1.近代银行业产生于（）。
a. 美国
b. 英国
c.
德国
d.
意大利
【答案】：d
1897年在上海成立的（ ）标志着中国现代银行的产生。
a.
中国通商银行
b.
浙江兴业银行
c. 交通银行
d.
北洋银行
【答案】：a
2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
a. 曼切斯特银行
b. 利物浦银行
c. 英格兰银行
d. 汇丰银行
【答案】：c
单一银行制度主要存在于（ ）。
a.
美国
b. 中国
c.
英国
d.
法国
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商业银行的经营对象是（）。
a.
货币资金
b.
商业资本
c.
一般商品
d. 金融资产和负债
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对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
a.
总资本收益率下降时，会产生杠杆作用
b.
资金成本总要高于优先股和债券
c.
发行成本比较高
d.
对商业银行的股东权益产生稀释作用
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总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
a.
7%
7%
b. 9
7%
c. 8
7%
d. 10
7%
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现代商业银行的最初形式是（）
a.
高利贷性质银行
b.
股份制银行
c.
封建主义银行
d.
资本主义商业银行
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附属资本不包括（）。
a.
普通准备金
b.
股本
c.
未公开储备
d.
重估储备
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（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
a. 支付中介
b.
调节经济的功能
c. 清算中介
d.
信用中介
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1. 商业银行的职能有（ ）。
a. 信用创造功能
b. 支付中介
c. 金融服务职能
d. 信用中介
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2. 商业银行经营管理的原则有（）。
a. 流动性
b. 准备金比例
c.
安全性
d. 盈利性
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下列各项属于附属资本的是（）
a. 普通准备金
b. 重估储备
c. 长期次级债券
d. 未公开储备
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商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。
a. 同业拆借
b. 向中央银行借款
c.
利用国际货币市场融资
d. 发行大额可转让定期存单
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一般来讲，商业银行财务分析的主要内容包括资金流动性分析、偿债能力分析和获利能力分析三部分。
对
错
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一般来说，流动性较好的资产包括库存现金、在中央银行的存款、短期同业拆借、短期政府债券以及证券投资等。
对
错
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为了解决国有商业银行的不良资产，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产 管理公司，其处置不良贷款的损失主要由中国人民银行承担。
对
错
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信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。
对
错
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各项贷款与总资产比率是反映资产与负债关系的比例指标。
对
错
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商业银行到证券市场上市，能在一定程度上解决不良资产问题。
对
错
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商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应 的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的50%.
对
错
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商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制约。
对
错
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商业银行的信用创造功能受中央银行存款准备金率的制约，并且其信用创造能力与中央银行存款准备金率成正比。
对
错
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商业银行的信用创造，要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率的制约，商业银行的信用创造能力与上述比率成反比。
对
错
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在我国，自然人也可以成为股份制商业银行的股东。
对
错
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撇脂定价法是商业银行常用的定价方法，其目标市场是那些对价格比较敏感的客户。
对
错
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支付结算是由商业银行存款业务派生出来的。
对
错
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汇票实际上是出票人和收款人为同一人的票据。
对
错
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营销者选择一个细分市场，并制定相应的营销细分战略被称为差异营销。
对
错
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年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
a. 12.5
b. 12.7
c. 10.2
d. 10
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商业银行最主要的负债是（）。
a.
各项存款
b. 借款
c.
资本
d.
发行债券
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商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
a. 资产
b. 所有者权益
c. 负债
d.
资本
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某银行通过5％的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5％，可筹资150万存款，若提供6％的利率可筹资200万元存款，若提供6.5％的利率可筹集250万存款，若提供7％利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。
a. 7%
b. 5%
c. 6.5%
d. 6%
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某商业银行共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款
1亿元，以 12% 的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为
15% ，定期与储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。
a. 12%
b. 15%
c. 12.66%
d. 10%
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商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
a.
资本性债券
b.
一般性债券
c. 政府债券
d. 国际债券
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商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。
a. 资本性债券
b. 国际债券
c. 一般性债券
d. 政府债券
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按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
a. 质量状况
b. 保障程度
c. 偿还方式
d. 期限
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一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了
400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。
a. 11%
b.
11.5%
c. 12%
d. 9%
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银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的
10% 存入银行，借款人的实际利率为（）。
a. 9%
b. 8.89%
c. 7.56 ％
d. 8%
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下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（ ）。
a.
在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税
b. 在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金
c.
优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
d. 在性质上是相同的
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商业银行的负债主要由（）构成。
a. 借入负债
b. 贷款
c. 结算中负债
d. 存款负债
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商业银行存款成本包括（）部分构成。
a. 利息成本
b. 银行连锁反应成本
c. 银行资金成本
d.
营业成本
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以下哪些组织不可作为保证人（）。
a.
企业法人的分支机构、职能部门
b.
以公益为目的的事业单位、社会团体
c.
有法人机构授权的, 在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门
d. 国家机关
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我国商业银行的分支机构可以具有法人资格。
对
错
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存款负债是商业银行最主要和稳定的负债业务。
对
错
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商业银行的中间业务可以形成银行非利息收入，是商业银行资产负债表中的重要组成部分。
对
错
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.破产清算严重危害商业银行的形象，不能作为处置商业银行不良资产的方法。
对
错
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负债业务的规模和结构限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构，商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。
对
错
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从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型模式和全能型模式两种，德国、美国、瑞士都是全能型模式的代表国家。
对
错
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中央银行最后贷款人的职能主要是解决那些陷于破产、清算的银行。
对
错
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目前我国商业银行资产业务中，比重最大的是贷款和证券投资。
对
错
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借助于表外业务，银行除了能够有效的防范和转移风险之外，还能够扩大其信用规模。
对
错
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商业银行在人民银行备付金存款、库存现金与各项存款之比不得低于8%。
对
错
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商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。
对
错
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银行的贷款承诺一经作出，不经客户同意不可撤销。
对
错
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利率敏感性缺口管理是商业银行资产负债综合管理的重要方法，商业银行如果预测利率上升，可以对应采取负缺口战略。
对
错
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通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
对
错
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在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性好、流动性强的债券。
对
错
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（）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。
a. 混合证券式并购
b. 杠杆并购
c. 现金购买式并购
d. 股票换取式并购
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（ ）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。
a. 现金并购
b. 跨区并购
c. 股票换取并购
d. 零成本并购
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假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。
a. 0.05
b. 0.03
c. 0.04
d. 0.02
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假设一家银行拥有下列数据：盈利性资产10000万元，总资产50000万元，利息收入1200万元，利息支出1000万元，则该银行的净利差率为（）。
a. 0.04
b. 0.03
c. 0.02
d. 0.05
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我国银行资产中比例最大的一项是（ ）。
a. 固定资产
b. 证券投资
c. 现金
d. 贷款
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我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。
a. 存款
b. 借款
c. 资本
d. 发行债券
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持续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。
a. 卢卡斯
b. 凯恩斯
c. 麦考利
d. 马尔科维奇
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某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（
）。
a. 1
b. 11
c. 1.2
d. 30
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当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。
a. 增加
b. 不确定
c. 减少
d. 不变
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下列关于保证期间的说法正确的有（）。
a.
法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内
b.
约定保证期间优于法定保证期间
c. 保证期间有法定保证期间与约定保证期间
d.
保证期间是保证人承担保证责任的有效期间
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银行并购的作用包括（）。
a. 优势互补，实现协同效益
b. 降低成本，实现规模效益
c. 扩大规模，占领市场
d. 追求多元化
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评价银行安全性的指标包括（）。
a. 资本收益率
b. 资金自给率
c. 资本充足率
d. 资产收益率
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运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（）。
a. 预期利率下降，营造负缺口
b.
预期利率下降，营造正缺口
c.
预期利率上升，营造正缺口
d. 预期利率上升，营造负缺口
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如果某商业银行处于利率敏感负缺口，则有（ ）。
a. 利率敏感比率在0-1之间
b. 利率敏感比率大于1
c.
利率敏感资产小于利率敏感负债
d. 利率敏感资产大于利率敏感负债
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英格兰银行的成立，标志着现代商业银行制度的建立。
对
错
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商业银行股东大会主要听取当年经营状况及财务情况报告，并挑选和聘任银行的高级管理人员，制定银行的经营目标和政策。
对
错
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在我国，商业银行既可以投资政府债券、金融债券，也可以投资信托投资和股票业务，但不能向非银行金融机构和企业投资。
对
错
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骆驼评级制度实际上包括从五个方面进行检查，分别是：资本充足度、资产数量、管理水平、盈利状况以及资产流动性。
对
错
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维护银行业的安全与稳定，这是政府监管最根本的目的。
对
错
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在分支行制下，商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，不对外办理业务。
对
错
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银行为个人和单位办理支付结算时，只负责将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，不承担任何垫款的责任。
对
错
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由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的法律风险。
对
错
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银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
对
错
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商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。
对
错
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商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。
对
错
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偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。
对
错
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在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的风险。
对
错
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按照偿还期对称原理的要求，需要偿还期保持绝对的对称。
对
错
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在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小．
对
错
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买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ）
a.
期货交易
b.
现货交易
c. 期权交易
d.
远期交易
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以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。
a.
信用卡类
b.
结算类
c.
咨询类
d. 代理类
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商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（）。
a. 短缺
b. 平衡
c. 不确定
d. 过剩
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在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。
a. 100%
b. 85%
c.
15%
d. 50%
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外汇互换交易主要包括货币互换和（）
a.
金额互换
b. 期限互换
c. 利率互换
d.
产品互换
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汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）
a. 信用证
b. 电汇
c.
票汇
d. 信汇
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由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（ ）
a.
经营性租赁
b.
单一租赁
c.
杠杆租赁
d.
融资租赁
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资产流动性比率是（ ）之比.
a. 贷款与存款
b. 存款与贷款
c.
流动性负债与流动性资产
d.
流动性资产与流动性负债
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银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（）。
a.
备用贷款和循环贷款
b.
直接银团贷款和间接银团贷款
c.
定期贷款和循环贷款
d.
外国出口信贷和国际商业信贷
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下列属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类别有（）。
a. 关注贷款
b. 损失贷款
c.
可疑贷款
d.
次级贷款
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下面属于银行流动性供给来源的是（）。
a.
偿还货币市场借款
b.
客户偿还贷款
c.
经营支出
d. 客户存款存入
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中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有（）。
a. 资产流动性管理策略
b.
借入流动性策略
c. 负债流动性管理策略
d.
平衡流动性策略
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利率敏感负债包括（ ）。
a.
定期存款
b. 货币市场借款
c.
中长期可变利率存款
d.
短期存款
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商业银行的流动性是指（）。
a.
满足合格贷款者的贷款需求
b.
