十分有效的保障。
对

错
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房地产拥有交换价格和使用价格是因为其具有买卖和租赁两种交易方式，并且这两种价格可以相互转换。
对

错
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在企业破产后，保险收益人可以不使用保险收益来偿还债务。
对

错
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高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于3000亩，丘陵山区不低于2000亩。
对

错
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税收筹划是在纳税义务发生之后想办法减轻税负，从而追求最大经济效益。
对

错
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我国在辽宁、吉林、黑龙江和内蒙古实施玉米及大豆生产者补贴。中央财政制定具体的补贴实施办法，地方政府将玉米、大豆生产者补贴拨付到地方。
对

错
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若债券发行人的资信状况好，票面利率应定得高一些。
对

错
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2020年1月1日起，长江流域的重点水域将分类分阶段实行渔业禁捕。
对

错
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期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。
对

错
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农村居民建房，拆房建房的在四界不动的情况下，无需提出建房申请。
对

错
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投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类。
对

错
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小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模金融服务方式。这种贷款方式风险较小，债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款。
对

错
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2014年，湖南省将教育部已实施十年的“农民大学生培养计划”升级为“一村一名大学生计划”，并纳入基层党建考核。
对

错
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信用卡的任何交易只要在免息还款期还款便能享受免息优惠。
对

错
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债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越低。
对

错
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2014年9月19日，阿里巴巴集团在纽约证券交易所正式挂牌上市，在中国市场上的市场占有率极高。阿里巴巴身为B2B平台同时也提供B2C服务。
对

错
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个人消费贷款利率最低的是
a. 住房公积金贷款

b. 等额本金还款方式的住房商业贷款

c. 个人住房组合贷款

d. 等额本息还款方式的住房商业贷款

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在一些发达国家，（?? ??）是和房产、汽车并列的高档消费品。
a. 商业养老保险

b. 补助金

c. 养老金

d. 团体年金

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2020年1月，王先生在A公司为自己购买了保额为50万的家庭财产保险，期限一年。同年3月，王先生所在单位在B公司为全体员工购买了保额为30万的家庭财产险，期限为1年。两家保险公司分别向王先生出具了保险单。2020年5月，王先生的房屋意外损毁，造成损失50万元，按照比例责任分摊方式，A、B两家保险公司赔付金额分别为
a. 50万元；0万元

b. 20万元；30万元

c. 31.25万元；18.75万元

d. 25万元；25万元

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农机购置补贴的补贴流程是：a.合规性确认 b.申请受理 c.购机 d.公示 e.补贴对象公示 f.人机合照 g.入户核实 h.兑付补贴资金 i.网上录入
a. ehacbdgie

b. cbadifgeh

c. hacdbefgh

d. abdhifegc

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按综合所得税率计税时，年收入为多少元以下可免交个人所得税
a. 5000

b. 10000

c. 100000

d. 60000

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下列关于普通股的说法错误的是
a. 具有股权和债权的双重属性

b. 是公司发行的无特别权利的股票

c. 一般具有表决权

d. 股利是变动的

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下列利息中，需要缴纳个人所得税的是
a. 企业债券利息

b. 教育储蓄利息

c. 国债利息

d. 国家发行的金融债券利息

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下列理财工具中，风险最大的工具是
a. 房地产

b. 股票

c. 信托

d. 期货

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下列各项中，不属于网上银行的建立模式的是
a. 合作式银行

b. 直销银行

c. 独立的经营网上业务的机构

d. 传统银行的网上分支机构

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在进行所得税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于所得税筹划风险的是
a. 主观风险

b. 操作风险

c. 政策风险

d. 执法风险

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关于技术分析的三项假定描述，错误的是
a. 股市存在趋势运动

b. 价格反映了所有信息

c. 公司所在行业的技术在不断进步

d. 历史仍会重演

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原则上全日制本专科生每人每学年最高不超过（ ）元。
a. 10000

b. 6000

c. 8000

d. 12000

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以下哪个不是个人教育理财的特征
a. 教育费用逐年增长

b. 周期长、金额大

c. 子女的资质难以事先掌握

d. 种类少、理财难

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A款理财产品年收益率为5%，B款理财产品20个月到期收益率为7%，哪一款能获得的收益更高
a. B款理财产品

b. 两款收益一样

c. 以上都不对

d. A款理财产品

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城乡居民养老保险基金单位缴费、个人缴费构成。个人缴费工资基数一般为职工本人上一年度月平均工资，月平均工资项目不包括（ ）。
a. 津贴

b. 补贴

c. 奖金

d. 用人单位支付给员工的社会保险费

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不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指
a. 再贴现

b. 存款准备金

c. 再贷款

d. 公开市场业务

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我国支持（ ）以上农民合作社示范社及农民合作社联合社高质量发展，培育一大批规模适度的家庭农场。
a. 乡镇

b. 省级

c. 市级

d. 县级

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我国企业国内发行债券所筹集的资金可以用于（ ）。
a. 房地产买卖

