参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先（ ）。
A.
录取
B.
办理助学金
C.
办理奖学金
D.
办理助学贷款
【答案】：D
退休养老理财的工具包括()。
A.
信托
B.
基金
C.
银行短期理财产品
D.
储蓄
【答案】：BCD
个人财务规划师收集客户信息一般包括（ ）。
A.
计算性信息
B.
事实性信息
C.
判断性信息
D.
推论性信息
【答案】：BCD
一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（ ）等方面进行财务策划假设。
A.
工资增长水平
B.
未来社会消费水平
C.
退休金缴纳水平
D.
平均资本利得回报率
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分红保险的灵活性较差。
对 错
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不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。
对 错
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个人信托产品主要包括（ ）。
A.
财产处理信托产品
B.
财产监护信托产品
C.
人寿保险信托产品
D.
特定赠与信托产品
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个人信托理财产品主要包括（ ）。
A.
财产处理信托产品
B.
财产监护信托产品
C.
人寿保险信托产品
D.
特定赠与信托产品
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影响个人退休策划需求的因素有()。
A.
预期寿命的增长
B.
社会保障与养老资金紧张
C.
性别差异
D.
通货膨胀
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证券理财产品中（ ）在交易时免缴证券交易印花税。
A.
债券
B.
基金
C.
股票
D.
外汇
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个人教育投资策划可以包括()。
A.
个人本人教育投资策划
B.
国际教育投资策划
C.
国家教育投资策划
D.
子女教育投资策划
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()是银行经营的一项重要资金来源。
A.
贷款
B.
储蓄存款
C.
管理费
D.
利息收入
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证券投资基金是一种( )的证券投资方式。
A.
直接
B.
间接
C.
视具体的情况而定
D.
以上均不正确
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通俗的说个人理财就是（ ）。
A.
如何赚钱
B.
如何存钱
C.
如何省钱
D.
如何记账
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收藏书画艺术品应掌握的要点是（ ）。
A.
作品是海外作家
B.
作品有高难度的技巧
C.
作品已被炒作
D.
作品有鲜明的独特风格
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人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是()。
A.
个人消费
B.
追求时尚
C.
个人兴趣爱好
D.
资本的保值增值
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艺术品投资风险包括( )。
A.
流通性差
B.
增值潜力差
C.
变现性差
D.
艺术品保管有一定困难
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对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。
对 错
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艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。
对 错
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如果家庭的不同成员的收入适用不同的边际税率，可以将一部分收入从高税负一方转移到低税率一方，这称为( )。
A.
税率转移
B.
税收转移
C.
税收分割
D.
税率分割
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在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（ ）。
A.
人寿保险
B.
责任保险
C.
社会医疗保险
D.
财产保险
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信托的基本职能，包括()、投资职能和公益服务职能。
A.
财产管理职能
B.
防范风险
C.
保值增值
D.
资金融通职能
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以下属于客户非财务信息的是()。
A.
客户社会地位
B.
客户投资偏好
C.
客户工资收入
D.
客户风险承受能力
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从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有( )显著特点。
A.
获利空间大
B.
本金有保障
C.
流动性差
D.
对专业知识要求高
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个人理财策划工作正在经历转变，主要表现在（ ）方面。
A.
个人资产
B.
客户类型
C.
客观趋势
D.
收费标准
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证券投资基金运作中的当事人主要有（ ）。
A.
基金投资人
B.
基金发起人
C.
基金托管人
D.
基金管理人
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证券组合通常可以分为（ ）。
A.
收益型证券组合
B.
收入型证券组合
C.
增长型证券组合
D.
混合型证券组合
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申请契约信托的目的在于( )。
A.
增值财产
B.
保存财产
C.
匿藏财产
D.
处理财产
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房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
对 错
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个人信托理财是利用专业受托人以专业管理、集体运作的运用方式替受托人作理财规划。
对 错
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编制现金流量表来分析客户财务状况，而现金流量表是包括过去的现金流量表和未来的现金流量表。
对 错
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对于绝大多数购买个人银行理财产品的投资者来说，应遵循的投资原则是（ ）。
A.
在相同的风险水平下.追求收益期望的最小化
B.
在相同的风险水平下.追求收益期望的最大化
C.
在相同的收益水平下.追求风险的最小化
D.
在相同的收益水平下.追求无风险投资
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在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（ ），以防止可能导致的资金归属的风险。
A.
加入一定的保护条款
B.
谨慎考虑
C.
分析测算
D.
相关人员在场
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收藏古籍善本的艺术品投资是适合普通投资者的项目之一。
对 错
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个人住房公积金的利息收入免征个人所得税。
对 错
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不论公募基金还是私募基金都必须面向社会大众公开发行销售。
对 错
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在我国工资、薪金、劳务报酬所得的税率是相同的。
对 错
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客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ ）。
A.
安全
B.
增加
C.
稳定
D.
增值
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多层次的养老保险体系中的第二层次是企业补充养老保险。
对 错
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（ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A.
保值
B.
增值
C.
套汇
D.
套利
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信托理财产品涉及税种（ ）。
A.
个人所得税.营业税.印花税
B.
印花税.契税和房产税.个人所得税
C.
契税和房产税.个人所得税.营业税
D.