满足到期存款者提取存款的需求
c. 发放贷款
d. 吸收存款
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.如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。
对
错
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信用风险只存在于商业银行贷款项目中．
对
错
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商业银行市场营销的对象可以是有形的商品，也可以是服务和创意。
对
错
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商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。
对
错
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商业银行的信用创造，要以贷款豁求为基础。
对
错
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就整个银行体系来说，商业银行的信用创造可能是无限制的。
对
错
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我国自行开办的最早的现代商业银行，是1845年开设的东方银行。
对
错
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支付结算业务是由业商银行贷款业务派生出来的。
对
错
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效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。
对
错
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由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银行产生利率风险。
对
错
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网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。
对
错
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衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性的重要指标。
对
错
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银行营销管理诸要素都与成本有关。
对
错
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附有条件的承兑视同拒付。
对
错
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是指按照购买者所需的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要从而指导营销策略的手段。
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巴塞尔协议
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是银行资产组合调整的方法之一。它是由商业银行将所持有的各种流动性较差的同类或类似的贷款组合成若干个资产库，出售给专业的融资公司，再由融资公司以这些资产为抵押，发行资产抵押债券。
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贷款风险分类
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信息披露
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信贷资产证券化
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商业银行
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存款保险制度
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抵押贷款
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分级授权
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不良贷款
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贷款五级分类
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存款负债
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票据贴现
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利率敏感性
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网上支付
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实收资本
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可转换理论
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资本充足率
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网上银行
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资产负债比例管理
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是指实施某种法律行为的公民、法人和其他组织对其违法行为所应承担的带有强制性的法律上的责任。
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骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级制度，这一制度的正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。其具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时，一级为最高级，五级为最低级。
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是指对整个机构内各个层次的业务单位、各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量和加总，并依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
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是指由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券。
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是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。
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即商业贷款理论，它认为银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的，为了应付存款人难以预料的提款，银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。
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是指银行出现流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或者其他方式获得足够的资金，从而影响到其盈利水平。
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是指银行向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或公司发放的贷款，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性，可能造成严重问题。
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网络银行监管问题是网络银行发展的核心问题。
对
错
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监管当局对商业银行监管主要包括（）。
A. 银行资本的充足性
B. 银行业务活动的范围
C. 贷款的集中程度
D. 银行的清偿能力
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商业银行发挥金融服务职能具有的作用是（）。
A. 银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价
B. 可节约社会流通费用，增加生产资本投入
C. 使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源
D. 扩大了社会联系面和市场份额
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后期偿付债券的特点有（）。
A. 偿还是法定的，不能到期偿还即为违约
B. 享有免税优待
C. 不稀释控制权
D. 利率变动情况下，有可能加重银行负担
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期限越长，市政债券或公司债券的质量发生的变化越大，利率波动也越不确定，因 此银行往往会限制其证券投资的最长期限。
对
错
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协定账户是一种按一定规定可在活期存款账户、NOW账户和货币市场存款账户三者间自动转账的账户。
对
错
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网络化扩大了商业银行的客户群体，改善了对客户的服务，降低了服务成本。
对
错
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下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（）。
A. 不具法律约束力
B. 利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通
C. 如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单
D. 是一种短期周转性票据发行融资的承诺
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信用度量制模型的核心是：（）。
A. 蒙特卡罗模拟法
B. 计算受险价值量
C. 计算主要财务比率
D. 计算预期违约频率EDF
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阿尔特曼的Z评分模型中，灰色区域是指：（）。
A. 1.81＜Z＜2.675
B. 1.81＜Z＜2.99
C. 2.675＜Z＜2.99
D. Z≥2.675
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为了使网络银行的发展有一个规范、明确的法律环境，立法机关要密切关注网络银行的最新发展和科技创新，及其对金融业和监管造成的影响，集中力量研究、制定与完善有关的法律法规。
对
错
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银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金。
对
错
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银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时的调节现金资产流量，以确保现金资产的规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸。
对
错
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贷款证券化是指银行将那些流动性较高或可靠性较高的贷款，按照一定的折扣率出售给专门的中介机构，中介机构再把购来的贷款组合起来，以此为担保发行证券，然后再利用发行证券的收入购入新的贷款。
对
错
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信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
对
错
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下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（）。
A. 经营的是“信誉”而非资金
B. 取得利差收入
C. 取得手续费收入
D. 提供资金和提供服务相分离
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金融衍生品交易往往有较大的杠杆作用，如果发生亏损而不及时止损，可能产生数倍甚至数十倍于原始资产的亏损，给银行的正常经营带来巨大的危害。
对
错
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市场上的投资机会往往稍纵即逝，投资管理者要想迅速把握住投资机会进行证券交易，就应该能够独自做出交易决策，因此银行最高投资机构不应对其进行控制。
对
错
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一家银行购买了刚发行的票面利率为10%、票面金额为100美元的3年期债券，若市场利率为12%，那么此债券的市场价值为（）美元。
A. 98.2
B. 100
C. 95.2
D. 105.2
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计算债券回报率的方法的不足之处是（）。
A. 隐含前提是，银行能够以贴现率将收回的现金流进行再投资，如果利率变动频繁，这一点就是不现实的
B. 它没有考虑到税收的不同
C. 没有考虑市场利率
D. 如果证券在到期之前被出售，那么证券持有期期末不同于证券的到期日
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作为一个基本的模式，网络银行主要根据主要客户的需求变化来设置服务品种和服务流程，再根据服务品种和服务流程来构筑网络银行的业务内容。
对
错
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金融全球化（FinancialGlobalization），是指全球金融活动和风险发生机制逐渐趋同的过程。
对
错
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信用评估必须由人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。
对
错
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当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降，随利率的下降而上升。
对
错
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操作风险更适用于商业银行，而不太适用于政策性银行。（）
对
错
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西方商业银行的组织设计按横向功能分工可分成（）。
A. 市场块
B. 管理块
C. 稽核块
D. 操作块
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在杠铃投资策略下，银行不购买短期债券和长期债券，只购买中期证券。
对
错
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边际风险贡献是指，每增加一项贷款对于贷款组合中其他贷款所带来的风险增量（）。
对
错
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当商业银行头寸不足时，可以在市场上通过买入证券回购协议的方式补足头寸；而当头寸多余时，则可以通过售出证券回购协议的方式将资金调出。
对
错
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由于银行从提出现金调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过程，必须有一个时间的提前量。决不能等现金库用完才申请调拨。同时，以后为了应付一些临时性的大额现金支出也需要有一个保险库存量。
对
错
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银行进行证券投资时，只要考虑单个证券的风险以及全部证券的组合风险即可。
对
错
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应加强国际间的交流与合作。通过合作，可以解决司法权的模糊性；可以察觉出银行的不安全或非法行为；还可以交换和分享有关金融产品和服务创新的信息。
对
错
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根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）。
A. 重估储备
B. 公开储备
C. 永久的股东权益
D. 普通呆账准备金
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损失准备金主要分为（）。
A. 同业拆借损失准备金
B. 贷款损失准备金
C. 证券损失准备金
D. 存款损失准备金
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网络银行技术组成的客户应用技术中包括（）。
A. IC卡技术
B. 提款卡技术
C. 银行卡技术
D. 操作系统
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代理行关系往往是双向的，互相提供服务，并为身处不同国家或不同货币金融中心的银行之间提供财务上沟通的便利。
对
错
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商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
对
错
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完善的内部管理制度会降低操作风险的发生。（）
对
错
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商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。
对
错
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信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
对
错
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要吸引具有良好的创造性、敏锐的洞察力、顽强的斗志和敬业精神等全面素质的人才加入网络银行，必须建立有效的激励机制，包括物质激励和精神激励。
对
错
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银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
对
错
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库存现金越多，流动性越强，则盈利性越差。
对
错
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息票收益率,也称名义收益率，它等于债券每年支付的利息除以债券的市场价格。
对
错
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阶梯期限投资策略也称为期限间隔方法，基本思路是：将银行可用于证券投资的资金均匀地分布在一段特定投资期间内不同期限的证券上。
对
错
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如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
对
错
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银行在投资组合中尽量利用税前收益率高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。
对
错
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所谓欧洲货币，实际上是境外货币，指的是以外币表示的存款账户。所谓欧洲美元，就是以美元表示的，存在美国境外银行的美元存款。
对
错
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与其他金融机构相比，“矩阵型”结构的优点是适应性较强，能够使银行适应不同的复杂环境。
对
错
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金融自由化主要包括（）。
A. 资本项目自由化
B. 金融深化
C. 汇率自由化
D. 放松金融管制
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存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。
对
错
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适度的流动性是银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆。
对
错
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在西方国家的商业银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种，一种是滞后准备金计算法，主要适用于对交易性账户存款的准备金计算；另一种是同步准备金计算法，它主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算。
对
错
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商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
对
错
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支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
对
错
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借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。
对
错
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资本准备金是逐年累积、一次或多次使用的，是商业银行资本的组成部分。
对
错
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当银行有充足资金时，银行可以临时性购买政府债券或其他证券，获取利息收入；同时，证券的卖方同意在将来某一时间以确定的价格购回这些证券。银行若需现金，返售这部分金融证券便可以取得现金。
对
错
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商业银行与一般的工商企业没有不同。
对
错
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在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权力。
对
错
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假定银行预测未来利率将下降，那么银行将出于投资的目的持有部分短期债券；相反，假定银行预测未来利率将上升，则银行将出于流动性目的持有部分长期证券。
对
错
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我们将名义利率的变动而给银行造成损失的可能性看作是利率风险，而将通货膨胀的变动给银行造成损失的可能性看作购买力风险。
对
错
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直接远期报价下，外汇的远期汇率等于即期汇率减升水或即期汇率加贴水。
对
错
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以历史数据加权平均成本评价银行的历史运行情况较准确；单一资金来源的边际成本在决定哪一种资金来源更有效方面较恰当；而加权平均预期成本在决定资产定价方面更适合。
对
错
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贴现金融债券也称贴水债券，是指银行在一定时间和期限内按一定的贴现率以高于债券面额的价格溢价发行的债券。
对
错
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货币市场存款账户不仅对居民和非营利机构开放，而且也对营利机构开放，企业的获准进入极大地拓展了该账户的存户基础。
对
错
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银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。其中存款负债占很大的比重，是银行负债业务的重点。