b. 期货交易

c. 股票交易

d. 固定资产投资

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个人教育理财是指为实现（ ）教育目标对所需要的费用进行的一系列资金管理活动。
a. 兄妹

b. 自己

c. 家庭成员

d. 子女

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我国草原生态保护补助奖励采用（ ）的方法。
a. 草畜平衡奖励

b. 因地制宜

c. “一揽子”政策和绩效评价奖励

d. 禁牧补助

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狭义的网络金融不包括
a. 网络保险

b. 网络金融监管

c. 网络银行

d. 金融信息服务业

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我国法定的退休年龄为女性（ ?）周岁。
a. 55

b. 57

c. 60

d. 50

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人人贷是我国最早一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台，不属于人人贷的特点有
a. 风险集中

b. 直接透明

c. 渠道成本低

d. 信用鉴定

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在新型投资型险种中，风险最小的是
a. 投连险

b. 分红险

c. 万能险

d. 变额寿险

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保险合同的核心是
a. 保险责任条款

b. 免责条款

c. 合同主体

d. 基本保险金额

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以下关于零息债券的描述正确的是
a. 溢价方式发行，到期按债券面值偿还本金

b. 贴现方式发行，到期按票面利息偿还本金和利息

c. 贴现方式发行，到期按债券面值偿还本金

d. 溢价方式发行，到期按票面利息偿还本金和利息

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以下关于农业保险的说法，错误的是
a. 政府对某些农业保险险种提供财政补贴或其他优惠政策以降低农户负担

b. 农业保险的保额不能够完全弥补灾害损失

c. 农户投保农业保险后不需要采取其他措施来预防灾害

d. 农户可以向村干部等相关基层工作人员咨询农业保险信息

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张先生在银行存了本息自动转存的一年期定期存款，到期后张先生忘了前去取出，钱在银行里又存了一年张先生才前去取，请问张先生能领到怎样的利息（ ）。（假设第一年到期日利息不变）
a. 以上都不对

b. 两年不同的定期存款利息

c. 两年相同的定期存款利息

d. 一年定期、一年活期利息

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如果你在8月12日用信用卡消费一万元，你的信用卡账单日是每月11号，免息期最长50天，在10月1日的最后还款日你选择按最低还款额还款，10月11日账单日显示你的应还利息为多少（ ）。（信用卡计息头尾都算，按日息万分之五逐日计收）
a. 305元

b. 274.5元

c. 299.5元

d. 295元

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中央财政采取（ ）的方式，对长江流域重点水域禁捕工作给予支持，促进水生生物资源恢复和水域生态环境修复。
a. 一次性补助与过渡期补助相结合

b. 一次性补助

c. 过渡期补助

d. “一揽子”式补助

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税收筹划的主体不可能是
a. 税务顾问

b. 征税机关

c. 纳税人

d. 会计师

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我国地下水超采综合治理以（ ）为重点，以休耕为重点开展种植结构调整，推广水肥一体化、设施棚面集雨、测墒灌溉、抗旱节水品种等农艺节水措施，建立旱作雨养种植的半休耕制度。
a. 辽宁省辽河流域

b. 黑龙江省松花江流域

c. 河北省黑龙港流域

d. 山西省海河流域

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王某为自由职业者，现在长期为甲、乙两公司工作，每月可以从甲公司获得收入12000元，从乙公司获得收入4000元，他该怎样进行筹划，才使税负最轻？
a. 与甲、乙两公司都无固定的雇佣关系

b. 与甲公司签订固定的雇佣合同，与乙公司无固定的雇佣关系

c. 与甲公司无固定的雇佣合同，与乙公司签订固定的雇佣合同

d. 0

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下面选项中不能作为债券发行人的是
a. 金融机构

b. 地方政府

c. 中央政府

d. 自然人

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使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于
a. 有价证券诈骗

b. 金融票据诈骗

c. 信用证诈骗

d. 金融凭证诈骗

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若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是
a. 利率与物价的关系

b. 利息的计算方式

c. 利率的决定方式

d. 在借款期内利率是否可以调整

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下面哪个原因不会导致ATM取款时信用卡被吞
a. 信用卡透支提现

b. 信用卡已超过有效期

c. 密码错误输入超过3次

d. 持卡人在ATM上操作完毕后忘记取卡

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财产保险是指以财产及相关利益为保险标的，以（ ）方式对保险事故导致的财产损失进行补偿的一种保险。
a. 实物

b. 货币

c. 货币和实物

d. 货币或实物

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国际公认的标准租售比为
a. 1:100-1:200

b. 1:200-1:300

c. 1:100以下

d. 1:300以上

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如果手中有四万元，将其分成四份，分别存为一年、两年、三年、四年（三年加一年）定期，四份存单到期后都转为四年定期，这样的储蓄方法是什么
a. 利滚利储蓄法