契税和房产税.印花税.营业税
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通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的()。
A.
30%
B.
50%
C.
10%
D.
20%
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资本利得又称资本损益 。
对 错
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以下为短期教育策划工具的是（ ）。
A.
政府债券
B.
人寿保险
C.
住房抵押贷款
D.
银行贷款
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以下不属于行为税类的是（ ）。
A.
消费税
B.
车船使用税
C.
印花税
D.
城市维护建设税
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以下不能作为信托财产的是( )。
A.
继承权
B.
有价证券
C.
专利权
D.
房屋
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个人信托理财主要针对以下()人群。
A.
公务人员
B.
富有阶层
C.
在校学生
D.
其他
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以下对税收筹划含义理解正确的是()。
A.
税收筹划是一种避税行为.必然是违反法律的.
B.
税收筹划是一种投机取巧的做法.
C.
税收筹划是纳税人针对税收政策的漏洞所采取的恶意行为.
D.
税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动.
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股票具有不可偿还性、( )、价格波动性等特点。
A.
风险性
B.
权责性
C.
收益性
D.
流通性
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万能人寿保险的特点是()。
A.
保费固定
B.
保额固定
C.
保费可变
D.
保额可变
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以下不属于影响建筑物价格因素的是（ ）。
A.
建筑物的用途
B.
物价水平
C.
投资与消费双重性
D.
建筑物的规模及高度
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退休养老投资理财，最重要的原则是（ ）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。
A.
投资收益大
B.
安全稳健
C.
高风险高回报
D.
增值性强
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用一适当的建筑物成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本的方法称为（ ）。
A.
工料测量法
B.
分部分项法
C.
单位比较法
D.
指数调整法
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外汇投资者要承受的风险主要有（ ）。
A.
汇率风险
B.
政治风险
C.
利率风险
D.
信用风险
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以下()专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。
A.
住房公积金
B.
医疗保险金
C.
基本医疗保险金
D.
失业保险金
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控制养老投资的风险的主要措施（ ）。
A.
理性对待风险.提高应对能力
B.
组合投资.降低风险
C.
学会分散和转嫁风险
D.
节约开支.减少消费
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个人信托理财主要针对以下（ ）人群。
A.
公务人员
B.
富有阶层
C.
在校学生
D.
其他
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其他教育投资工具包括（ ）。
A.
政府债券
B.
股票和公司债券
C.
教育信托基金
D.
共同基金
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信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（ ）享受。
A.
委托人
B.
受托人
C.
代理人
D.
受益人
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境内外资银行在国内的理财产品种类()。
A.
不保本的双货币存款
B.
共同基金
C.
保本的市场挂钩产品
D.
结构性存款
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一个科学的、具有可行性的个人信托理财规划，应根据投资人的( )进行量身打造。
A.
收入状况
B.
年龄
C.
行业
D.
性别
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
按照个人信托设立时间划分，信托可分为()。
A.
生前信托
B.
不动产信托
C.
遗嘱信托
D.
动产信托
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房地产投资风险控制策略包括（ ）。
A.
选择风险较小的项目进行投资
B.
加强市场调研
C.
通过投资组合分散风险
D.
进行总结.吸取教训
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按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
债券作为一种融资手段和金融工具具有( )等特点。
A.
偿还性
B.
流通性
C.
收益性
D.
安全性
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个人保险理财产品具有（ ）。
A.
风险保障功能
B.
风险预测功能
C.
投资功能
D.
融券功能
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影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有( )。
A.
美国同业拆借利率水准
B.
产品挂钩方式
C.
是否有提前终止权
D.
期限的配置
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投资者购买房产主要由于（ ）考虑。
A.
对外出租
B.
自己居住
C.
投机获利
D.
减免税收
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一个科学的、具有可行性的个人信托理财规划，应当根据投资人的（ ）进行量打造。
A.
年龄
B.
性别
C.
收入状况
D.
目标方向
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ ）。
A.
中国公民
B.
中国境内有住所但未住满一年的居民
C.
香港.澳门.台湾同胞
D.
在中国有所得的外籍人员
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以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（ ）。
A.
实业投资股权收入
B.
信托贷款利息收入
C.
证券投资股票或债券的利息收入
D.
受益权转让收入
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养老金信托是指委托人把定期缴纳的养老基金交给政府相关部门，在员工退休后这些相关部门将负责员工退休金的发放。
对 错
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财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。
对 错
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个人保险理财对个人的作用包括利用保险产品避税。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
目前我国常见的个人保险理财产品主要有（ ）。
A.
万能寿险
B.
分红保险
C.
投资连接保险
D.
投资型家庭财产保险
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下( )特征。
A.
耐用(耗)性
B.
异质性
C.
消费性
D.
风险性
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
个人财务规划师与客户交谈中进行提问，要考虑的问题包括（ ）。
A.
客户对问题的理解程度
B.
提问的语速
C.
尽量提开放式问题
D.
要做适当记录
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
确定子女教育费用时，应明确的基本问题有（ ）。
A.
你希望子女上什么类型学校
B.
你子女目前的健康状况
C.
你子女目前的年龄是多少
D.