对
错
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一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，对个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要是通过现金收支来表现的。
对
错
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银行库存现金量的大小在很大程度上取决于对公出纳业务现金收支的规范化程度。
对
错
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银行可以通过争取政府财政税收账户来解决银行现金需求。这一账户通过投标设立，提供高利息的银行获得此账户。
对
错
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银行创新的现金来源渠道包括（）。
A. 证券化资产
B. 期货
C. 期权
D. 证券化贷款
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NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。
对
错
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大额可转让定期存单，其平均收益高于相同期限的国库券，在高利率时期，两者的收益差距还会扩大，这主要是投资者购买大额可转让定期存单承担了发行银行的信用风险所致。
对
错
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商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
对
错
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商业银行的职能有（）。
A. 支付中介职能
B. 金融服务职能
C. 信用创造职能
D. 信用中介职能
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金融工具支付利息或支付本金的次数越频繁，其持续期越长；金融工具的到期日越短，到期日和持续期越接近。
对
错
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我国银监会成立的意义有（）。
A. 中央银行视野更开阔
B. 促进国有商业银行的改革
C. 行业监管的规范化发展将使行业竞争规则产生较大的改变
D. 银行业的市场化进程和混业经营发展必将加速
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负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。
对
错
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担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大。
对
错
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利率预测方法通过不断预测利率变动情况，通过随时改变银行所投资证券的到期日来获得最大盈利。
对
错
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考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。
对
错
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贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。
对
错
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担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。
对
错
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上级行库存现金的周转也包含了下级行库存现金的周转时间，因而，管理层次多的银行与管理层次较少的银行相比，其库存现金周转也长一些。
对
错
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贷款的收回对超额准备金的影响也因贷款对象的不同而有所不同。他行开户的贷款企业归还贷款时，会使本行超额准备金增加，而本行开户的贷款企业归还贷款则不会影响超额准备金的需要量。
对
错
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通常在经济周期的不同时点，银行会采取不同的交易行为。当处于经济增长期时，贷款需求大，利率水平高，这时证券贬值，银行可延长证券到期日，直到利率下降。
对
错
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在投资于存在违约风险的证券时，银行管理者不仅要考虑债券本身违约风险的大小，还要考虑自身的风险偏好。
对
错
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体现是政府对商业银行具体业务活动监管的是（）。
A. 对银行有关人员贷款的监管
B. 对银行单一贷款的监管
C. 对银行资产的流动性加以监管
D. 对银行资本要求保持适度的规模
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由于债券市场价格经常变动，往往与债券面值不一致，因而计算息票收益率通常意义不大。
对
错
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收益率曲线隐含着对未来利率变动的预期。向右上方倾斜的收益率曲线反映市场的一种平均的预期，认为未来的短期利率将高于当前水平，投资者会将证券从长期转向短期。
对
错
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从目前的情况来看，国外对网络银行的监管形成了美国和欧洲两种模式。
对
错
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跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺，具体说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限内，凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。
对
错
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知识经济是建立在知识和信息的生产、分配使用之上的经济，它依赖于知识的创新、传播和应用，是继劳动经济、资源经济之后的一种经济形态。
对
错
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对固定收入的金融工具而言，市场利率与金融工具的现值呈反向变动关系。
对
错
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离岸金融业务产生的理论基础是金融创新理论和金融市场全球一体化理论。
对
错
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操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。（）
对
错
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VaR方法特别适用于市场上活跃的金融资产的受险价值的计量（）。
对
错
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网络安全是网络银行发展的核心问题，网络支付信息的安全性主要包括（）。
A. 信息真实完整
B. 信息的确定性
C. 监管制度完善问题
D. 信息的保密性
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一般而言，下列属于是政府对商业银行监管具体属于的内容有（）。
A. 对商业银行组织机构的管理
B. 商业银行经营范围和方式的管理
C. 对商业银行具体业务活动的监管
D. 对利率的管制
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联邦机构证券指由联邦代理机构发行的证券，这些债务不是由财政部直接负责的，因此属于有信用风险的资产。
对
错
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金融产品不断创新增加了操作风险。（）
对
错
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网络银行组织机构是一种金字塔式的，与传统的银行的组织机构相同。
对
错
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计量贷款等债务工具的受险价值的三个输入变量的不确定性会直接影响到受险价值的高低和它的准确性（）。
对
错
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一次性偿还贷款单指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金与利息的贷款，其利息不可以分期支付。
对
错
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为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的损失。
对
错
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收益率变化的百分比乘以持续期，近似等于价格变化的百分比。
对
错
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远期交易交割日的起算日为成交后的第2个营业日。
对
错
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长期性贷款的信贷风险比短期贷款的信贷风险大（）。
对
错
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票据贴现是一种特殊的贷款方式。它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款。
对
错
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如果市场利率上升，银行资产的平均到期日长于负债的平均到期日的话，对银行有利。
对
错
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商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（）。
A. 使用代理行的服务数量和项目
B. 代理行的收费标准
C. 可投资余额的收益率
D. 可投资余额的利用率
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金融工具支付利息或支付本金的次数越频繁，其持续期越短；金融工具的到期日越短，到期日和持续期越接近。
对
错
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国际商业贷款一般采用固定利率贷款。
对
错
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商业银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，但它是独立法人，受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的范围开展业务。
对
错
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可转换的循环承诺在转换日之前，是直接的循环承诺，在转换日之后，承诺额降至已提用而又未偿还的部分，成为定期贷款承诺。
对
错
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当前我国面临的操作风险与国外银行不完全相同，根据巴塞尔委员会对操作风险的定义以及我国商业银行管理的现状，并借鉴西方银行操作风险的分类技术，将我国银行面临的操作风险分为组织风险、执行风险以及（）。
A. 人员风险
B. 外部风险
C. 信用风险
D. 技术风险
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下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（）。
A. 在股息收入纳税时，优先股股东往往可获得部分股息免税的优待
B. 在性质上是相同的
C. 在公司发生兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金
D. 优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
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假如一远期利率协议的参照利率为LIBOR，若LIBOR高于协议利率，则卖方将支付利差给买方。
对
错
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抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。
对
错
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新经济时代的特征包括（）。
A. 经济效益的提高主要靠技术创新
B. 强调经济效率而不是单纯追求产值
C. 经济中占主导地位的资源和生产要素是知识
D. 整体上呈现全球性特征
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由于活期存款多表现为支票存款，故银行可以周转使用活期存款，从而创造出派生存款。
对
错
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商业银行对非授信额度内的融资业务应该要求企业提供抵押担保。
对
错
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下列关于可转换优先股，正确的说法有（）。
A. 可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠
B. 对于商业银行来说，则可达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用
C. 具有本金安全和收入稳定的特点
D. 是具有可以转换成普通股特性的优先股
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贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
对
错
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抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。
对
错
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当市场利率上升的时候，债券的市场价值会下跌；市场利率下降的时候，债券的市场价值会上涨。
对
错
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表外业务往往只是完成了风险的转移而并没有消除风险。
对
错
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由于信息是公开的，理性的客户对利率走势的预测会与银行一致，当银行调整利率敏感性缺口的措施将直接损害客户利益的时候，就会招致他们的抵制。
对
错
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银行证券投资业务可以看做银行剩余资金的投资业务。
对
错
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巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。（）
对
错
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直接银团贷款是指由牵头银行先向借款人贷款，然后由该行再将总贷款权分割售给其他参与银行。
对
错
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银行必须首先制定证券投资的基本原则和基本目标，在银行整个证券投资过程中，要始终遵循这些基本原则，向预定的目标前进。
对
错
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如果使用代理行的数量和项目较多，同业存款需要量也较多；反之，同业存款的需要量就较少。
对
错
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相对于交易的金融资产，VaR方法更适用于对贷款信贷风险的度量，因而受到了银行的普遍欢迎（）。
对
错
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下列网络银行业务中属于网络客户服务业务的有（）。
A. 网络财经信息查询
B. 客户身份认证
C. 网络股票交易
D. 客户交易安全管理
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网络银行的技术构成包括（）。
A. 服务技术
B. 客户应用技术
C. 硬件技术
D. 软件技术
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目前网络银行发展过程中仍然存在的问题包括（）。
A. 网络交易立法不够健全、完善
B. 效益状况
C. 网络安全方面
D. 监管制度不够完善
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代理行的收费标准越高，同业存款的需要量就越小。
对
错
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商业银行信用创造的制约因素有（）。
A. 信用创造受公众流动性偏好制约
B. 商业银行信用创造，要以原始存款为基础
C. 信用创造的条件，是要有贷款需求
D. 商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约，创造
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蒙特卡罗模拟法是计算VaR最有效的方法，与其他方法相比，它能说明广泛的风险，因此不存在模型风险（）。
对
错
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《巴塞尔协议》的特点有（）。
A. 将银行表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产
B. 把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额
C. 将资本分为核心资本与附属资本
D. 要求核心资本与风险资产比率不得低于8％
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综合分析法考虑的因素有（）。
A. 商业银行股东的信誉与特点
B. 资产的流动性
C. 商业银行的经营管理质量
D. 营业程序的有效性
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银行业产生于（）。
A. 意大利
B. 英国
C. 美国
D. 德国
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金融管理当局要求有最低资本限额是因为（ABCD）。
A. 一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件
B. 资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一
C. 资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源
D. 商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径
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银行资本的用途有（）。
A. 防止银行倒闭
B. 消化非预期或意外的损失
C. 增强公众信心
D. 构成对银行资产无节制膨胀的内在限制
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库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。
对
错
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在实际工作中，人们常常把综合分析法与资本风险资产比率法或与资本总资产比率法结合起来运用，以互补短长。
对
错
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抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金与抵押物估价之比。
对
错
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贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
对
错
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大额可转让定期存单自推出以来，经历了多次的创新，其中较为卓著的创新有两次：一是1975年发售浮动利率定期存单。二是摩根保证信托公司于1977年首创的固定利率到期大额可转让定期存单，又称滚动存单（“卷布丁”）。
对
错
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以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（）。
A. 要充分发挥中心库的调剂作用
B. 创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账
C. 要掌握好现金的票面结构
D. 要掌握储蓄现金收支规律
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商业银行在其经营管理过程的目标有？（）。
A. 效益性
B. 流动性
C. 准备金比例
D. 安全性
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银行也可通过提供给企业存户贷款便利来吸引存款。这可以将赋予客户的信贷额度同它的支票账户金额联系起来。有些银行建立“贷款要求线”，规定客户的活期存款账户平均余额须维持在客户信贷额度的25％或30％以上。
对
错
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传统的现金来源有（）。
A. 备用金
B. 银行通过各种途径拆入的现金
C. 银行投资的各种短期证券
D. 存款
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商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”，其中的“4C”是指（）。
A. 品德（Character）及能力（capacity）
B. 担保（Collateral）及环境条件（Condition）
C. 资本（Capital）及消费群体（consumer）
D. 能力（Capacity）及信誉（credibility）
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广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。
对
错
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中国商业银行向中央银行的借款，虽然也有再贷款和再贴现两种形式,但再贴现的比重微乎其微，基本采取的是再贷款形式。
对
错
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电脑储蓄账户下，银行不发给存户存折，而代之以储蓄存款支票簿。
对
错
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传统的定期存款使用存款单，而且可以转让，能在金融市场上流通。
对
错
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第二次世界战后，自由市场经济制度一直是西方各国的基本经济基础，各国政府的货币政策也随经济形势的变动而在自由化和加强监管之间权衡，总的趋势是（）。
A. 各国金融当局对外资银行的监管趋于加强
B. 对国内商业银行继续解除金融管制，放宽金融机构的营业限制
C. 严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围
D. 政府监管日趋国际化
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参照收益率曲线方法必须满足的条件有（）。
A. 收益率曲线斜率必须为正
B. 收益率曲线斜率必须为负
C. 预期未来利率水平的上升幅度将小于收益率曲线的幅度
D. 预期未来利率水平的下降幅度将小于收益率曲线的幅度
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转贴现利率可由双方协定，也可以贴现率为基础或参照再贴现率来确定。
对
错
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银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费的费用之和应当是最小的。
对
错
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超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（）。