b. 四分储蓄法

c. 十二张存单储蓄法

d. 阶梯储蓄法

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股票最基本的特征是
a. 永久性

b. 收益性

c. 流动性

d. 风险性

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（ ）个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
a. 风险管理规划

b. 银行储蓄存款规划

c. 投资规划

d. 退休养老规划

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企业与企业之间的电子商务叫做（ ）电子商务。
a. P2P

b. O2O

c. C2C

d. B2B

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利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得和偶然所得等适用的比例税率为
a. 40%

b. 30%

c. 20%

d. 10%

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李小姐想为家庭成员量身定制保险组合，她应该通过（ ）途径购买保险。
a. 保险代理人

b. 专业中介机构

c. 保险公司直销

d. 银行等兼业代理机构

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网络金融时代，企业可以通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境，以下属于B2C的平台为（ ）。
a. 阿里巴巴

b. 苏宁

c. 淘宝

d. 京东

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下面哪项不是个人理财产品的特点
a. 产品销售起点有加强趋势

b. 产品期限趋于中长期化

c. 产品定位趋向高端化

d. 集合理财、专业管理

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发展优势特色主导产业时，承担任务的相关省份从（ ）中统筹安排予以支持。
a. 地方政府预算资金

b. 当地税收

c. 村民自愿捐赠

d. 中央财政下达预算

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民间集资实质是民间借贷的变异形式，是民间借贷向专业化形态演变过程中的一种中间形态，下列不属于民间集资的是
a. 私人钱庄

b. 生产性集资

c. 互助合作办福利

d. 公益性集资

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需要办理工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费等综合所得汇算的纳税人，应当在哪一时间段办理纳税申报
a. 取得所得的次年1月1日至12月30日内

b. 取得所得的次年3月1日至6月30日内

c. 取得所得的本年内

d. 取得所得的次年1月1日至6月30日内

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一个60岁的投资者当前有70万元现金，测评结果显示他属于风险厌恶型投资者，不适合进入他的投资组合的金融产品是
a. 股票型基金

b. 保本基金

c. 债券基金

d. 货币基金

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2019年，中央财政支持轮作休耕试点面积为（ ）万亩。
a. 1500

b. 2000

c. 2500

d. 3000

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从发展路径和用户积累途径来看，第三方支付平台主要有独立第三方支付模式和依托于（ ）电子商务网站提供担保的第三方支付模式两种运营模式。
a. 自有B2B、C2C

b. 自有B2C、C2C

c. 自有B2C、O2O

d. 自有C2C、O20

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北京和武汉在同一年新建住宅平均价格有所区别是因为其哪个特性
a. 个体差别性

b. 地域性

c. 增值性

d. 交换代价的价格和使用代价的租金相结合

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年满（ ）周岁可以参加城乡居民养老保险。
a. 16

b. 20

c. 18

d. 17

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王女士在3月20日向银行存入一笔两万元的活期存款，银行公布的活期存款利率为0.3%，请问王女士在6月8日取出这笔存款能获得多少利息
a. 13.33元

b. 12.83元

c. 13元

d. 13.17元

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下列有关个人理财的概念，说法正确的是
a. 个人理财只包括生活理财

b. 个人理财仅仅针对我们的某个生命阶段

c. 广义的个人理财既包括我们个人自己理财，也包括由专业机构的专业理财人员提供理财服务

d. 个人理财不是一个产品

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网络金融机构本身的风险不包括
a. 操作风险

b. 技术风险

c. 经营风险

d. 信用风险

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目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（ ）。
a. 企业债

b. 中央政府债券

c. 金融债

d. 地方政府债券

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以下不属于社会保险制度能够涵盖的保险项目的是
a. 生育保险

b. 第三者责任险

c. 基本养老保险

d. 基本医疗保险

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我国狭义的房地产指
a. 社会房屋

b. 公屋

c. 商品房

d. 安居工程中的房地产

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在网络金融机构中，部分公司操作不规范，对融到的资金不加审查，使得不法分子在虚拟网络的掩盖下进行着洗钱行为。公司的决策失误也可能造成巨大损失，这属于哪种风险
a. 技术风险

b. 经营风险

c. 信用风险

d. 操作风险

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在不同生命阶段，个人或家庭保险需求不同，对于处在维持期的个人或家庭，其应该购买（ ）以满足需求。
a. 房贷信用寿险、子女教育保险

b. 退休年金、终身寿险

c. 定期寿险、意外保险

d. 投资型保单、健康险

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小明大学毕业后工作两年，积累了一定工作经验后跳槽去了一家位于上海的公司总部，并打算在总部工作2年或3年后回到在自己家乡的公司分布，对于小明来说，现如今合适的选择住房的方式是：
a. 自建房

b. 租房

c. 安居房

d. 买房

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参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满（ ）年的，就可以按月领取基本养老金。
a. 15