目前和未来10年内国内通货膨胀率是多少
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
对债券类理财产品来说，当银行存款利率提高时，债券的市场价格也随之提高。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
个人利用银行提供的理财服务可节约信息成本。
对 错
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通货膨胀是个人所要面对的微观风险之一。
对 错
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购买房地产的教育投资方式可能导致的风险（ ）。
A.
没有足够的资金来完成房地产购置
B.
没有足够时间和精力来管理该房地产及其租赁业务
C.
所购房地产出现贬值
D.
子女完成义务教育后.不愿再继续学业
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
影响城市土地价格的因素( )。
A.
人口状况
B.
政策因素
C.
土地上建筑物的规模
D.
社会稳定状况
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投资的多样化不能消除非系统风险，而只能消除系统风险。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
教育信托基金是（ ）。
A.
由家长购买.受益人是子女
B.
由家长购买.受益人是购买人
C.
传统教育投资工具之一
D.
非传统教育投资工具之一
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
关于财务策划评估，以下表述正确的是（ ）。
A.
消极被动型的投资组合需经常监测与评估.
B.
客户资本规模较大的.需经常监测与评估.
C.
客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.
D.
宏观经济变化.不需要增加监测与评估.
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投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
艺术品投资业务流程()。
A.
熟悉和掌握市场行情
B.
选择好投资范围
C.
参加拍卖会
D.
学习掌握相关知识
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
收藏书画艺术品应掌握的要点( )。
A.
作品必须有鲜明的独特的风格
B.
作品的制作年代必须是早期
C.
作品必须有高难度的技巧
D.
投资画作须有精品意识
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
个人保险理财产品的特点（ ）。
A.
具有风险保障和投资双重功能
B.
客户需求大
C.
保险合同列明分红条款
D.
投资收益水平不确定
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保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。
对 错
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选择外汇理财产品时，为避免或减少风险，应注意（ ）。
A.
选择投资回报率高的理财产品
B.
选择投资回报率低的理财产品
C.
要选择具有专业资格的金融机构
D.
根据自己需求及风险承受能力选择投资理财产品
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
证券组合通常可以分为()。
A.
收益型证券组合
B.
收入型证券组合
C.
增长型证券组合
D.
混合型证券组合
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
（ ）的投资份额是可以不固定的。
A.
封闭式基金
B.
契约式基金
C.
开放式基金
D.
公司型基金
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单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
对 错
【答案】：请联系在线客服,或加微信好友
个人保险理财产品的特点()。
A.
具有风险保障和投资双重功能
B.
客户需求大
C.
保险合同列明分红条款
D.
投资收益水平不确定
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股票具有不可偿还性、（ ）、价格波动性等特点。
A.
风险性
B.
权责性
C.
收益性
D.
流通性
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我国外币储蓄存款账户分为( )。
A.
现金账户
B.
外汇账户
C.
储蓄账户
D.
外钞账户
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教育投资策划的步骤包括（ ）。
A.
估计子女教育费用
B.
明确子女要接受教育的类型
C.
估算收入来源
D.
确定未来所必须支付的教育投资额
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需要个人信托理财的人群是( )。
A.
贫困阶层
B.
富有阶层
C.
需要保障性需求的普通居民
D.
需要投资性需求的普通居民
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从理财商数的基本定义来说，以下（ ）属于其定义内容。
A.
能否管理现有财富.
B.
能否利用这些财富.带来更多的效益.
C.
能否懂得利用钱生钱.以达到财富增值.
D.
这些财富能否给您带来欢乐.而不是负担.
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员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。
对 错
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传统的养儿防老模式已不适用，应提倡尽早开始进行个人退休养老投资。
对 错
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教育信托基金由政府公共支出。
对 错
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中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。
A.
基金50%.股票40% .国债10%
B.
基金50%.股票30% .国债20%
C.
基金40%.股票20%.国债40%
D.
基金40%.股票40%.国债20%
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个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。
对 错
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在信托关系中，以下可以作为受益人的是( )。
A.
自然人
B.
非法人团体
C.
委托人
D.
法人
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在信托关系中，以下可以作为受益人的是（ ）。
A.
自然人
B.
非法人团体
C.
委托人
D.
法人
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艺术品投资风险主要表现有（ ）。
A.
流通性差.
B.
易破损.
C.
变现性差.
D.
艺术品保管有一定的难度
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适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。
对 错
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教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。
对 错
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万能人寿保险的特点是（ ）。
A.
保费固定
B.
保额固定
C.
保费可变
D.
保额可变
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收入型基金的风险小，收益较低。
对 错
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个人非金融理财税收筹划的内容包括（ ）。
A.
房地产投资
B.
教育投资
C.
退休与员工福利计划安排
D.
遗产税
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注册理财策划师所的专业要求包括（ ）。
A.
具有一定工作经验
B.
经过指定专业课程的学习
C.
考试合格
D.
由各国/地区的财务策划师协会授予的资格
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证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。
对 错
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教育投资策划的步骤包括()。
A.
估计子女教育费用
B.
明确子女要接受教育的类型
C.
估算收入来源
D.
确定未来所必须支付的教育投资额
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股票交易中的“市场”风险即“系统”风险。
对 错
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个人财务规划师收集客户信息一般包括( )。
A.
计算性信息
B.
事实性信息
C.
判断性信息
D.