A. 贷款
B. 提取业务周转金
C. 清偿债务
D. 进行投资
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影响超额准备金需要量的因素主要有（）。
A. 向中央银行借款的因素
B. 贷款的发放与收回
C. 存款波动
D. 财政性存款因素
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储蓄的现金收支一般规律包括（）。
A. 在正常情况下，上午取款的平均数大于下午
B. 在一般情况下，每个月出现现金净收入和净支出的日期基本不变
C. 在正常情况下，下午取款的平均数大于上午
D. 在营业过程中，客户取款和存款在正常情况下基本相等
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鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素，包括（）。
A. 调整存款结构
B. 利用投资工具
C. 推出高息存款工具
D. 在服务收费上做文章
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下列各项可能导致信贷风险的有：（）。
A. 企业更换了高层管理人员
B. 企业产品的重要原料紧缺
C. 政治局势紧张
D. 市场资金不足
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无效监管是指，某些规则由于缺乏可操作性，出现有法难依，其效果有时比无法可依还要差。
对
错
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在国际大银行操作风险管理框架的三种模式中，内部稽核功能引导式是最不易被实施的。（）
对
错
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从目前的情况来看，国外对网络银行的监管模式包括（）。
A. 美国式
B. 海洋式
C. 大陆式
D. 欧洲式
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公司债券是由企业发行的承诺在规定期限内还本付息的一种长期债务凭证，其风险较大，但是可以免税。
对
错
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一般意义上的金融创新可以定义为，金融中介在其业务活动中为了适应金融环境和逃避金融管制而变革其传统的操作方式，推出新的业务品种，采用先进的电子技术，挖掘新的金融服务以取得利润最大化，在竞争中立于不败之地。
对
错
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银行承兑汇票是以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票，主要使用于国内和国际贸易中。
对
错
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法定存款准备金的变动，会导致超额存款准备金的变化，进而影响银行的信贷扩张能力，因此银行的超额准备金账户保留的存款不宜过多。
对
错
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金融全球化的特征主要包括（）。
A. 汇率的自由波动
B. 私人资本占统治地位
C. 金融衍生产品市场崛起
D. “无国籍”资本由兴而衰
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远期利率协议一般在交易所交易，在交割日时，双方只是进行差额交割。
对
错
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银行在外汇交易中，必须贯彻（）经营原则。
A. 盈利性
B. 流动性
C. 安全性
D. 平衡性
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对于向上倾斜的收益率曲线来讲，零息票收益率曲线在附息票收益率曲线的下方，而对于向下倾斜的收益率曲线来讲，则相反。
对
错
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当持续期等于银行计划持有期时，利率风险和再投资风险相互抵消，即通过降低或提高再投资收益率，银行资本盈利或损失相互抵消。
对
错
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信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。
对
错
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欧洲货币市场之所以对各国商业银行有很大的吸引力，主要在于（）。
A. 欧洲货币市场资金调度灵活、手续简便
B. 欧洲货币市场不受任何国家政府管制和纳税限制
C. 欧洲货币市场的借款利率由交易双方依据伦敦同业拆借利率具体商定
D. 其存款利率相对较高，放款利率相对较低，存放款利率差额较小
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商业银行决策系统的主要组成部分是（）。
A. 董事会
B. 行长
C. 股东大会
D. 总经理
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利用金融衍生品规避利率风险的金融工具有（）。
A. 利率双限
B. 远期利率协议
C. 利率期货
D. 互换
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集权式的操作风险管理框架模式更适合中国商业银行。（）
对
错
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表外业务的发展不会影响一国货币当局所采取货币政策的有效性。
对
错
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当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。
对
错
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表外业务的全系统风险是指由于表外业务的大量运用给整个金融系统带来危害进而影响整个金融系统稳定性的可能性。
对
错
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银行是否通过发行新股票来增加银行资本金取决于（）。
A. 银行筹集未来所需的外源资本的灵活程度
B. 银行可采用的其他外部资本来源的可能性
C. 银行的获利能力
D. 不同形式外源资本的金融后果比较
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对于该业务中银行信用风险的防范，银行应当挑选较低质量的资产进行证券化。
对
错
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名义利率、通货膨胀率都较小时，实际利率近似等于名义利率与通货膨胀率之差。
对
错
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阶梯期限投资策略的特点有（）。
A. 要求资金均匀分布在一定期间内，就无需预测未来利率的波动
B. 证券变现所能提供的流动性有限
C. 缺乏灵活性，这使银行可能失去一些新出现的有利的投资机会
D. 收益也较高，当这种策略实施若干年后，每年银行到期的证券都是中长期证券，其收益率高于短期证券
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离岸业务的存款形式包括（）。
A. CD
B. 活期存款
C. 通知存款
D. 定期存款
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操作系统，就是在系统软件支持下开发出来的、解决应用过程中出现的某些或某一类问题的程序软件。
对
错
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常见的个人信用评估方法有（ ）。
A. Z计分模型
B. ZETA模型
C. FICO信用分
D. 杜兰德评分体系
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《巴塞尔协议》指出，为计算以风险加权的资本比率，应从资本基础中扣除的有（）
A. 扣除没有综合到银行集团的资产负债表中的对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资
B. 扣除库存现金
C. 其所持有的，由其他银行和接受存款公司所发行的资本
D. 从核心资本中扣除商誉
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网络银行的产品战略中，网络银行可以选择的战略包括？（）。
A. 在产品开发上，保持产品开发的领先性和可持续性
B. 建立有效的激励机制
C. 提供专业化产品
D. 在产品的集成化方面，提供综合化的产品
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商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）。
A. 同业拆借
B. 短期证券回购及商业票据交易
C. 通过中央银行融资
D. 商业银行系统内的资金调度
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企业总是倾向于增大风险以获得高收益。这种行为实际上是对债权人的利益损害，所以某些债券合约上标有一些限制条款，防止此类风险的发生。
对
错
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国际结算业务的风险管理主要包括对（）的管理。
A. 市场风险
B. 汇率和利率风险
C. 政策风险
D. 决策风险
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各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资金来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（）。
A. 货币市场存单
B. 定活两便存款账户
C. 小储蓄者存款单
D. 大额可转让定期存单
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防范流动性风险需要银行把握存款被提取的概率和程度，并保持足够的流动性。具体的防范方法有资金集聚法和资产分配法。
对
错
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银行在信贷分析中经常使用的财务指标有：（）。
A. 流动性指标
B. 财务杠杆指标
C. 盈利能力指标
D. 经营效率指标
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票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。
对
错
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风险价值是指在一定时段内，按照一定的概率进行计算，银行的资产组合头寸可能出现的最大损失量。
对
错
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美国金融监管当局对网络银行的监管采取了审慎宽松的政策,他们强调的问题是（）。
A. 基本上不干预网络银行的发展
B. “单一执照”（single passport）规则
C. 网络和交易的安全，维护银行经营的稳健和对银行客户的保护
D. 制定严格的统一监管原则
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银行证券投资组合的规模大小取决于（）。
A. 银行可用于证券投资的资金多少
B. 银行的股利分配政策
C. 国家政策法规的限制
D. 证券的盈利能力
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从我国的实践可以看出，混业经营对金融体系造成危害的，并不是商业银行从事证券投资业务，而是商业银行利用其从事证券业务的机构进行的信贷资金、同业拆借资金转移投机。
对
错
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发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（）。
A. 获得杠杆收益
B. 可以永久地获得资金的使用权
C. 控制权不会变更
D. 利息税前支付，可降低税后成本
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影响债券到期收益率的因素有（）。
A. 票面利率
B. 市场利率
C. 债券购买价格
D. 债券面值
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止损点是指衍生金融交易中为了防止利率或汇率等向自己预期相反的方向发展而设置的亏损限额。
对
错
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前置期限策略下银行只持有短期证券，不持有长期证券。采取这种方法的目的是强调保持资产的流动性，使银行能及时获得所需资金。
对
错
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虽然阶梯期限投资策略下每年都能有一部分证券变现，但数额较少，只占全部投资额的1/n，在利率上升时期而银行又要被迫出售未到期证券时，会有资本损失。
对
错
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银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用。
对
错
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国际银行俱乐部比较有名的有（）。
A. 阿尔法集团
B. 欧洲联合合作金库
C. 欧洲联营银行公司
D. 欧洲银行国际公司
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当法定存款准备金提高时，商业银行的超额存款准备金就相应减少，其信贷扩张能力下降；反之，当法定存款准备金下降时，商业银行的信贷扩张能力就增强。
对
错
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商业银行对储蓄存款有接到取款通知后缓期支付的责任。
对
错
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累积性优先股是指股利可以逐年累积后一并发放的优先股，使商业银行免去了年年支付股息之虞，比较灵活方便。
对
错
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匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）。
A. 库存现金收入水平的确定
B. 库存现金支出水平的确定
C. 现金的用途
D. 库存现金周转时间
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现金资产管理中应坚持的基本原则包括（）。
A. 安全性原则
B. 适度存量控制原则
C. 适时流量调节原则
D. 效益性原则
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德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括（）。
A. 短期贷款
B. 股票
C. 长期贷款
D. 债券
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商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。
对
错
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监督的主体各国都有（）。
A. 财政部门
B. 税务部门
C. 证券监督管理部门
D. 中央银行
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独家银行制的优点有（）。
A. 有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务
B. 限制银行业垄断，有利于自由竞争
C. 各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活
D. 管理层次少，有利于中央银行管理和控制
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商业银行的特殊性主要表现在（）。
A. 商业银行的经营对象和内容具有特殊性
B. 商业银行责任特殊
C. 追求利润最大化
D. 商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性
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根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，著名的“CAMELS”原则包括（）。
A. 资本
B. 准备金比例
C. 管理
D. 资产
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商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括（）。
A. 利用国际货币市场融资等
B. 发行大额可转让定期存单
C. 同业拆借
D. 向中央银行借款
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商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低一些。
对
错
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公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。
对
错
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商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有明显作用的是(AB）。
A. 银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价
B. 可节约社会流通费用，增加生产资本投入
C. 使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源
D. 扩大了社会联系面和市场份额
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普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受。
对
错
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回购协议最常见的交易方式有两种：一种是证券的卖出与购回采用相同的价格，另一种是购回证券时的价格高于卖出时的价格。
对
错
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各种变现途径的现金来源（资产类）包括（）。
A. 证券回购协议
B. 各种商业票据
C. 存放于中央银行的超额准备金
D. 短期证券
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超额准备金的含义是（）。
A. 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金
B. 商业银行可用资金
C. 在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款
D. 商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额
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居民储蓄存款通常使用银行储蓄存折或电脑储蓄账户。
对
错
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商业银行为了赎回优先股或可赎回资本债券，或者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金，这属于损失准备金。
对
错
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商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（）。
A. 执行系统
B. 监督系统
C. 管理系统
D. 决策系统
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一般认为，下列属于基本业务构成网络银行的是？（）。
A. 网络金融品种及服务业务
B. 网络客户服务业务
C. 基本技术支持服务
D. 一般存款业务
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发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。
A. 资金成本高，加大银行负担
B. 可永久使用
C. 不稀释控制权
D. 提高知名度与信誉
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我国银监会的主要职责包括（）。
A. 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处
B. 制定存款准备金率
C. 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围
D. 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法
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一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。
A. 普通股股东
B. 存款人
C. 优先股股东
D. 债权人
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商业银行的现金资产一般包括（）。
A. 库存现金
B. 存放同业存款
C. 托收中的现金
D. 在中央银行存款
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新经济下，经济呈现的二极化分化是指（）。
A. 经济中占主导地位的资源和生产要素是知识
B. 严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围
C. 企业之间通过“大兼并”扩充实力，互补优劣，以争取尽可能大的获取信息和科技的空间
D. 大量中小企业掌握最新的技术，仍然充满活力
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可成为离岸金融中心的条件包括（）。
A. 赋税较轻
B. 拥有一定数量的合格金融从业人员
C. 政治安全
D. 管制较松
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欧盟对网络银行监管的主要目标包括（）。
A. 坚持适度、审慎和保护消费者的原则
B. 基本上不干预网络银行的发展
C. 提供一个清晰、透明的法律环境
D. “单一执照”（single passport）规则
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为防范银行的风险，金融当局还有一些事后的监管内容，主要是（）。
A. 银行发生资金困难时提供的紧急援助
B. 提高准备金比率
C. 限制银行业的准入条件
D. 建立存款保险制度
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期货交易往往只进行盈亏计算而不真正进行实物交割，即通过在到期日前买进或卖出与原方向相反的合约来完成交易。
对
错
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下列有关证券组合风险的表述正确的是（）。
A. 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，而且与各证券
B. 多项风险资产经过适当组合后，其风险总比其中单一资产的风险低
C. 持有多种彼此不完全正相关的证券可以降低风险
D. 两种证券的投资组合，证券间相关系数越小，就越能降低投资组合的标准差
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中长期市政债券可以分为（）。
A. 收益债券
B. 储蓄公债
C. 一般义务债券
D. 住房授权债券
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个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。
对
错
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对商业银行表外业务风险进行研究，其根本目的在于进行表外业务风险管理，以有效防范并化解银行在经营表外业务时所面临的种种宏观风险和微观风险。
对
错
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下列属于商业银行对借款人“5W”评判指标的是：（）。
A. 经营条件
B. 借款用途
C. 借款人
D. 还款期限
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国际银团贷款的参与者主要包括（）。
A. 打包人
B. 贷款银行
C. 代理行
D. 借款人
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网络银行发展的技术战略中，发展网络银行需要的核心是（）。
A. 法律完善性
B. 建立服务平台技术
C. 安全保密技术
D. Web技术
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政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“S”是指（）。
A. 银行对市场风险的敏感程度
B. 资本
C. 管理
D. 收益