b. 20

c. 10

d. 25

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以下还款方式中，还款利息最少的是
a. 额外还款法

b. 等额本金还款法

c. 一次还本付息法

d. 等额本息还款法

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工伤保险不同于其他社会保险的显著特性是
a. 互济性

b. 社会性

c. 赔偿性

d. 强制性

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远期汇率的期限一般为( )个月。
a. 1-6

b. 6-1

c. 6-9

d. 3-9

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以下4种债券中，信用风险最小的债券是
a. 2013年记账式附息（24期）国债

b. 中国进出口银行2013年第六期金融债券

c. 招商证券股份有限公司2015年度第十期短期融资券

d. .2014年大庆市城市建设投资开发有限公司债券

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贯彻落实《农村人居环境整治三年行动方案》，重点支持（ ）地区以县为单位整县推进农村人居环境整治工作，推进农村生活垃圾、生活污水、厕所粪污治理和村容村貌提升等任务，加快补齐农村人居环境基础设施建设短板。
a. 西北部

b. 中西部

c. 东南部

d. 东北部

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可以先不给农民钱，年底给农民分红或固定收益，但缺点为首先需获得农民信任并承担种植风险的土地流转模式是
a. 土地入股模式

b. 土地收益性全托模式

c. 土地服务性全托管模式

d. 土地中介模式

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某人存入银行10000元，年利率8%，每年复利一次，请问他3年后能有本利和多少（ ）元？
a. 12497

b. 12400

c. 12597

d. 12500

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（? ?）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
a. 养老金替代率

b. 养老金率

c. 养老金

d. 储蓄率

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适合等额本金还款方式的人群是
a. 目前收入较高的中年人

b. 积蓄不多，工资稳定的年轻人

c. 刚入职场的毕业生

d. 进城务工人员

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在财产保险出险后，投保人应在（ ）内保险方可有效。
a. 12小时

b. 24小时

c. 36小时

d. 48小时

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以下不是教育理财风险的是
a. 环境风险

b. 流动性风险

c. 期间风险

d. 预期收益风险

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自行纳税申报指由纳税人自行在税法规定的纳税期限内，向税务机关申报取得的应税所得项目和数额，如实填写个人所得税纳税申报表。以下不属于自行纳税申报情形的是
a. 纳税人从两处以上取得综合所得，且综合所得年收入额减除专项扣除后的余额超过6万元的

b. 纳税人申请退税的

c. 公务员工资、薪金、奖金、年终加薪所得，且综合所得年收入额减除专项扣除后的余额超过6万元的

d. 纳税人纳税年度内预缴税额低于应纳税额

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房地产销售收益是指
a. 房地产卖出收入减去购入成本加上应纳税金

b. 房地产卖出收入减去购入成本和应纳税金

c. 房地产卖出收入减去购入成本

d. 房地产卖出收入

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耕地地力保护补贴的补贴对象是
a. 拥有耕地租赁权的农民

b. 拥有耕地经营权的农民

c. 拥有耕地承包权的农民

d. 以上全是

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若将基金划分为开放式基金和封闭式基金，其划分标准是
a. 按基金投资对象不同

b. 按基金运作方式不同

c. 按投资目标不同

d. 按基金组织形式不同

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商业性助学贷款的额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的
a. 70%

b. 50%

c. 0.80%

d. 60%

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生源地贷款的借款期限最长不超过（ ）年。
a. 14

b. 12

c. 8

d. 10

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农业保险按照（ ）不同分为基本责任险、综合责任险和一切险。
a. 农业种类

b. 责任范围

c. 赔付方法

d. 危险性质

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关于网络银行的优势，下列说法中不正确的是
a. 能有效控制经营成本

b. 拥有更广泛的客户群体

c. 拥有更安全的支付手段

d. 拥有更新的金融竞争策略

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根据K线计算周期可将K线分为
a. 季K线

b. 月K线

c. 周K线

d. 日K线

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房地产投资收益率的计算方法包括
a. IRR法

b. 民间算法

c. 租金回报率法

d. 租金汇报率分析法

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在农机购置补贴中，中央财政补贴标准原则上不超过农机具价格的
a. 20%

b. 10%

c. 30%

d. 40%

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下列关于个人投资者的表述错误的是
a. 个人投资者的就业状况会对其投资需求产生影响

b. 个人投资者的家庭负担越重，投资者越偏向稳健投资策略

c. 投资需求主要由个人需求决定，和个人家庭状况没有关系

d. 个人投资者是基金投资群体的重要组成部分

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关于债券利率风险，以下表述正确的是
a. 债券价格与市场利率变动方向一致

b. 当市场利率上升时，债券价格上升

c. 债券价格与市场利率变动呈反方向变动

d. 当市场利率上升时，债券价格不变

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最保险、最稳健的理财工具的是（ ）。
a. 基金

b. 债券

c. 储蓄

d. 股票

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风险管理的原则是
a. 以最大的收益获得最大的保障

b. 以最小的成本获得最大的收益

c. 以最大的收益获得最小的风险

d. 以最小的成本获得最大的保障

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期房和现房的区别是
a. 是取得商品房预售许可证售房还是房地产权证售房