推论性信息
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根据风险损害对象的不同，风险可分为( )。
A.
人身风险
B.
自然灾害
C.
财产风险
D.
责任风险
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投资购买一件艺术品应该必备的要素()。
A.
有合作伙伴
B.
此物品有使用价值.具有升值预期
C.
有一定的资金投入
D.
有技术力量
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多层次的养老保险体系中，最高层次为农村建设养老保险。
对 错
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个人非金融理财税收筹划的内容包括()。
A.
房地产投资
B.
教育投资
C.
退休与员工福利计划安排
D.
遗产税
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教育经费的分配主要包括()层次。
A.
在资产总值中的分配
B.
在国民收入中的分配
C.
在总利润中的再分配
D.
在教育部门内部进行的分配
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投资者购买房产主要由于( )考虑。
A.
对外出租
B.
自己居住
C.
投机获利
D.
减免税收
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控制养老投资风险的措施有（ ）。
A.
不参与股票市场投资
B.
理性对待风险
C.
组合投资
D.
学会转嫁风险
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艺术品市场的主要参与者（ ）。
A.
各地国家文物博物馆
B.
海外投资者
C.
私人收藏家
D.
企业投资者
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艺术品市场的主要参与者()。
A.
各地国家文物博物馆
B.
海外投资者
C.
私人收藏家
D.
企业投资者
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以下（ ）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。
A.
住房公积金
B.
医疗保险金
C.
基本医疗保险金
D.
失业保险金
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信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。
A.
财产管理职能
B.
防范风险
C.
保值增值
D.
资金融通职能
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人民币理财产品具体可分为（ ）。
A.
人民币投资人民币收益理财产品
B.
外币投资人民币收益理财产品
C.
人民币投资外币收益理财产品
D.
外币投资外币收益理财产品
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房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（ ）。
A.
工料测量法
B.
分部分项法
C.
单价比较法
D.
指数调整法
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房地产投资的风险类型一般有( )。
A.
经营风险
B.
自然风险
C.
流动性风险
D.
财务风险
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艺术品投资技巧是()。
A.
以经验经营获利
B.
以时间差价投资获利
C.
时间差价和地区差价结合
D.
避实就虚抛冷门收热门
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外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。
对 错
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开放式基金在基金合同期限内基金份额总额固定不变。
对 错
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影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（ ）。
A.
美国同业拆借利率水准
B.
产品挂钩方式
C.
是否有提前终止权
D.
期限的配置
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以下属于客户非财务信息的是（ ）。
A.
客户社会地位
B.
客户投资偏好
C.
客户工资收入
D.
客户风险承受能力
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( )的投资份额是可以不固定的。
A.
封闭式基金
B.
契约式基金
C.
开放式基金
D.
公司型基金
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（ ）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。
A.
收入型证券组合
B.
增长性证券组合
C.
单一性证券组合
D.
混合型证券组合
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（ ）是多数银行理财产品收入的主要部分。
A.
手续费收入
B.
贷款
C.
结算收入
D.
银行利息收入
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( )是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A.
保值
B.
增值
C.
套汇
D.
套利
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（ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A.
分红保险
B.
投资连接保险
C.
年金保险
D.
万能寿险
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（ ）是银行经营的一项重要资金来源。
A.
贷款
B.
储蓄存款
C.
管理费
D.
利息收入
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（ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A.
传统的外币储蓄存款
B.
外汇结构性存款
C.
外币定期存款
D.
外币协议储蓄
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（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
A.
卡类理财产品
B.
人民币投资人民币收益理财产品
C.
外汇理财产品
D.
人民币投资外币收益理财产品
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（ ）是最具理论意义的财务估价方法。
A.
风险调整贴现率法
B.
确定等价值法
C.
贴现现金流量计价法
D.
期权定价法
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（ ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A.
书画艺术品
B.
陶瓷艺术品
C.
古典家具
D.
古钱币
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()看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。
A.
收入型证券组合
B.
增长性证券组合
C.
单一性证券组合
D.
混合型证券组合
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()是多数银行理财产品收入的主要部分。
A.
手续费收入
B.
贷款
C.
结算收入
D.
银行利息收入
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()是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A.
分红保险
B.
投资连接保险
C.
年金保险
D.
万能寿险
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()是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A.
传统的外币储蓄存款
B.
外汇结构性存款
C.
外币定期存款
D.
外币协议储蓄
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()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
A.
卡类理财产品
B.
人民币投资人民币收益理财产品
C.
外汇理财产品
D.
人民币投资外币收益理财产品
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()是最具理论意义的财务估价方法。
A.
风险调整贴现率法
B.
确定等价值法
C.
贴现现金流量计价法
D.
期权定价法
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“证券投资基金的收益率比储蓄率高，但安全性比储蓄差，有亏损的可能”，这句话是自相矛盾的。
对 错
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按照个人信托设立时间划分，信托可分为（ ）。
A.
生前信托
B.
不动产信托
C.
遗嘱信托
D.
动产信托
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保单现金价值是投保人或被保险人缴纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额加上其运用收益的累计值。
对 错
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保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。
A.
保险公司
B.
保险产品
C.
受益人
D.
保险代理人
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保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适()，并确定期限和金额。
A.