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从我国的实际情况来看，对网络银行进行监管，所面临的难点是（）。
A. 社会监管成本与监管效率
B. 银行创新与标准统一
C. 国内银行保护与社会福利损失
D. 银行竞争力与监管抑制
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硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对有利，软货币（价值趋降的货币）负债的增多则相对不利。
对
错
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银行将资金投资于证券之前，要满足（）。
A. 超额准备金需要
B. 银行流动性需要
C. 属于银行市场份额的贷款需求
D. 法定准备金需要
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票据发行便利根据有无包销可以分为包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利。
对
错
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储蓄存款主要面向（）。
A. 个人家庭
B. 公共机构和其他团体
C. 非营利机构
D. 营利公司
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商业银行贷款定价的原则有（）。
A. 维护银行形象原则
B. 保证贷款安全原则
C. 利润最大化原则
D. 扩大市场份额原则
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商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（）。
A. 商业票据
B. 短期证券
C. 长期投资
D. 同业拆借
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银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。
A. 银行营业网点的分布状况和距离
B. 出入库制度与营业时间的相互衔接情况
C. 交通运输工具的先进程度
D. 经办人员的配置
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表外业务风险管理就是商业银行通过风险识别、风险度量、风险处理等方法，预防、回避和转移表外业务经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行安全的行为。
对
错
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在备用信用证中，一般情况下银行与受益人之间不发生资金支付关系，这是它与商业信用证的一个最主要的区别。
对
错
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网络银行发展战略的微观层面包括（）。
A. 网络银行的组织战略
B. 网络银行的产品战略
C. 网络银行的人才战略
D. 技术战略
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网络银行与传统的银行相比具有的优势包括（）。
A. 网络化优化了商业银行的市场组织机构体系
B. 网络化扩展了商业银行的市场业务领域
C. 网络化强化了业务市场的经营与监管
D. 网络化扩大了商业银行的市场覆盖范围
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以下可以作为降低银行操作风险的有效措施的有（）。
A. 缩减银行信贷业务
B. 培育注重细节的企业文化
C. 强化临柜领域的人力资源管理
D. 建立分散化的风险管理模式和风险预警系统
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与前置期限策略相比，后置期限策略（）。
A. 很难满足银行额外的流动性需求，而且风险大
B. 短期利率上升对银行证券投资较为有利
C. 强调证券投资给银行创造高效益
D. 短期利率下降对银行证券投资较为有利
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信用证根据开证行对信用证所承担的责任，分为（）。
A. 备用信用证
B. 不可撤销信用证
C. 保兑信用证
D. 可撤销信用证
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商业银行发行大面额存单的主要优点是（）。
A. 突破了银行营业网点的局限，提高了组织资金的能力
B. 资金来源比较稳定
C. 不缴纳存款准备金
D. 发行成本较低
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股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。
A. 股东大会
B. 行长或总经理
C. 董事会
D. 监事会
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流动性比率主要包括（）。
A. 权益负债率
B. 流动比率
C. 现金比率
D. 速动比率
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杠铃投资策略的优点有（）。
A. 其短期投资比重比较大，可以更好地满足银行资金流动性需要
B. 可以抵消利率波动对银行证券投资总收益的影响
C. 能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合
D. 对银行证券转换能力、交易能力和投资经营能力的要求较高
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定期贷款承诺中借款人可以多次提用承诺。但是一旦借款人开始偿还贷款，即使偿还发生在贷款承诺到期之前，已偿还的部分也就不能被再次提用。
对
错
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利率风险按照来源不同，可分为（ ）。
A. 收益曲线风险
B. 重新定价风险
C. 期权性风险
D. 基准风险
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杠杆比率主要包括（）。
A. 股本乘数
B. 权益负债率
C. 资产负债率
D. 股本长期负债率
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国际金融债券指的是在国际金融市场发行的面额以外币表示的金融债券，包括（）。
A. 平行金融债券
B. 资本性债券
C. 外国金融债券
D. 欧洲金融债券
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活期存款的形式近年来不断增多，下列属于传统活期存款账户的有（）。
A. 旅行支票
B. 信用证
C. 本票
D. 保付支票
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就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全。
对
错
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根据美国经济学家麦金农（McKinnon）和肖（Shaw）的研究，发展中国家金融体系普遍存在的问题是（）。
A. 货币化程度低
B. 金融制度的双重性
C. 金融管制现象过于严重
D. 金融市场落后
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企业现金流量的分析一般包括（ ）。
A. 偿债活动的现金流量
B. 经营活动现金流量
C. 融资活动的现金流量
D. 投资活动现金流量
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银团贷款按贷款期限可分为（）。
A. 定期贷款
B. 直接银团贷款
C. 间接银团贷款
D. 循环贷款
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国际银团贷款又称为国际辛迪加贷款。
对
错
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下列关于即期收益率的说法中正确的是（）。
A. 等于债券每年利息收入除以当前市场价格
B. 忽略了债券市场价格与债券到期支付的本金不一致这一点
C. 也称名义收益
D. 等于债券每年支付的利息除以债券的面值
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人员的合理流动也是操作风险的一种。（）
对
错
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表外业务在银行经营中的运用会产生的微观风险有（）。
A. 市场风险
B. 流动性风险
C. 基差风险
D. 信用风险
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资产证券化是贷款销售的一种方式，它是指银行将具有共同特征的流动性较差的一组盈利资产，如贷款集中起来，以此为基础发行具有投资特征的证券的行为。
对
错
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重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反映它们的真实市值，它属于核心资本。
对
错
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要切实管好库存现金，使库存现金规模经常保持在一个适度规模上，还需要银行内部加强管理，提高管理水平，做到（）。
A. 掌握储蓄现金收支规律
B. 实现现金出纳业务的规范化操作
C. 解决压缩库存现金的技术性问题
D. 将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩
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以下属于是十国集团成员国的是（）。
A. 瑞士
B. 英国
C. 美国
D. 荷兰
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在第一次世界大战以前的一个世纪中，欧洲国家的银行，尤其是英国的银行在世界金融市场中处于支配地位。
对
错
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可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。
对
错
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大额定期存单是大工商企业在银行的存款，它是银行筹措资金的较好途径。但大额定期存单在货币市场上不具有流动性。
对
错
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西方国家金融创新的动因是（）。
A. 经济的衰退，金融业的增加，导致了金融业利润的不断下降
B. 国内经济衰退，资本过剩
C. 新技术革命必然涉及金融业
D. 西方国家经济发展速度放慢，对资金的需求减少，这就迫使银行重新确定银企关系，寻找资金出路
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透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。
对
错
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远期外汇交易的报价有（）。
A. 掉期报价
B. 口头报价
C. 电子报价
D. 直接远期报价
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商业银行贷款价格的构成包括（）。
A. 补偿金额
B. 隐含价格
C. 贷款承诺费
D. 贷款利率
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带有债务性质的资本工具列为附属资本必须符合（）。
A. 不可由持有者主动赎回，未经监管当局事先同意，也不准赎回
B. 是无担保的、从属的和缴足金额的
C. 除非银行被迫停止交易，否则它们得用于分担损失
D. 当银行盈利不敷支出时，可以允许推迟支付这些利息
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内源资本支持银行资产增长的限制因素有（）。
A. 净收入总额中能够提留的数额
B. 银行及金融当局所决定的适度资本金数额
C. 银行所能创造的净收入数额
D. 银行可通过外源资本筹资的规模
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商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。
A. 备用金
B. 超额准备金
C. 法定存款准备金
D. 准备金
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政府对商业银行的监管，其基本理由是（）。
A. 维持经济的发展
B. 出于限制银行及其人员权力的需要
C. 社会需要货币体系的稳定
D. 降低物价水平
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贷款销售是银行通过直接出售或证券化的方式，把贷款转让给第三方，从而收取转让费。
对
错
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商业银行的咨询业务是指商业银行向工商企业、政府或个人提供所需信息并获得咨询费收入的一种表外业务。
对
错
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外汇期货交易有具体的市场。
对
错
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影响存款水平的因素有两大类，一类是宏观因素，另一类是微观因素。宏观因素主要包括宏观经济发展水平、金融当局的货币政策及其目标和金融法律法规的完善。
对
错
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下列属于商业银行对借款人“5P”评判指标的是；（）。
A. 个人因素
B. 前景因素
C. 偿还因素
D. 保障因素
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在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。
A. 同业拆借
B. 超额准备金
C. 法定存款准备金
D. 向中央银行借款
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银行从事票据发行便利业务，是利用自身在票据发行中的优势帮助客户售出短期票据以实现筹集资金的目的。
对
错
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国际银行团组成成员中需要有一家银行的股份占总体股份的一半以上。
对
错
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按离岸金融市场的业务经营和管理来划分，该市场有（）。
A. 离岸型
B. 避税港型
C. 分离型
D. 混合型
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超额存款准备金是指在中央银行超出了法定存款准备金的那部分存款。银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动，如（）。
A. 其他交易
B. 电子划拨
C. 支票的清算
D. 短期投资
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操作风险从广义来说分为（）。
A. 系统事件风险
B. 操作风险性失误风险
C. 操作性杠杆风险
D. 执行风险
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互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。
对
错
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年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
A. 12.7
B. 12.5
C. 10.2
D. 10
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在金融期货交易中，只有基差不变时利率风险才可以被完全消除，当基差变动时，用期货规避风险的能力就会减弱。
对
错
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政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS“原则,其中“C”是指（）。
A. 资产
B. 资本
C. 管理
D. 收益
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下列各项属于留存盈余的特点有（）。
A. 可使股东免予纳税
B. 是每年未分配利润累积而成的
C. 可无限地增加资本存量
D. 不会削弱股东的控制权
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商业银行的性质是（）。
A. 具有金融服务职能
B. 以经营金融资产和负债为对象
C. 追求贷款数量最大化
D. 是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业
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存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场，而借入负债则是银行的主动负债，它属于银行经营的买方市场。
对
错
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一般性金融债券指的是商业银行为筹集用于长期贷款、投资等业务资金需要而发行的债券。这类债券的形式、种类很多，包括（）。
A. 普通金融债券
B. 担保债券
C. 信用债券
D. 附息金融债券
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巴塞尔委员会认为，将资本除以资产负债表内不同种类资产以及表外项目根据其广泛的相对风险进行加权所得值，从而求出的风险加权比率是评估银行资本是否充足的好方法。
对
错
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商业银行董事会负有的一些重要职责包括（）。
A. 通过稽核委员会对银行业务进行检查
B. 确定银行的经营目标和经营决策
C. 设立各种委员会或附属机构
D. 选择银行高级管理人员
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下列财务指标中属于流动性指标的有：（）。
A. 存货占净流动资本比率
B. 流动负债/有形净值
C. 流动负债占存货比率
D. 速动比率
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《巴塞尔协议》认为，银行的资本并非是同质的，有些种类的资本承受着相当大的风险，一旦情况发生突然变化，这些资本的价值有可能会大幅下降。
对
错
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商业银行内部控制作为一种自律机制，包括（）方面的内容。
A. 对资产和投资的实际控制
B. 会计原则
C. 双人原则
D. 组织结构
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下列风险属于操作风险的是（）
A. 员工罢工
B. 内部人员信贷欺诈
C. 黑客攻击，盗取密码
D. 火灾，恐怖袭击
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新经济时代对商业银行的影响包括（）。
A. 商业银行经营也应符合新经济时代的经济运行规律
B. 风险性增大
C. 人才因素至关重要
D. 运用科学技术的快慢影响银行的生死存亡
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商业银行的长期借款，一般采用金融债券的形式。金融债券有（）。
A. 资本性债券
B. 国内债券
C. 一般性债券
D. 国际债券
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我国银行从事证券投资业务的特殊意义有（）。
A. 增强银行竞争力，推进银行业务国际化
B. 有利于证券市场的稳定和健康发展
C. 加强中央银行的宏观金融调控
D. 实现资产分散化，控制经营风险
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总分行制的优点包括（）。
A. 由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理
B. 银行规模较大，易于采用现代化设备
C. 分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金
D. 管理层次少，有利于中央银行管理和控制
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下列属于商业银行对借款人“5C”评判指标的是：（）。
A. 资本与能力
B. 环境条件
C. 借款用途与声望
D. 品德与担保
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利率期货的特征有（）。
A. 需要保证金
B. 合约规模是固定的
C. 合约的到期日是固定的
D. 合约价格的单位变动价值是固定的
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网络银行的人才战略中，人才具备的才能包括？（）。
A. 顽强的斗志和敬业精神
B. 敏锐的洞察力
C. 想象力和创造力
D. 充分的灵活性
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英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。
A. 长期为主
B. 短期为主
C. 股票
D. 债券
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票据贴现是（acd）。
A. 一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通
B. 持票人以手持到期的票据向银行贴付利息，取得现款的经济行为
C. 一种票据买卖行为
D. 一种债权关系的转移
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传统现金来源有两类：一类是银行投资的各种短期证券，该类现金通过资产管理取得。另一类为银行通过各种途径拆入的现金，此类现金通过负债管理取得。
对
错
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各种拆借途径的现金来源（负债类）包括（）。
A. 从其他银行拆入资金
B. 财政账户
C. 从中央银行拆入现金
D. 大额定期存单
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银行在选择投资策略时考虑（）。
A. 流动性需要
B. 自身投资目的
C. 法规限制
D. 税收利益
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借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（）。
A. 信用风险
B. 国家风险
C. 流动性风险
D. 利率风险
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银行规模越大，通过各种优先证券获取外源资本的可能性越高，且银行筹集未来所需的资本的灵活程度亦越高。
对
错
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下列关于商业信用证的说法中正确的是()。
A. 银行担保业务的一种类型
B. 是银行信用对商业信用的担保
C. 主要发生在国际贸易结算中
D. 跟单信用证是一个有条件的银行付款承诺
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商业银行调节经济职能的作用表现在（）。
A. 调节经济结构
B. 调节社会各部门的资金余缺
C. 调节投资与消费的比例关系，引导资金流向
D. 实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用
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下列对操作风险的理解中，错误的是（）
A. 操作风险就是纯业务风险
B. 操作风险就是经营性的风险
C. 操作风险就是柜台风险
D. 操作风险也存在于一些内部保障领域
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商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）。
A. 现金资产
B. 存款
C. 库存现金
D. 现金
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在标准法中，银行分为8个业务部门，其中包括（）。
A. 公司金融、交易和销售
B. 个人金融、信托管理
C. 零售银行业务、商业银行业务
D. 支付和清算、代理服务
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影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）。
A. 营业网点的多少
B. 现金收支规律
C. 后勤保障的条件
D. 与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定
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网络银行发展战略的宏观层面包括（）。
A. 完善与网络银行有关的法律和法规
B. 加强国际间的交流与合作
C. 经营环境
D. 加强基础设施建设，创造良好环境，拓宽客户群体，大力发展网上银行
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下列说法中错误的是（）。