b. 购房者是否全款购房

c. 是否有精装修

d. 房屋是否竣工

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哪项不是土地流转运营关键
a. 选个好项目，提高每亩经济效益

b. 规模种植，提高机械化

c. 因地制宜，结合流转土地特点合理利用土地资源

d. 循规蹈矩，坚持传统运营模式

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农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式，下面关于自助可循环方式，描述错误的是
a. 在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还

b. 对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年

c. 农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息

d. 可循环借款额度期限最长不超过3年

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以下关于国家助学贷款的描述，正确的是
a. 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。

b. 学生可以与银行一次签订多个学年的贷款合同，但银行要分年发放。

c. 借款学生不需要办理贷款担保或抵押。

d. 贷款学生在校学习期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴。

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用信用卡进行消费理财的方法有哪些
a. 关注银商优惠活动

b. 信用卡透支省利息

c. 按时还款

d. 巧用信用卡分期业务

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按保险标的的不同，保险可分为
a. 原保险

b. 再保险

c. 财产保险

d. 人身保险

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电商金融是电子商务和金融相结合的产物，以下属于电商金融的有
a. O2O

b. P2P

c. B2B

d. C2C

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影响房地产价格的因素包括：
a. 地形和地质条件

b. 房地产价格政策

c. 人们消费心理的变化

d. 物价状况

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下列属于P2P网贷产品的有
a. 人人贷

b. 陆金所

c. 壹钱包

d. 易宝

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养老保险有何意义?
a. 保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产

b. 通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替

c. 养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养

d. 有利于促进经济的发展

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农村土地流转的贷款主体可为
a. 承包方农户

b. 在农村居住的城市户口居民

c. 家庭承包取得的土地承包经营权的经营主体

d. 农业经营主体

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基本养老金根据（? ?）城镇人口平均预期寿命等因素确定。
a. 个人账户金额

b. 当地职工平均工资

c. 缴费工资

d. 个人累计缴费年限

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以下说法正确的是
a. 一般补贴机具单机补贴额原则上不超过5万元

b. 大型棉花采摘机单机补贴额不超过60万元

c. 200马力以上拖拉机单机补贴额不超过15万元

d. 大型甘蔗收获机单机补贴额不超过40万元

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投资教育的原因（ ）。
a. 教育投资是为了培养出学习优异的小孩

b. 子女的成长阶段需要合理的规划

c. 教育投资是长期投资

d. 教育投资会收到回报

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保险在个人理财中的主要作用有
a. 投机

b. 保障风险

c. 资本定价

d. 投资理财

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城镇职工基本养老保险待遇领取条件有
a. 个人累计缴费时间满15年

b. 所在单位和个人依法参加基本养老保险并履行缴费义务

c. 本人达到法定退休年龄并办理了退休手续

d. 养老保险若出现缴费中断现象，可延续缴费或者一次性缴费至15年，均可享受养老保险的相关待遇。

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个人教育理财的融资工具有
a. 教育信托

b. 生源地助学贷款

c. 国家助学贷款

d. 商业助学贷款

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需要办理工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费等综合所得汇算的纳税人，在没有任职、受雇单位的情况下，可向（ ）办理纳税申报。
a. 前受雇单位所在地主管税务机关

b. 户籍所在地公安机关

c. 户籍所在地主管税务机关

d. 经常居住地主管税务机关

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关于民间借贷的优势，下列说法中正确的是
a. 节省时间

b. 节省费用

c. 门槛低

d. 渠道正规

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通过银行等兼业代理机构购买保险时，以下说法错误的是
a. 投资类保险的分红和投资收益总是高于银行同期利率

b. 不能将保险产品作为银行储蓄的替代品

c. 兼业代理机构的网点分布广，方便投保人就近购买保险

d. 投保人在保险赔偿存在争议时，可向银行申请协商或追责

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下面哪些会影响个人银行理财产品收益
a. 投资或挂钩的资产

b. 发行银行的信用级别

c. 产品期限

d. 发行银行的创新能力

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个人所得税收筹划是纳税人在遵守税法、拥护税法、不违反税法的前提下，针对纳税人自身的特点，规划纳税人的纳税活动，它的特点包括
a. 超前性

b. 营利性

c. 目的性

d. 合法性

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买房需要考虑哪些关键要素
a. 地段

b. 楼层

c. 房地产开发商

d. 资金

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我国房地产价格包括哪些内容：
a. 销售费用

b. 土地费用

c. 税费

d. 室外工程费

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下列属于民间金融的有
a. 私人钱庄

b. 小额信贷

c. 农村信用社

d. 合会

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金融票据诈骗的主要手段有
a. 签发无资金保证的汇票、本票