保险公司
B.
保险产品
C.
受益人
D.
保险代理人
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保险费的三差益是指死差益、利差益、费差益。
对 错
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保险理财策划的目的是帮助客户选择合适的保险产品、确定合理的期限和金额。
对 错
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保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
对 错
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保障水平的适度性是（ ）的特征之一。
A.
证券理财
B.
银行理财
C.
财产保险
D.
退休养老保险
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本教材中介绍的四种类型证券投资工具内含的风险与投资报酬率都相同。
对 错
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本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。
对 错
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不断波动的封闭式基金二级市场交易价格能给投资人提供价差收益。
对 错
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不可能通过投资多样化来分散的风险称为（ ）。
A.
不可分散风险
B.
可分散风险
C.
系统风险
D.
非系统风险
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不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
对 错
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财务策划评估因素主要有（ ）。
A.
宏观经济
B.
客户个人财务状况变化幅度
C.
投资组合类型
D.
资本规模
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财务策划评估因素主要有()。
A.
宏观经济
B.
客户个人财务状况变化幅度
C.
投资组合类型
D.
资本规模
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财务策划师解决与客户产生争端应遵循的基本原则是（ ）。
A.
本着客观与公正的原则
B.
本着有理必争的原则
C.
本着遵循公司以及行业中已有的争端处理程序
D.
本着诚恳与耐心的态度
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财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综合资产组合。
对 错
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财务策划书的正文包括以下（ ）部分。
A.
客户信息
B.
客户要求
C.
免责声明
D.
客户声明
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财务策划书的正文包括以下( )部分。
A.
客户信息
B.
客户要求
C.
免责声明
D.
客户声明
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财务策划最常用的评估辅助工具为( )。
A.
客户电脑化的资料库以及投资报告分析软件
B.
客户网络化的资料库以及投资意向报告
C.
客户的资产组合中的各项投资分析
D.
客户使用的财务数据软件
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参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。
对 错
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常见的个人保险理财产品是（ ）。
A.
疾病保险
B.
机动车辆保险
C.
养老金保险
D.
分红保险
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常见的个人保险理财产品是()。
A.
疾病保险
B.
机动车辆保险
C.
养老金保险
D.
分红保险
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成长型基金的风险小，收益高。
对 错
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储蓄计划的制定包括（ ）。
A.
确定储蓄额度
B.
选择储蓄网点
C.
选择储蓄理财方式
D.
选择储蓄存期
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储蓄计划的制定包括( )。
A.
确定储蓄额度
B.
选择储蓄网点
C.
选择储蓄理财方式
D.
选择储蓄存期
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传统的外币储蓄存款的投资理财策略是（ ）。
A.
选择合适的存款银行
B.
选择合适的存储币种
C.
选择长期的存款期限
D.
选择短期的存款期限
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传统的外币储蓄存款一般利率低，甚至会出现“负利率”。
对 错
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传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。
A.
政府债券
B.
定息债券
C.
教育投资基金
D.
财产保险
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传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。
A.
政府债券
B.
定息债券
C.
教育投资基金
D.
财产保险
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传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。
对 错
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传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（ ）。
A.
流动性相对较高
B.
服务较好
C.
风险较低
D.
回报率低
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传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是( )。
A.
流动性相对较高
B.
服务较好
C.
风险较低
D.
回报率低
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从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。
A.
获利空间大
B.
本金有保障
C.
流动性差
D.
对专业知识要求高
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从理财商数的基本定义来说，以下( )属于其定义内容。
A.
能否管理现有财富.
B.
能否利用这些财富.带来更多的效益.
C.
能否懂得利用钱生钱.以达到财富增值.
D.
这些财富能否给您带来欢乐.而不是负担.
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从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。
对 错
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大量研究成果表明，退休金替代率保持在（ ）之间的水平时，可以保证员工退休后生活水平基本保持不变。
A.
30%-40%
B.
40%-50%
C.
60%-70%
D.
70%-80%
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贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（ ）。
A.
资产
B.
负债
C.
存款
D.
贷款
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贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的()。
A.
资产
B.
负债
C.
存款
D.
贷款
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对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（ ）。
A.
保险
B.
信托
C.
税收筹划
D.
代管
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对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是( )。
A.
保险
B.
信托
C.
税收筹划
D.
代管
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对各类公有制单位未解决职工住房而采取集资建房方式建成的普通住房或单位购买的普通商品住房，经当地县以上人民政府房改部门批准，按照国家房改政策出售给本单位职工的，如属于职工首次购买住房，免征契税。这是财税( )130号文件规定的。
A.
1998
B.
2000
C.
2002
D.
2006
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多层次的养老保险体系中，最高层次为基本养老保险
对 错
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多层次的养老保险体系中的第二层次是企业年金。
对 错
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房产投资就其安全性来讲，属于小风险投资。
对 错
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房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。
A.
收益法
B.
分部分项法
C.
保值法
D.
指数调整法
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房地产的估价方法有成本法、市场比较法及()。
A.
收益法
B.
分部分项法
C.
保值法
D.
指数调整法
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房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。
A.
教育费用
B.
维修费用
C.
办公费用
D.
经营费用
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房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去()。
A.
教育费用
B.
维修费用
C.
办公费用
D.