A. 不同类型操作风险具有各自具体特征，难以用一种方法对各种操作风险进行准确识别和度量
B. 操作风险只存在于日常的基本业务操作中，发生频率较低的自然灾害和大规模舞弊等则不包括在内
C. 20世纪90年代初期，国际上就对操作风险有了统一的认识和普遍认同的衡量方法
D. 操作风险基本上涵盖银行的所有业务
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面对“滞胀”的挑战，西方国家，对经济政策所做的调整是（）。
A. 西方主要国家相继取消外汇管制，并逐步开始了银行自由化改革
B. 把货币政策的中介目标由利率转为货币供应量
C. 放弃了布雷顿森林体系关于固定汇率的安排，使汇率自由浮动合法化
D. 努力坚持固定的汇率安排，以利于正常贸易的开展
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我国的债券大体可分为（）。
A. 公司债券
B. 政府债券
C. 金融债券
D. 联合债券
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普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本。
对
错
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各国商业银行的传统存款业务有（）。
A. 货币市场存款账户
B. 储蓄存款
C. 定期存款
D. 活期存款
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由于商业银行的表外业务不纳入商业银行的资产负债表，所以同表内业务相比，对表外业务进行有效监管和恰当的内部控制难度更小。
对
错
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银行破产、倒闭时，普通股股东对银行的资产的要求权排在存款人、债权人及优先股股东之后，因而是最不利的。
对
错
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表外业务风险识别包括（）。
A. 判明自己所承受的表外业务风险属于何种具体形态
B. 找出引起这些风险的原因
C. 对表外业务风险进行有效管理
D. 判断表外业务的运用会在银行经营中产生什么风险
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下列关于历史模拟法的说法中,正确的有（）。
A. 是一种全值估计
B. 可以较好地处理非正态分布
C. 是一种参数方法
D. 需要对市场因子的统计分布进行假定
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商业银行经营目标的矛盾是（）。
A. 效益性与安全性
B. 没有矛盾
C. 流动性与安全性
D. 流动性与效益性
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商业银行在经营过程中会面临的风险有（）。
A. 国家风险
B. 汇率风险
C. 利率风险
D. 信用风险
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对操作风险的理解正确的是（）。
A. 操作风险事件之间是相互联系的，不是孤立的
B. 操作风险就是金融犯罪
C. 操作风险应该分配其相应的资本
D. 操作风险就是操作中的风险
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资本构成的合理，即普通股、优先股、留存盈余、长期债券等应在资本总额中占有合理的比重，这可以尽量降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性。
对
错
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现金资产主要包括（ ）。
A. 库存现金
B. 托收中的现金
C. 法定准备金
D. 存放同业
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巴塞尔委员会认为，飞速发展的银行表外业务本身包含着巨大的风险，因而必须将它们纳入衡量资本充足与否的框架中去。
对
错
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在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A. 买入
B. 看跌
C. 卖出
D. 看涨
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银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（）。
A. 贷款风险
B. 抵押物的品种
C. 借款人信誉
D. 贷款期限
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商业银行的贷款担保政策主要包括（）。
A. 规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
B. 确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
C. 明确担保的方式
D. 确定贷款与抵押品估值的比率、贷款与质押品价值的比率
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在1974—1975年间，西方经济出现了第二次世界大战以来最严重的经济危机，所谓“滞胀”现象是指（）。
A. 严重的经济萧条
B. 通货膨胀和经济萧条并存
C. 严重的通货膨胀
D. 大量失业和经济萧条并存
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有风险的表外业务可划分为（）。
A. 金融保证业务
B. 派生产品业务
C. 贸易融通业务
D. 结算业务
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在同城结算中，商业银行主要采用的结算方式是托收结算。
对
错
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信用证结算方式的特点是（）。
A. 开证行负第一性付款责任
B. 信用证是一项独立文件
C. 银行不垫付款项
D. 信用证业务的处理以单据为准
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商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本越多越好。
对
错
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下列各项不属于发行资本债券特点的有（）。
A. 利息税前支付，可降低税后成本
B. 不稀释控制权
C. 能大量发行，满足融资需求
D. 利息固定，会发生杠杆作用
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金融期货按照交易对象的不同，可分为（）。
A. 货币期货
B. 股票指数期货
C. 股票期货
D. 利率期货
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当银行普通股的市场价格低于其票面价格时，发行新普通股票将进一步降低银行的股价与收益的比例，在这种情况下，发行优先股票则可以减缓银行股价与收益比例的下降。
对
错
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新型储蓄存款的主要品种有（）。
A. 个人退休金账户
B. 自动转账服务账户
C. 电话转账服务账户
D. 股金汇票账户
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银行各种不同的资金来源对银行经营所面临的金融风险有着不同程度的影响。这些金融风险包括（）。
A. 利率风险
B. 信贷风险
C. 流动风险
D. 资本风险
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外国出口信贷项下，借款人所需支付的成本包括（）。
A. 管理费
B. 杂费
C. 代理费
D. 利率
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商业银行国际业务组织机构包括（）。
A. 国外分行
B. 银行俱乐部
C. 国际业务部
D. 国外代理行
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负债管理的目的有（）。
A. 调整负债结构，增强流动性
B. 开拓存款市场
C. 控制成本的基础上增加负债规模
D. 加强负债的风险管理
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《巴塞尔新资本协议》明确提出商业银行应对操作风险计提资本，并引入了复杂程度和风险敏感性依次加强的三种资本要求计算方法,分别是（）。
A. 内部评级法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 基本指标法
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可赎回优先股通常在发行时便规定商业银行可以按某一价格将优先股全部或部分收回，对优先股股东有利。
对
错
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具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（）。
A. 所有资金的加权平均预期成本率
B. 历史加权平均成本率
C. 利息率
D. 资金边际成本率
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银行证券投资的主要功能是（）。
A. 合理避税
B. 分散风险，提高资产质量
C. 保持流动性，获得收益
D. 为银行提供新的资金来源
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银行间的并购会加大银行内部操作风险。（）
对
错
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如果损失准备金在抵偿贷款及证券投资损失之后还有余额，那么这一余额便可以按金融监管当局所规定的方式计入到银行资本之中。
对
错
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自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）。
A. 金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉
B. 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快
C. 银行资本越来越集中
D. 国际银行业出现竞争新格局
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汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。
对
错
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外汇交易基本方法包括（）。
A. 投机交易
B. 期货交易
C. 保值交易
D. 期权交易
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综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论。
对
错
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下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。
A. 在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本
B. 在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本
C. 如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重
D. 商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低—些
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在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。
对
错
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现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。
A. 存放同业存款
B. 库存现金
C. 托收中的现金
D. 在中央银行存款
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金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。
A. 流动性风险
B. 利率风险
C. 信用风险
D. 国家风险
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银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。
A. 适时灵活地调节现金资产存量
B. 适时灵活地调节现金资产流量
C. 现金来源合理
D. 现金运用合理
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金融创新的主要原因有（ ）。
A. 规避管制
B. 提高竞争力
C. 财务协同效应
D. 规避金融风险
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证券投资与银行贷款的区别有（）。
A. 银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖
B. 银行贷款没有风险，而证券投资有风险
C. 银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为
D. 银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题
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商业银行贷款按保障条件可以分为（）。
A. 抵押贷款
B. 担保贷款
C. 票据贴现
D. 信用贷款
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自助银行的终端设备主要有（ ）。
A. 现金自动取款机
B. 自动查账机
C. 自动转账机
D. 自动柜员机
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信用证根据是否附有货运单据，分为跟单信用证和（）。
A. 可转让信用证
B. 保兑信用证
C. 不可撤销信用证
D. 光票信用证
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抵押物处分方式主要有（）。
A. 转让
B. 兑现
C. 直接出售
D. 拍卖
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参与性优先股股东获得股息后，还可参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利。
对
错
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多数国际银团贷款通常包括外国出口信贷和（）。
A. 直接银团贷款
B. 国际商业信贷
C. 备用信用证担保贷款
D. 本国进口信贷
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保险应用于商业银行操作风险管理，在经济上对商业银行整体经营管理产生的影响（）。
A. 减少期望纳税额
B. 降低新投资机会的融资成本
C. 减少银行因损失发生而造成的经济影响
D. 降低财务损失的期望成本
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下列不属于操作风险度量方法的有（）。
A. 统计法
B. 高级计量法
C. 标准法
D. 基本指标法
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在对操作风险的多种定义中“由于内部程序，人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险”出自（）。
A. 世界银行
B. 瑞士再保险公司
C. 英国银行家协会
D. 巴塞尔新资本协议
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联邦机构证券指由联邦代理机构发行的证券，具体机构包括（）。
A. 退伍军人管理局
B. 联邦住房管理局
C. 联邦住房抵押公司
D. 联邦土地银行
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商业银行进行贷款销售及资产证券化时，包括面临的风险（）。
A. 信用风险
B. 利率风险
C. 流动性风险
D. 汇率风险
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各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资本资产比率。
对
错
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商业银行发展的传统方式有（）。
A. 德国式
B. 英国式
C. 美国式
D. 意大利式
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制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（）。
A. 在市场上交易所处的地位
B. 下属交易人员的交易能力
C. 承受亏损的能力
D. 资金规模
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外汇期货交易的合约是（）。
A. 信用交易
B. 口头协议
C. 非标准化合约
D. 标准化合约
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下列各项不属于综合分析法特点的有（）。
A. 繁琐
B. 客观性
C. 不确定性
D. 非数量性
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商业银行个人信贷信用等级评估的基本方法是（）。
A. 安全性
B. 流动性
C. 5C
D. 5P
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国外子银行与其在国内的母行之间的关系是（）。
A. 不相关
B. 财务独立
C. 控股与被控股关系
D. 总分行关系
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（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A. 调节经济的职能
B. 清算中介
C. 支付中介
D. 信用中介
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商业银行贷款按期限分类可分为（）。
A. 长期
B. 活期
C. 贴现
D. 定期
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根据期权标的物的不同，期权分为（）。
A. 黄金和其他商品期权
B. 货币期权
C. 股权期权
D. 利率期权
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为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施主要包括（）。
A. 借鉴保险业的“再保险”业务，备用信用证的开立银行可以出售“备用信用证参与证”给其他银行，把一部分风险转移出去
B. 在签发信用证或提供担保之前要加强对被担保客户的信用分析，详细调查客户的基本情况
C. 备用信用证业务涉及的信用风险比较大，可以要求开证申请人提供一定量的抵押品
D. 银行应该按照被担保客户的信用等级与业务风险大小有差别地收取佣金
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利率敏感性缺口模型的缺陷有（）。
A. 资产利率收入的变化一般快于负债利率支出的变化
B. 银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性
C. 未考虑银行资产的市场价值变动情况
D. 如果实际利率的走势与银行的预期相反，银行会发生更大的损失
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在业务操作中，外汇交易员一般都采用（）远期汇率报价方式。
A. 口头报价
B. 电子报价
C. 掉期率
D. 直接远期报价
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利率变动对银行净值的市场价值的影响取决于（）。
A. 利率变动规模
B. 以上都对
C. 持续期缺口规模
D. 银行的规模
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按信托方式来划分，信托业务包括（）。
A. 投资信托
B. 职工福利信托
C. 公益信托
D. 融资信托
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最主要、最广泛的国际结算方式时（）。
A. 汇款
B. 保付代理
C. 信用证
D. 托收
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为了防范承诺业务的风险，银行可以采取的措施主要包括（）。
A. 寻找其他银行进行共同承诺来分散风险
B. 应当在订立合约后安排一部分流动性较强的资产以备向借款人融通票据或者提供贷款
C. 对客户的资信及财务状况进行适当调查
D. 在承诺合同中加具“实质性不利变化”条款，以使银行可以在客户财务状况恶化时自主解除自己的贷款义务
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商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。
对
错
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根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（）。
A. 抵押贷款
B. 信用贷款
C. 保证贷款
D. 质押贷款
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下列可以起到限制银行及其人员权力的需要，维护存款人利益，维持银行竞争力作用的是（）。
A. 政府对商业银行的监管
B. 提高利率
C. 收取准备金
D. 行业的准入限制
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1.利率风险的表现形式有（）。
A. 基准利率风险
B. 再定价风险
C. 收益曲线风险
D. 选择权风险
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宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（）。
A. 通货膨胀压力下推行的紧缩性的货币政策约束着存款水平的快速增长
B. 持续的经济增长使存款水平屡创新高
C. 强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况
D. 已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度
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当持续期缺口为负时，利率上升，净收益（）。
A. 上升
B. 下降
C. 以上都有可能
D. 不变
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一年的累计利率敏感性缺口如果维持在资产总额的（）范围内，则被认为是标准的利率风险限度。
A. ±15%
B. ±10%
C. ±20%
D. ±5%
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会给银行带来市场风险的表外业务工具主要包括（）。
A. 远期利率协议
B. 互换
C. 期权
D. 期货
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表外业务在银行经营中的运用会产生的宏观风险有（）。
A. 银行资产质量下降
B. 市场风险
C. 银行承担风险过多
D. 全系统风险
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商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性是指（）。
A. 信用风险
B. 国家风险
C. 利率风险
D. 流动性风险
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新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了（ ）。
A. 操作风险
B. 市场风险
C. 流动性风险
D. 国家风险
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当前国际商业银行主要从事的代理业务包括（）。
A. 代理融通业务
B. 现金管理业务
C. 保管箱业务
D. 代理发行有价证券业务
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国际信贷业务中的管理风险又称为（）。
A. 信贷风险
B. 利率风险
C. 操作风险
D. 市场风险
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根据信用证有无开证行以外的其他银行保兑，分为（）和不保兑信用证。
A. 循环信用证
B. 保兑信用证
C. 远期信用证
D. 对开信用证
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下列职能中不属于代表处功能的是（）。
A. 宣传政策
B. 扩大声誉
C. 公开营业
D. 调查信息