b. 使用作废的汇票、本票、支票

c. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票

d. 冒用他人的汇票、本票、支票

e. 使用伪造、变造的汇票、本票、支票

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关于农业保险保费补贴说法正确的是
a. 养殖业。在省级及省级以下财政（以下简称地方财政）至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%；对中央单位，中央财政补贴80%。

b. 森林。公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%；对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。

c. 藏区品种、天然橡胶。在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%；对中央单位，中央财政补贴65%。

d. 种植业。在省级财政至少补贴15%的基础上，中央财政对中西部地区补贴30%、对东部地区补贴35%。

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中国证监会监管的内容有
a. 证券经营机构和专业服务机构的监管

b. 证券发行监管

c. 对证券交易所的监管

d. 对证券交易的监管

e. 上市公司监管

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下列有关教育信托适合，说法正确的有
a. 有大额整笔资金的家庭

b. 离异家庭

c. 高资产或高收入人群

d. 独生子女家庭

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根据发行主体的不同，债券可以分为
a. 可转换债券

b. 公司债券

c. 金融债券

d. 政府债券

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下列各项中属于网络金融产品的有
a. 第三方支付平台

b. 直销银行

c. 众筹

d. P2P网贷平台

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教育理财的存期可以为（ ）年。
a. 1

b. 2

c. 3

d. 6

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风险管理的方法有很多，主要包括
a. 风险转移

b. 风险自留

c. 风险回避

d. 风险预防

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下面哪些人可以申请农户小额信用贷款
a. 养殖鸡鸭，信用良好的37岁楚农户

b. 家中种植果树，无贷款的17岁孟农户

c. 靠儿子供养，无贷款的62岁李老头

d. 经营农家乐且无不良贷款记录的42岁陈老板

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下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围
a. 银行卡

b. 结算

c. 贷款

d. 信托

e. 存款

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证券投资基金是一种集合投资方式，它与股票、债券的区别在于
a. 反映的经济关系不同

b. 收益风险水平不同

c. 投资者不同

d. 筹集资金的投向不同

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个人理财中进行税收筹划要掌握一些基本的原则，包括
a. 综合性原则

b. 风险收益协调原则

c. 收益最大化原则

d. 依法原则

e. 可操作原则

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风险偏好是人们对风险的态度，即个人的主观意愿是否接受风险。人们的风险偏好分为哪几种？
a. 冒险性

b. 积极进取型

c. 保守型

d. 稳健型

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如今，新型人寿保险越来越受到人们的欢迎，和传统型人寿保险相比，其特点有
a. 保险人可以选择保险公司提供的不同投资组合

b. 透明度较高

c. 保单现金价值有保证，按预定利率积累

d. 保险公司和投保人共同承担风险

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个人所得税的征税对象是纳税人取得的各项应税所得，以下应缴纳个人所得税的收入包括
a. 国债和国家发行的金融债券利息

b. 小李因成为年度销售冠军而获得的奖金

c. 军人的转业费、复员费、退役金

d. 某作者在报刊上连载文章所获稿酬

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按照不同的标准，利率可划分为多种类型，按利率间的变动关系来划分，可分为哪几种？
a. 基准利率

b. 官定利率

c. 公定利率

d. 差别利率

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信贷产品种类多样，部分信贷需要借款人提供担保，下面哪些产品必须提供担保
a. 综合消费贷款

b. 助学贷款

c. 信用贷款

d. 住房贷款

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进行借款时首先要考虑信贷成本的高低，计算信贷成本时需要着重关注的三个关键概念是
a. 贷款期限

b. 融资费用

c. 贷款利率

d. 贷款本金

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在推进优势特色主导产业发展时，应选择（ ）的产品。
a. 具有发展潜力

b. 市场认可度高

c. 技术成熟度高

d. 地理特色鲜明

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我国农村金融服务体系中包含多种金融机构，以下哪些组织属于正规的农村金融机构
a. 三会一部

b. 农村资金互助社

c. 中国农业银行

d. 农村信用社

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农村土地流转模式有哪些
a. 土地出售

b. 股份合作

c. 土地入股

d. 土地互换

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通过家庭承包方取得土地承包经营权的农户进行土地流转抵押贷款需要满足那些条件
a. 用于抵押的承包土地没有权属争议

b. 承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜

c. 具有完全民事行为能力，无不良信用记录

d. 依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证

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国内银行为居民储蓄提供了很多储蓄品种，下面哪些不属于定期储蓄
a. CDs

b. 住房储蓄

c. 代发工资储蓄

d. 旅行支票储蓄

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湖南省入选农业产业强镇示范的有
a. 涟源市桥头河镇

b. 长沙县金井镇

c. 桃源县茶庵铺镇

d. 张家界市永定区王家坪镇

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任何理财投资都是有风险的，网络金融本身的风险主要包括
a. 金融市场环境不完善

b. 产品创新速度与监管不匹配

c. 信用体系的缺失

d. 金融行业本身的不确定性

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下列可以作为教育理财投资工具的是
a. 银行储蓄

b. 教育储蓄

c. 基金产品

d. 教育保险

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下列有关教育理财的正确做法是
a. 对子女的教育是有钱就花，没钱不花