经营费用
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房地产的建筑物重置成本估算方法可分为()。
A.
工料测量法
B.
分部分项法
C.
单价比较法
D.
指数调整法
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房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。
对 错
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房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。
对 错
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房地产特征中的异质性指的是（ ）。
A.
不同房地产之间不存在市场可替代性
B.
不可能有两宗完全一样的房地产
C.
房地产实体构成的二元性
D.
框架结构与非框架结构的区别
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房地产投资的风险类型一般有（ ）。
A.
经营风险
B.
自然风险
C.
流动性风险
D.
财务风险
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房地产投资的风险之一是财务风险，而其附带的财务风险指的是( )。
A.
由于不借款.而减少营业净收入的风险
B.
由于借款.而增加营业净收入不足以偿还债务的风险
C.
由于借款.且不适当的债务偿还期限安排更增加的营业净收入不足以偿还债务的风险
D.
财务风险系数不确定性
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房地产投资方式主要有（ ）。
A.
房地产购置
B.
抵押贷款
C.
购买房地产证券
D.
房地产投资信托
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房地产投资方式主要有( )。
A.
房地产购置
B.
抵押贷款
C.
购买房地产证券
D.
房地产投资信托
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房地产投资风险控制策略包括()。
A.
选择风险较小的项目进行投资
B.
加强市场调研
C.
通过投资组合分散风险
D.
进行总结.吸取教训
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房地产投资具有投资方法和标的类型的单一性的特点。
对 错
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房地产投资具有投资回收期长的特点。
对 错
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房地产投资具有影响投资的不可分散性风险因素较多的特点。
对 错
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房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。
对 错
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房地产投资中在价格与买卖合同谈判中，要做到（ ）。
A.
志在必得样子
B.
不表露志在必得
C.
尽可能多挑投资对象的瑕疵
D.
尽量避免挑投资对象的瑕疵
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房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（ ）特征。
A.
耐用(耗)性
B.
异质性
C.
消费性
D.
风险性
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分红保险的分红率不高的通常原因是（ ）。
A.
保险公司将死差益的盈余不分配给被保险人
B.
保险公司将利差益的盈余不分配给被保险人
C.
保险公司将费差益的盈余不分配给被保险人
D.
分红保险的资金一般采用比较保守的投资策略
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分红保险的弱点主要表现在（ ）。
A.
灵活性较差
B.
公平性较差
C.
风险性较高
D.
流动性较高
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分红保险的弱点主要表现在()。
A.
灵活性较差
B.
公平性较差
C.
风险性较高
D.
流动性较高
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分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
对 错
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分红保险是保险双方风险与利益相分离的一种保险产品。
对 错
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封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A.
按投资基金的运作方式
B.
按投资基金能否赎回
C.
按投资基金的投资对象
D.
按投资基金的风险大小
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封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。
A.
按投资基金的运作方式
B.
按投资基金能否赎回
C.
按投资基金的投资对象
D.
按投资基金的风险大小
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高度储蓄性，具有养老保障功能。属于以下（ ）保险特征之一。
A.
分红保险
B.
投资连接保险
C.
年金保险
D.
万能人寿保险
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高度储蓄性，具有养老保障功能。属于以下()保险特征之一。
A.
分红保险
B.
投资连接保险
C.
年金保险
D.
万能人寿保险
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个人保险理财产品具有投资收益水平稳定特点。
对 错
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个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
对 错
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个人保险理财对家庭的作用是（ ）。
A.
解除忧虑
B.
合理避税
C.
弥补资本
D.
理财需要
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个人保险理财规划的主要内容包括（ ）。
A.
个人理财的基本目标确定
B.
根据个人的投资能力确定保费
C.
选择保险理财产品品种和期限
D.
选择保险机构
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个人保险理财规划的主要内容包括()。
A.
个人理财的基本目标确定
B.
根据个人的投资能力确定保费
C.
选择保险理财产品品种和期限
D.
选择保险机构
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个人财务策划师对客户未来的现金流量进行预测，包括( )。
A.
客户的未来收入
B.
客户的现有不动产的现值
C.
满足客户最低生活水平支出
D.
客户期望实现的支出水平
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个人财务策划师与客户沟通时，( )问题的答案通常可为个人财务规划提供多方面信息。
A.
开放式
B.
封闭式
C.
感性回应
D.
澄清性
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个人财务规划师为客户提供理财建议时尽可能少使用含有“您”字的语句来询问客户。
对 错
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个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个人信息和证券信息两大类。
对 错
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个人教育投资策划可以包括（ ）。
A.
个人本人教育投资策划
B.
国际教育投资策划
C.
国家教育投资策划
D.
子女教育投资策划
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个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。
对 错
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个人教育投资和学校教育投资管理差异( )。
A.
很小
B.
不存在
C.
相当大
D.
属相同范畴
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个人教育投资计划的基础是估计教育费用。
对 错
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个人理财包括（ ）等内容。
A.
个人房地产投资
B.
个人艺术品投资
C.
个人银行.证券.保险.外汇理财
D.
个人教育投资
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个人理财包括( )等内容。
A.
个人房地产投资
B.
个人艺术品投资
C.
个人银行.证券.保险.外汇理财
D.