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资本市场债券发行中著名的首次利率互换，发生在1982年，参与的银行是（）。
A. 大通曼哈顿银行
B. 花旗银行
C. 德意志银行
D. 汇丰银行
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商业银行的短期借入负债包括（）。
A. 转贴现
B. 向中央银行借款
C. 回购协议
D. 同业拆借
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在对网络银行的监管中，“单一执照”（singlepassport）规则是（）。
A. 海洋式
B. 美国式
C. 欧洲式
D. 大陆式
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商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于（）。
A. 流动性差
B. 盈利少
C. 风险大
D. 资金被长期占有
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我国目前的担保贷款包括（）。
A. 抵押贷款
B. 保证贷款
C. 质押贷款
D. 信用贷款
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度量拥有较大贷款数量的贷款组合的信用价值量，目前人们常用的方法是：（）。
A. 计算预期违约频率EDF
B. 蒙特卡罗模拟法
C. 计算受险价值量
D. 计算主要财务比率
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外汇互换交易主要包括货币互换和（）。
A. 期限互换
B. 产品互换
C. 金额互换
D. 利率互换
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如果商业银行负债中活期存款、短期借款等流动性强、不确定性较高的负债比重较大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性。
对
错
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收益曲线是其他条件相同时，（）所决定的点的连线。
A. 利息与本金
B. 利率与期限
C. 利率与本金
D. 利息与期限
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各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（ ）。
A. 日本
B. 英国
C. 德国
D. 美国
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在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。
A. 利率下降，净利息收入下降
B. 利率上升，净利息收入减少
C. 利率上升，净利息收入增加
D. 利率下降，净利息收入上升
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银行债券投资的风险包括（）。
A. 购买力风险
B. 市场风险
C. 利率风险
D. 信用风险
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质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。
A. 手续的繁简
B. 利率的高低
C. 是否进行实物的交付
D. 风险的大小
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货币互换业务属（）业务。
A. 表外业务
B. 资产业务
C. 结算业务
D. 负债业务
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（）年，我国首次运用国际银团贷款，大中型项目获得美元贷款。
A. 1983
B. 1985
C. 1984
D. 1982
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中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。
A. 2001
B. 1999
C. 2002
D. 2003
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以较低的协议利率买入一个利率上限，同时以比较高的协议利率再卖出一个利率上限，属于（）策略。
A. 以上都对
B. 利率双限
C. 利率走廊
D. 分享上限
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商业银行的现金资产主要包括（ ）。
A. 在中央银行存款
B. 存放同业存款
C. 在途资金
D. 库存现金
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当处于经济高涨期，管理者预计利率水平已达到最高点并将回落时，银行通常（）。
A. 将所有可用资金投资于短期的证券
B. 出售长期证券，将收入再投资于更长期的证券
C. 出售长期证券，将收入再投资于短期的证券
D. 将所有可用资金投资于更长期的证券
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盈利能力比率通常包括（）。
A. 普通股收益率
B. 资产收益率
C. 权益负债率
D. 销售利润率
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其他短期借款渠道有（）。
A. 大额可挂上定期存单
B. 欧洲货币市场借款
C. 回购协议
D. 转贴现
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关于利率预测法，正确的说法是（）。
A. 重视证券投资的长期收益
B. 要求投资者根据预测的未来利率变动，频繁地进入证券市场进行交易，银行证券投资的交易成本增加
C. 要求银行能够准确预测未来利率的变动
D. 当预期利率将上升时，银行购入长期证券
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下列不属于国际活跃银行采用标准法必须符合的标准的是（）。
A. 定期向业务管理层报告
B. 银行具备独立的操作风险评估系统
C. 明确的职责界定
D. 具备独立的操作风险管理岗位
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操作风险较之信用风险和市场风险存在明显的特点下列表述不正确是（）
A. 操作风险表现形式变化迅速
B. 覆盖范围广
C. 业务规模大
D. 风险巨大
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下列关于贷款承诺的说法中正确的是（）。
A. 具有法律约束力
B. 是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议
C. 银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款
D. 可以分为定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三种类型
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最早设立股份制银行的国家（）。
A. 美国
B. 意大利
C. 德国
D. 英国
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世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（）。
A. 再贴现
B. 贴现
C. 贷款
D. 再贷款
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我国的中央银行是（）。
A. 工商银行
B. 中国人民银行
C. 建设银行
D. 招商银行
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经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是（）。
A. 特定贷款
B. 委托贷款
C. 自主贷款
D. 自营贷款
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资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。
A. 发行的预计价格
B. 每股净资产
C. 票面价值
D. 实际价值
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票据贴现的期限一般控制在（）。
A. 6 个月之内
B. 最长不超过9 个月
C. 1 年内
D. 3 个月内
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商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。
A. 追求最大存款
B. 追求最大贷款额
C. 追求最大资产
D. 追求最大利润
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存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A. 保险费
B. 风险基金
C. 黄金
D. 准备金
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主要的新型活期存款品种有（）。
A. NOW 账户
B. 协定账户
C. 货币市场存款账户
D. 小储蓄者存款单
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网络银行的终端系统由通用终端和专用终端组成,下列属于通用终端的是（）。
A. 存折票据打印机
B. 信用卡打印机
C. 磁卡读写器
D. 终端显示器
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汇率风险的防范可以双管齐下：一是从资产运用着手，二是进行汇率“消毒”，消除汇率缺口的工具有（）。
A. 掉期
B. 货币期货
C. 货币互换
D. 货币期权
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政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“M”是指（）。
A. 收益
B. 资本
C. 清偿能力
D. 管理
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1694年（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。
A. 英格兰
B. 意大利
C. 威尼斯
D. 英国
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利率互换的类型有（）。
A. 基础利率互换
B. 息票利率互换
C. 交叉货币利率互换
D. 固定利率互换
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商业银行所从事的承诺业务，具体来看主要包括（）。
A. 票据发行便利
B. 银行承兑汇票
C. 贷款承诺
D. 商业信用证
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金融保证业务通常包括（）。
A. 票据发行便利
B. 银行承兑汇票
C. 备用信用证
D. 商业信用证
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票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（）。
A. 它是以票据的剩余期限为贷款期限
B. 它是以票据承兑人的信誉作为还款保证
C. 它是以持票人作为贷款的直接对象
D. 实行预收利息的方法
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银行贷款按照其偿还方式的不同划分，可以分为（）。
A. 一次性偿还
B. 分期偿还
C. 延期偿还
D. 到期偿还
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中央银行为使银行避免高的流动风险，对活期存款都规定了较低的准备金比率。
对
错
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商业银行的（）被称为第一级准备。
A. 现金资产
B. 股票资产
C. 贷款资产
D. 证券资产
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北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。
A. 当票
B. 交子
C. 汇票
D. 飞钱
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衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（）。
A. 流动性比率
B. 盈利能力比率
C. 现金比率
D. 杠杆比率
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金融体系的最后贷款人是（）。
A. 中央银行
B. 保险公司
C. 商业银行
D. 证券公司
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主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）。
A. 超额存款准备金计算法
B. 同步准备金计算法
C. 滞后准备金计算法
D. 法定存款准备金计算法
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下列各项不属于非公开储备特点的有（）。
A. 与公开储备具有相同的质量
B. 包括在核心资本中
C. 是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备
D. 可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失
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信贷风险的成因是信贷活动中的不确定性，企业可以通过适当的规则降低这种不确定性所产生的风险（）。
对
错
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下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。
A. 商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可以求得商业银行所需的最低资本量
B. 它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类
C. 亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要100%的资本保证
D. 其中的无风险资产包括：库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等
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假设A证券的标准差为15%，B证券的标准差为20%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4,证券组合的预期报酬率为（）。
A. 16.35%
B. 17.50%
C. 18%
D. 15.41%
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贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。
A. 贷款的运用
B. 贷款使用的范围
C. 贷款的发放
D. 贷款的收回
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一般认为，新经济中占主导地位的资源和生产要素是（）。
A. 资本
B. 土地
C. 知识
D. 一般劳动力
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利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，包括（）。
A. 优惠利率
B. 长期国债利率
C. 同业拆借利率
D. 国库券利率
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下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）。
A. 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票
B. 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票
C. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任
D. 主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用
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我国现行的银行经营模式为（）。
A. 完全自由化经营
B. 混业经营
C. 完全国有化经营
D. 分业经营
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某项投资收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率为0.1，该投资的预期收益率为（）。
A. 17%
B. 7%
C. 15%
D. 10%
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商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金采取的形式是（）。
A. 货币市场存单
B. 存款
C. 非存款负债
D. 协定账户
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一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（）。
A. 承诺费
B. 隐含价格
C. 补偿余额
D. 贷款利率
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如果A、B两种证券的相关系数等于1，A的标准差为18%，B的标准差为10%，在等比例投资的情况下，该证券组合的标准差等于（）。
A. 8%
B. 14%
C. 18%
D. 28%
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银团贷款按贷款人与借款人的关系可分为直接银团贷款和（）。
A. 备用信用证担保贷款
B. 循环贷款
C. 间接银团贷款
D. 定期贷款
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1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。
A. 英格兰银行
B. 利物浦银行
C. 汇丰银行
D. 曼彻斯特银行
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在网络银行的宏观战略方面，可以解决司法权的模糊性，可以察觉出银行的不安全或非法行为，还可以交换和分享有关金融产品和服务创新的信息战略（）。
A. 加强基础设施建设，创造良好环境，拓宽客户群体，大力发展网上银行
B. 完善与网络银行有关的法律和法规
C. 经营环境
D. 加强国际间的交流与合作
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各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）。
A. 各种商业票据
B. 大额定期存单
C. 从其他银行拆入资金
D. 从中央银行拆入现金
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巴塞尔委员会认为属于操作风险的有（）。
A. 法律风险
B. 竞争风险
C. 策略风险
D. 声誉风险
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下列最有可能成为未来国际大银行操作风险管理框架主流模式的是（）。
A. 分权式
B. 集权式
C. 外部监督式
D. 内部稽核功能引导式
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回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。
A. 返回购协议
B. 再贷款
C. 转贴现
D. 再贴现
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假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15％，债券的当前市场价格为（）元。
A. 847.22
B. 1 000
C. 918.71
D. 869.56
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各种变现途径的现金来源（资产类）不包括（）。
A. 证券回购协议
B. 现金
C. 从中央银行拆入现金
D. 短期证券
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中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。
对
错
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中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。
A. 回购协议
B. 再贷款
C. 转贴现
D. 再贴现
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假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为3年，息票率为10%，每年年末 支付一次利息，债券的当前市场价格为1000元。该债券的持续期为（）。
A. 2.74
B. 3
C. 2
D. 2.57
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阶梯期限投资策略与杠铃投资策略相比（）。
A. 前者成本高于后者
B. 后者收益不低于前者
C. 前者收益不低于后者
D. 后者成本高于前者
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编译系统属于网络银行技术的（）。
A. 服务技术
B. 软件技术
C. 硬件技术
D. 客户应用技术
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1989年显示美国的金融管制正在逐步放松的事件是（）。
A. 联邦储备委员会正式核准摩根商业银行可以承销一般公司新发行的股票
B. 美国的地区性银行可以跨国经营
C. 联储可以核发美国银行全球执照
D. 美国国会通过有关放宽银行业务范围的法案
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网络化对商业银行的客户群体的影响是（）。
A. 网络化缩小了商业银行的客户范围
B. 无法确定
C. 网络化没有使商业银行的客户范围发生较大变化
D. 网络化扩大了商业银行的客户范围
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银行组织资金来源的业务是（）。
A. 资产业务
B. 负债业务
C. 表外业务
D. 中间业务
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影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。
A. 银行网点设置
B. 服务收费
C. 金融当局的货币政策
D. 营业设施
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商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）。
A. 同业拆借
B. 存款
C. 贷款
D. 证券回购
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在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。
A. 活期存款
B. 支票
C. 定期存款
D. 储蓄存款
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商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（）。
A. 贷款
B. 存款准备金
C. 现金
D. 存放同业存款
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商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。
A. 信用证
B. 协定账户
C. 货币市场存款账户
D. 股金汇票账户
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为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（）。
A. 国际债券
B. 国内债券
C. 一般性债券
D. 资本性债券
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存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。
A. 储蓄存款
B. 活期存款
C. 可转让支付命令账户
D. 定期存款
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按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）。
A. 向中央银行借款
B. 备用金
C. 法定存款准备金
D. 超额准备金
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稳健型投资策略不包括（）。