b. 有意识引导子女自主进行教育理财

c. 以稳健为基础，合理配置资产进行投资

d. 子女教育优先，家庭保证在后

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我国的金融监管机构包括
a. 中国银保监会

b. 国家发改委

c. 中国证监会

d. 财政部

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保险公司对购买万能险的客户收取（ ）等费用
a. 取现手续费

b. 初始费

c. 保单管理费

d. 账户转换费

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民间金融风险专指产生于民间金融活动过程中的金融风险，包括以下（ ）几方面。
a. 监管体制不健全

b. 投资方的多样化

c. 信用体系不完善

d. 高利率

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在进行P2P理财时，控制风险可以主要从以下哪几个方面入手
a. 平台用户数量

b. 平台坏账率

c. 现金流的稳定性

d. 融资企业抵押物

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我国经济已明确进入中高速增长、未来还将进入中速增长的情况下，或许会迎来负利率时代，这时储蓄规划应当遵守哪些原则
a. 少用活期存款储蓄

b. 不进行银行储蓄

c. 选择较短的存期

d. 存钱不要中断

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影响退休养老理财策划有以下哪些因素?
a. 性别差异

b. 提早退休

c. 社会保障与养老金资金紧张

d. 预期寿命的增长

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以下可在个人所得税征收基础上扣除的项目包括
a. 子女教育

b. 赡养老人

c. 房贷利息

d. 大病医疗

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下面对信用卡认识正确的是
a. 信用卡额度可以调整

b. 信用卡可以提取现金

c. 信用卡比现金更安全

d. 最好提前存入款项待扣

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办理耕地地力保护补贴要经由（ ）部门办理。
a. 省财政厅、农业厅

b. 市财政局

c. 银行

d. 乡镇财政所

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以下关于工伤保险的说法正确的是
a. 比起其他社会保险项目，工伤保险的待遇最优厚、保险内容最全面、保险服务最周到，也最易于实现

b. 工伤保险是世界上历史最悠久、实施范围最广泛的社会保障制度

c. 工伤保险得到的补偿既包括医疗、康复所需，也包括生活保障所需

d. 工伤保险费用由用人单位负担与劳动者个人共同负担

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进行税收筹划必须充分考虑其风险性，盲目地进行税收筹划，其结果可能事与愿违，税收筹划过程中存在的风险包括
a. 市场风险

b. 认定风险

c. 成本风险

d. 法律风险

e. 政策风险

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按照保险标的标准对保险进行分类，我们可以将保险分为
a. 责任保险

b. 财产保险

c. 工伤保险

d. 人身保险

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张女士打算为家庭财产购买家财险，她可以将家中的（ ）通过互联网向保险公司投保。
a. 存折

b. 沙发

c. 管道煤气

d. 电视机

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在进行互联网金融理财时，最重要的是注意以下几个方面：
a. 风险控制措施

b. 操作便捷性

c. 收益和流动性

d. 公司平台

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在购买机动车保险后，投保人应仔细核对保单上的（ ）等信息。
a. 投保人信息

b. 被保险车辆信息

c. 保险金额

d. 承保时间

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个人所得税收筹划策略包括规避纳税义务、税负转嫁等，以下属于规避纳税义务策略的是
a. 增加扣除项，减小税基

b. 利用居住时间规定和避免拥有永久住所避税

c. 购买国债和国家发行的金融债券利息

d. 尽量不要将财产的增值部分变现

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下列属于农业科技人才支撑政策的有
a. 农民合作社和家庭农场能力建设

b. 农业信贷担保服务

c. 新型职业农民培育

d. 农村人居环境整治先进县奖励

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农业部印发《全国生猪生产发展规划(2016-2020年)》中，新的补贴标准为（ ）。
a. 生猪养殖规模3000头以上的，补贴80万

b. 生猪养殖规模2000到2999头的，补贴60万

c. 生猪养殖规模1000到1999头的，补贴30万

d. 生猪养殖规模500到999头的，补贴10万

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以下哪种情况不能拿到农村房产证？
a. 未经审批建房

b. 重新开宅，新占非耕地建房，老屋复耕

c. 新宅基地上建房、老宅基地未拆除

d. 城市居民购买宅基地建房

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以下属于普通股股东权利的有
a. 有权查阅公司章程、股东名册、公司债券存根、股东大会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议、财务会计报告，对公司的经营提出建议或者质询。

b. 公司资产收益权和剩余资产分配权

c. 公司重大决策参与权

d. 公司为增加注册资产发行新股时，股东有权按照实缴的出资比例认购新股

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我国在（ ）等重点水域开展渔业增殖放流。
a. 界江界河