个人教育投资
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个人理财策划工作正在经历转变，主要表现在()方面。
A.
个人资产
B.
客户类型
C.
客观趋势
D.
收费标准
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个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
对 错
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个人理财的理论基础来自于( )。
A.
现代理财学
B.
传统理财学
C.
现代投资学
D.
传统投资学
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个人理财的理论基础来自于现代投资学。
对 错
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个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人(或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个( )。
A.
方式
B.
形式
C.
过程
D.
前提
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个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
对 错
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个人税收筹划中比较常用的基本税收筹划策略包括( )。
A.
收入分解转移
B.
收入延期
C.
投资于资本利得
D.
利用税负抵减
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个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
对 错
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个人投资办学的税收筹划方法有( )。
A.
合理扩大成本费用开支法
B.
延期获得收入法
C.
延期申报筹划法
D.
延期纳税筹划法
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个人投资办学应计征（ ）税。
A.
个人所得税
B.
消费税
C.
增值税
D.
印花税
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个人投资办学应计征()税。
A.
个人所得税
B.
消费税
C.
增值税
D.
印花税
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个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
对 错
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个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。
对 错
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个人外汇结构性存款需要信用额度。
对 错
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个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
对 错
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个人向以下（ ）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。
A.
营利性老年服务机构
B.
非公益性青少年活动场所
C.
农村义务教育和福利性
D.
科研机构
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个人向以下()机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。
A.
营利性老年服务机构
B.
非公益性青少年活动场所
C.
农村义务教育和福利性
D.
科研机构
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个人消费环节的纳税筹划主要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税筹划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。
对 错
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个人信托产品主要包括( )。
A.
财产处理信托产品
B.
财产监护信托产品
C.
人寿保险信托产品
D.
特定赠与信托产品
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个人信托理财产品主要包括()。
A.
财产处理信托产品
B.
财产监护信托产品
C.
人寿保险信托产品
D.
特定赠与信托产品
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个人信托理财具有绝对保密的特点。
对 错
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个人银行理财产品的特点( )。
A.
收益稳定.风险极小
B.
收益稳定.风险较小
C.
具有综合性
D.
具有多样性
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个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
对 错
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个人银行理财产品面临的风险主要分为（ ）。
A.
信用风险
B.
汇率风险
C.
通货膨胀风险
D.
政策风险
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个人银行理财产品面临的风险主要分为()。
A.
信用风险
B.
汇率风险
C.
通货膨胀风险
D.
政策风险
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个人银行理财产品中的卡类理财产品是指企业向社会公开发行各类卡的总称。
对 错
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个人银行理财活动的主体是（ ）。
A.
个人投资者
B.
商业银行
C.
个人投资者和商业银行
D.
银行理财师
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个人证券理财产品的收益中价差收益大于利息收益。
对 错
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个人证券理财的作用：“规避风险，获取收益”指的是，只要买入个人证券理财产品就能做到无风险，有收益。
对 错
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个人证券理财应该遵循（ ）原则 。
A.
安全性原则
B.
流动性原则,
C.
收益性原则
D.
偿还性原则
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个人证券理财应该遵循( )原则 。
A.
安全性原则
B.
流动性原则,
C.
收益性原则
D.
偿还性原则
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个人证券理财应遵守的安全性原则指的是（ ）。
A.
在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.
B.
在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.
C.
在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金尽量不会出现亏损.
D.
在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值.
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个人证券理财应遵守的安全性原则指的是()。
A.
在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.
B.
在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损.
C.
在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金尽量不会出现亏损.
D.
在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值.
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根据风险损害对象的不同，风险可分为（ ）。
A.
人身风险
B.
自然灾害
C.
财产风险
D.
责任风险
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根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（ ）类型。
A.
保守型
B.
进取型
C.
随意型
D.
温和型
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根据客户不同风险偏好可将资产组合分为( )类型。
A.
保守型
B.
进取型
C.
随意型
D.
温和型
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公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。
对 错
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共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。
对 错
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购买房地产的教育投资方式是无风险稳妥的投资方式。
对 错
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购买房地产证券也是房地产投资方式之一。
对 错
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古玩行的行规之一：“成三破二”指的是：买方支付成交总价的2%给中间人作为佣金，卖方付总价的3%给中间人。
对 错
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股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。
A.
利息收益和价差收益
B.
红利收益和价差收益
C.
股利和资本损益
D.
利息收益和资本损益
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股票类理财产品的收益主要来源于( )。
A.
利息收益和价差收益
B.
红利收益和价差收益
C.
股利和资本损益
D.
利息收益和资本损益
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股票所有者有权参加股份公司的股东大会，但不享有股份公司的所有权。
对 错
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关于财务策划评估，以下表述正确的是( )。
A.
消极被动型的投资组合需经常监测与评估.
B.
客户资本规模较大的.需经常监测与评估.
C.
客户面临退休阶段.不需经常监测与评估.
D.
宏观经济变化.不需要增加监测与评估.
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关于教育经费，以下表述不正确的是（ ）。
A.
政府财政拨款是我国教育经费的主要渠道.
B.
通过立法明确政府.社会.公民均负有责任和义务增加对教育投入.
C.
教育费附加自1984年在城市开始征税.
D.