A. 杠铃策略
B. 后置期限策略
C. 前置期限策略
D. 证券转换策略
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持续期缺口等于（）。
A. 总资产持续期－总资产/总负债×总负债持续期
B. 总资产持续期－总负债/总资产×总负债持续期
C. 总资产持续期－总负债持续期
D. 总负债持续期－总资产持续期
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资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。
A. 没反映银行资产结构
B. 没考虑资金运用
C. 没考虑风险
D. 没考虑商业银行经营管理水平
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为了改变对金融体制实施的限制，让市场力量发挥更大的作用，从而为金融全球化提供了良好的制度基础，发展中国家应该进行的改革是下列哪项？（）。
A. 利率自由化
B. 降低准备金比率
C. 金融自由化
D. 金融深化
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国际金融债券主要有（ ）。
A. 平行金融债券
B. 美国金融债券
C. 欧洲金融债券
D. 外国金融债券
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在美国亚特兰大市成立“安全第一网络银行”（SecurityFirstNetworkBank，SFNB），是世界上第一家在Internet上进行所有交易处理的开放性银行，它成立于（）年。
A. 1993
B. 1994
C. 1995
D. 1996
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主要由外部因素引起的操作风险属于（）。
A. 操作性失误风险
B. 操作性杠杆风险
C. 系统事件风险
D. 外部事件风险
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假设一张面值1000美元的美国10年期政府债券在现货市场上的卖出价为950美元，而同种债券的6个月远期合约的卖出价是870美元。那么该债券的基差是（）
A. 50 美元
B. 130 美元
C. 以上都不对
D. 80 美元
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以下（ ）指标体现了资产负债综合管理理论。
A. 资产负债率
B. 核心存款比率
C. 中长期贷款比率
D. 流动比率
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数据库管理系统属于网络银行技术的（）。
A. 软件技术
B. 客户应用技术
C. 硬件技术
D. 其他技术
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在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（ ）。
A. 稳定性货币负债
B. 脆弱性货币负债
C. 安全性货币负债
D. 游动性货币负债
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商业银行利率决策机构一般为（）。
A. 股东大会
B. 监事会
C. 资产负债管理委员会
D. 董事会
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测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（）。
A. 盈利能力比率
B. 杠杆比率
C. 流动性比率
D. 现金比率
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商业银行首要的经营原则是（ ）。
A. 效益性
B. 盈利性
C. 流动性
D. 安全性
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外部黑客入侵使网络银行要面对的问题是（）。
A. 流动性
B. 安全性
C. 效益性
D. 监管制度方面
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商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。
A. 利率
B. 实物商品
C. 货币
D. 股票
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以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。
A. 滞后准备金计算法
B. 权益法
C. 同步准备金计算法
D. 汇总法
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备用信用证涉及的当事人有（）。
A. 客户
B. 银行
C. 经纪人
D. 受益人
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下列不属于一般性金融债券的是（）。
A. 信用债券
B. 资本性债券
C. 担保债券
D. 普通金融债券
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阿尔特曼的Z评分模型中，对贷款质量的影响最大的比率是：（）。
A. 流动资金/总资产
B. 留存收益/总资产
C. 销售收入/总资产
D. 息前、税前收益/总资产
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在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（）。
A. 关注贷款
B. 可疑贷款
C. 损失贷款
D. 次级贷款
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利率上升较大，使用持续期计算的债券价格变化值会高估，这一现象是由（）造成的。
A. 持续期缺口
B. 敏感性资金缺口
C. 凸性
D. 凹性
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银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（）。
A. 特定贷款
B. 自主贷款
C. 自营贷款
D. 委托贷款
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发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。
A. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益
B. 可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确
C. 股息税后支付，增加了资金成本
D. 不会稀释控制权
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以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（）。
A. 成本加成贷款定价法
B. 价格领导模型定价法
C. 成本—收益定价法
D. 客户盈利性分析定价法
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衡量特定国家的贷款风险的预测变量不包括（）。
A. 真实投资与国民经济总值的比率
B. 当年外汇储备数量与外债余额的比率
C. 国内货币供给量的增长
D. 总进口与一国外汇储备的比率
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贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。
对
错
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假设A证券的预期报酬率为10%，B证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。
A. 12.40%
B. 13.60%
C. 13%
D. 14%
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与其他贷款相比，信用贷款的特点是（）。
A. 以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证
B. 手续简便
C. 更为普遍
D. 风险大、利率高
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由金融机构的内部因素引起的操作风险属于（）。
A. 系统事件风险
B. 操作性杠杆风险
C. 操作性失误风险
D. 执行风险
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现金资产管理的首要目标是（）。
A. 现金盈利
B. 将现金资产控制在适度的规模上
C. 现金来源合理
D. 现金运用合理
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应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（）。
A. 补偿余额
B. 承诺费
C. 隐含价格
D. 贷款利率
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银行证券投资的市场风险是（）。
A. 银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行只能以较低价格出售债券的可能性
B. 由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，是银行遭受购买力损失的可能性
C. 市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性
D. 债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成损失的可能性
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假设名义利率为21％，通货膨胀率为10％，准确计算的实际利率为（）。
A. 12%
B. 10%
C. 9%
D. 11%
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存户预先约定存取期限的存款是（）。
A. 支票
B. 定期存款
C. 活期存款
D. 储蓄存款
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下列关于远期利率协议的说法中，正确的有（）。
A. 合同是标准化的
B. 是一种场外交易的金融产品
C. 在远期利率协议下存在本金的转移
D. 如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护
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当银行拥有负的持续期缺口的时候，或者其利用固定利率借款为浮动利率资产融资时，银行经常使用利率上限。
对
错
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在《巴塞尔协议》中信用风险转换系数为100%的有（）
A. 投标保证书
B. 履约担保书
C. 用于特别交易的备用信用证
D. 普通担保
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商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。
A. 储蓄存款
B. 存款
C. 活期存款
D. 定期存款
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一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。
A. 定活两便存款账户
B. 协定账户
C. 储蓄存款
D. 支票
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最早到中国来的外国银行是（）。
A. 英格兰银行
B. 英商东方银行
C. 伦敦银行
D. 汇丰银行
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商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。
A. 再贷款
B. 回购协议
C. 再贴现
D. 同业拆借
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商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。
对
错
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透支对于商业银行的不利之处在于（）。
A. 成本高
B. 流动性差
C. 风险大
D. 难以有效控制
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在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为（）。
A. 可疑贷款
B. 损失贷款
C. 关注贷款
D. 次级贷款
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政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“L”是指（）。
A. 清偿能力
B. 资本
C. 管理
D. 收益
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现代商业银行的发展方向是（）。
A. 表外业务为主
B. 金融百货公司
C. 贷款为主
D. 吸收存款为主
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在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（）。
A. 支票
B. 本票
C. 现金
D. 托收中的现金
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西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（）。
A. 货币市场存单
B. 大面额存单
C. 可转让大额定期存单
D. 可转让支付命令账户
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（）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。
A. 中央银行
B. 专业银行
C. 股份制银行
D. 工商银行
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留存盈余是外部筹资最便捷的方式。
对
错
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由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失是指（）。
A. 流动性风险
B. 利率风险
C. 信用风险
D. 经营风险
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假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为3年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，债券的当前市场价格为1000元。设预期利率变为12％，那么证券价格下降（）。
A. 4.67
B. 5.45
C. 4.98
D. 3.64
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在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（）。
A. 损失贷款
B. 可疑贷款
C. 次级贷款
D. 关注贷款
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短期贷款的期限为（）。
A. 2 年以内（不含2 年）
B. 1 年以内（不含一年）
C. 1 年以内（含一年）
D. 2 年以内（含2 年）
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下列是关于经营租赁的说法有（）。
A. 是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式
B. 是将设备或财产租入后再租出的方式
C. 是以融通资金为目的的租赁，一般租期较长
D. 是设备的短期使用或利用服务
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由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是。
A. 委托贷款
B. 自营贷款
C. 特定贷款
D. 自主贷款
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下列哪一项不属于操作失误风险的进一步细分的是（）。
A. 人员风险
B. 外部风险
C. 信息风险
D. 系统事件风险
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商业银行获取短期资金最简便的方法是（ ）。
A. 国际金融市场融资
B. 证券回购
C. 向央行再贴现
D. 同业拆借
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银行为了防范由于利率变动而产生的市场风险，通常会采用在期货市场上进行反方向的对冲交易，这种对冲交易（）。
A. 期货支付可以从远期交易中获得补偿，不会对银行的流动资金造成压力
B. 只能减少市场风险而不能将其完全消除
C. 可以使金额等于远期利率协议之名义本金额
D. 可以完全消除银行的市场风险
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一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款中风险最小的是（）。
A. 担保贷款
B. 票据贴现
C. 信用贷款
D. 一样
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根据受益人使用信用证的权利是否转让，分为可转让信用证和不可转让信用证。
对
错
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流动比率因企业经营规模和性质各有不同，其区间一般应在（）。
A. 1.5－2.5 之间
B. 2.5 以下
C. 1.5－2 之间
D. 1－2 之间
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票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。
A. 不定
B. 高
C. 一样
D. 低
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区分投资组合中的证券是指投资管理者要区分证券投资组合中不同证券的（）。
A. ABC 都对
B. 收益性状态
C. 风险性状态
D. 流动性状态
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货币互换发生的前提是（）。
A. 存在对货币需求相反的交易双方
B. 存在利率差异
C. 必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方
D. 能使双方都获益
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在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（）。
A. 关注贷款
B. 次级贷款
C. 可疑贷款
D. 损失贷款
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借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是（ ）。
A. 正常贷款
B. 次级贷款
C. 关注贷款
D. 不良贷款
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速动比率通常应维持在（）。
A. 1 以上
B. 1 以下
C. 2 以下
D. 2 以上
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历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于( )。
A. 1621年
B. 1609年
C. 1694年
D. 1171年
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银行资本内部融资的主要来源是( )。
A. 未分配利润
B. 发行普通股
C. 发行优先股
D. 发行中长期债券
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下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（）。
A. 是银行为受益人开立的保证书
B. 实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户
C. 银行承担第一性付款责任
D. 涉及两方当事人：开证行和受益人
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利率互换发生的前提是（）。
A. 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方
B. 存在利率差异
C. 能使双方都获益
D. 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势
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反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。
A. 普通股收益率
B. 资产收益率
C. 股权收益率
D. 销售利润率
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长期贷款的期限为（）。
A. 5 年以上（含5 年）
B. 6 年以上（不含6 年）
C. 5 年以上（不含5 年）
D. 6 年以上（含6 年）
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银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（）。
A. 贷款利率
B. 承诺费
C. 补偿余额
D. 隐含价格
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非预期损失主要对应于( )。
A. 一级资本
B. 二级资本
C. 三级资本
D. 经济资本
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测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。
A. 现金比率
B. 杠杆比率
C. 盈利能力比率
D. 流动性比率
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贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。
A. 贷款利率
B. 承诺费
C. 补偿余额
D. 隐含价格
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1993年之前混业经营实践给金融体系带来的危害，其不良后果主要表现为（）。
A. 增大了银行的经营风险
B. 助长混乱、不当行为，影响银行信誉和形象
C. 助长了投机行为和泡沫经济
D. 增大了金融监管、宏观金融调控的难度
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资本充足性的含义是（BC）。
A. 最适度的资本可准确无误地计算出
B. 资本构成合理
C. 资本适度
D. 资本多多益善
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《巴塞尔协议》中0风险权数的表内资产有（）。
A. 现金
B. 以本国货币定值，并以此通货对中央政府或中央银行融通资金的债权
C. 用现金或者用OECD 国家中央政府债券做担保，或由OECD 国家的中央政府提供担保的贷款
D. 对OECD 成员国或对与国际货币基金组织达成与其借款总安排相关的特别贷款协议的国家的中央政府或中央银行的其他债权
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影响商业银行资本需要量的因素有（）。
A. 宏观经济发展状况
B. 商业银行自身经营状况
C. 银行所服务地区的经济状况
D. 银行在竞争中所处的地位
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1897年在上海成立的（），标志着中国现代银行的产生。
A. 北洋银行
B. 中国通商银行
C. 浙江兴业银行
D. 交通银行
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能够考察企业资产迅速变现能力的指标是（）。
A. 流动比率
B. 资产负债比率
C. 酸性试验比率
D. 现金比率
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银行优先证券不包括（）。
A. 租赁合同
B. 后期偿付债券
C. 银行承兑汇票
D. 优先股
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发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。
A. 对商业银行的股东权益产生稀释作用
B. 资金成本总要高于优先股和债券
C. 发行成本比较高
D. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用
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