b. 资源丰富海域

c. 域性大江大湖

d. 资源退化严重海域

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以下属于政府债券特征的是
a. 收益稳定

b. 安全性高

c. 免税待遇

d. 流动性差

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税收体现了国家与纳税人在征收、纳税的利益分配上的一种特殊关系，是一定社会制度下的一种特定分配关系，同国家取得财政收入的其他方式相比，其具有（ ）的特征。
a. 社会性

b. 固定性

c. 强制性

d. 无偿性

e. 公平性

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基金合同当事人包括
a. 基金销售代理人

b. 基金份额持有人

c. 基金托管人

d. 基金管理人

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只有了解理财原理，才能更好的实现理财目标，下列理财目标正确的有
a. 控制欲望、不可贪婪

b. 收益越高越好

c. 尽早投资、持之以恒

d. 组合投资、科学配置

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当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有
a. 银行存款

b. 房地产

c. 证券

d. 外汇

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生育保险所提供的待遇主要有
a. 医疗护理

b. 生育补助

c. 生育津贴

d. 生育休假

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个人教育理财除了普通理财所要承担的风险外，还要承担 （ ）的风险。
a. 特定教育理财方式可能导致的风险

b. 教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

c. 子女培养目标过高带来的风险

d. 过度投入教育可能导致的风险

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我们可以通过合理合法的个人所得税筹划获得“超额”收益，以下属于个人所得税收筹划策略的是
a. 利用优惠政策

b. 偷税漏税

c. 缩小税基

d. 投资免税理财产品

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下列属于农业资源利用保护政策的是
a. 长江流域重点水域禁捕补偿

b. 东北黑土地保护利用

c. 地下水超采综合治理

d. 渔业增殖放流

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如何控制养老理财的风险?
a. 学会分散和转嫁风险

b. 理性对待风险

c. 对风险敬而远之

d. 组合投资，降低风险

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以下属于基本面分析中宏观经济指标包括的有
a. 国内生产总值

b. 汇率

c. 通货膨胀

d. 利率

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下列有关城乡居民养老保险的待遇领取条件，说法正确的有
a. 参加城乡居民养老保险的个人，年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，可以按月领取城乡居民养老保险待遇

b. 新农保或城居保制度实施时已年满60周岁，未领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，可以按月领取城乡居民养老保险基础养老金

c. 城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从次月起停止支付其养老金

d. 社会保险经办机构应每两年对城乡居民养老保险待遇领取人员进行核对

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房地产理财的优点
a. 流动性高

b. 价值相对稳定

c. 具有耐用性

d. 增值性

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与普通股相比较而言，下列属于优先股特征的是
a. 优先分配股利和剩余资产

b. 高风险和高收益

c. 固定的股息收益

d. 无表决权

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债券收入的形式有
a. 利息收入

b. 资本损益

c. 再投资收益

d. 本金收入

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个人保险理财投保时应遵循的原则是
a. 量力而行、先保障后投资

b. 先意外、健康险，后其他险

c. 按序投保、家庭互保

d. 多多益善、多买多赔

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个人所得税是对个人（自然人）取得的各项所得征收的一种所得税，其纳税义务人包括
a. 在中国有所得的外籍人员

b. 合伙企业投资者

c. 中国公民

d. 个体工商业户

e. 个人独资企业

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房地产理财的缺点有
a. 耐用性较好

b. 投资金额较大

c. 流动性相对较差

d. 价值相对稳定

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高标准农田建设项目补贴为每亩1500元。（ ）高标准基本农田补贴可根据实际情况作适当提高。
a. 云南

b. 北京

c. 辽宁

d. 大连

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根据组织形式的不同，可以将基金分为
a. 封闭式基金

b. 契约型基金

c. 公司型基金

d. 开放式基金

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教育理财的原则有哪些?
a. 给子女自己认为的最好的教育

b. 及早规划的原则

c. 充分与子女沟通，尊重子女的意见

d. 稳健理财的原则

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与传统的合同形式不同，保险合同主要由（ ）等部分共同组成。
a. 投保单

b. 保险单

c. 批单

d. 保险条款

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财付通是腾讯集团于2005年9月创立的第三方支付平台，拥有腾讯公司作支撑，以下为财付通提供的支付产品有
a. 余额支付

b. 委托代扣

c. 微支付

d. EPOS支付

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养老保险有哪些特点?
a. 养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

b. 任何人都可向社会保险部门领取养老金

c. 国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加

d. 养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大

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不同的家庭适合不同的投资理财组合，下面那些理财工具不适合低收入者？
a. 债券

b. 股票

c. 房地产

d. 基金

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退休养老理财策划的原则有哪些?
a. 制定计划，防止意外

b. 保证有充足的现金以备急用

c. 本金安全最重要

d. 量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

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教育由 ( )组成。
a. 高等教育

b. 基础教育

c. 成人教育

d. 职业教育

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银行理财产品理财规划错误的观念是
a. 银行理财产品风险小于其它投资风险

b. 到期日不等于到账日

c. 预期年化收益就是实际收益

d. 银行理财产品跟存款一样

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