教育经费严重短缺一直困扰着我国教育的发展.
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关于教育经费，以下表述不正确的是()。
A.
政府财政拨款是我国教育经费的主要渠道.
B.
通过立法明确政府.社会.公民均负有责任和义务增加对教育投入.
C.
教育费附加自1984年在城市开始征税.
D.
教育经费严重短缺一直困扰着我国教育的发展.
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关于退休养老投资，以下表述正确的是（ ）。
A.
我国虽实行独生子女政策.养儿防老仍是养老的重要措施.
B.
退休养老投资越早越好.越早投入.成本越低.
C.
退休养老投资原则.最重要是安全.收益高.
D.
基本养老保险的一个特点是.收入越高.退休金替代率也越高.
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关于退休养老投资，以下表述正确的是()。
A.
我国虽实行独生子女政策.养儿防老仍是养老的重要措施.
B.
退休养老投资越早越好.越早投入.成本越低.
C.
退休养老投资原则.最重要是安全.收益高.
D.
基本养老保险的一个特点是.收入越高.退休金替代率也越高.
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关于艺术品投资，以下表述不正确的是（ ）。
A.
艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为.
B.
艺术品投资增值快.属于一项短线投资.投资者能够即时获利.
C.
艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光.
D.
艺术品投资是一种经济和文化的双重行为.
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关于艺术品投资，以下表述不正确的是()。
A.
艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为.
B.
艺术品投资增值快.属于一项短线投资.投资者能够即时获利.
C.
艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光.
D.
艺术品投资是一种经济和文化的双重行为.
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广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。
对 错
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国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ ）等形式。
A.
柜台交易
B.
电话交易
C.
自助交易
D.
网上交易
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国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有()等形式。
A.
柜台交易
B.
电话交易
C.
自助交易
D.
网上交易
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画家齐白石一生创作了大约（ ）作品。
A.
1万件
B.
2万件
C.
3万件
D.
4万件
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汇率变化最重要的影响是对（ ）的影响。
A.
消费者
B.
股民
C.
贸易
D.
外汇卖家
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汇率变化最重要的影响是对( )的影响。
A.
消费者
B.
股民
C.
贸易
D.
外汇卖家
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货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
对 错
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货币市场工具和权益证券工具所含的风险与投资报酬率都相同。
对 错
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基金中的基金是一种特殊类型的基金。
对 错
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建立储蓄计划档案和定期对储蓄计划进行评估与调整是储蓄计划制定的内容。
对 错
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教育不仅是一种消费方式而且还是一种投资方式的原因是（ ）。
A.
教育是非义务
B.
教育使受教育者自身受益
C.
教育是终生
D.
教育是义务
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教育经费的分配主要包括（ ）层次。
A.
在资产总值中的分配
B.
在国民收入中的分配
C.
在总利润中的再分配
D.
在教育部门内部进行的分配
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教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（ ）。
A.
各级政府财政预算实际用于教育事业的资金
B.
各种社会力量用于教育的费用
C.
海外华侨集资捐款助学
D.
学生家庭及个人直接用于教育的费用
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教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括( )。
A.
各级政府财政预算实际用于教育事业的资金
B.
各种社会力量用于教育的费用
C.
海外华侨集资捐款助学
D.
学生家庭及个人直接用于教育的费用
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教育投资策划可包括（ ）两种。
A.
全日制教育投资策划
B.
个人教育投资策划
C.
子女教育投资策划
D.
终身教育投资策划
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教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
对 错
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教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。
对 错
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教育投资资金的所有权归属可能导致的风险( )。
A.
是指家长对资金的使用不当的风险
B.
是指家长与子女共同处置资金而产生的风险
C.
不存在
D.
是指资金转移到子女名下而产生的风险
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金融债券的期限以中期较多，其具有（ ）等特点。
A.
专用性
B.
集中性
C.
流动性
D.
风险性
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金融债券的期限以中期较多，其具有( )等特点。
A.
专用性
B.
集中性
C.
流动性
D.
风险性
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经济学中经常使用的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。
对 错
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经济学中使用的储蓄概念是指（ ）。
A.
居民个人在银行的存款
B.
居民个人在非银行系统的存款
C.
一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分
D.
居民个人在银行或其他金融机构的存款
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境内外资银行在国内的理财产品种类（ ）。
A.
不保本的双货币存款
B.
共同基金
C.
保本的市场挂钩产品
D.
结构性存款
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境内外资银行在中国的理财产品之一：不保本的双货币存款。该产品可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益。
对 错
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境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
对 错
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捐赠支出的纳税筹划重点在于如何使得捐赠支出最大化。
对 错
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开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。
A.
基金总资产
B.
供求关系
C.
基金净资产
D.
基金负债
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开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A.
基金总资产
B.
供求关系
C.
基金净资产
D.
基金负债
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可作为信托财产包括（ ）。
A.
有价证券
B.
专利权
C.
房屋
D.
受托人依法不得受让的财产所有权
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客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。
对 错
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客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的()。
A.
安全
B.
增加
C.
稳定
D.
增值
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客户在选择具体投资产品时应该遵循的原则（ ）。
A.
在各种资产类型之间进行分散风险
B.
为各种具体投资产品确定不同的投资期
C.
投资的产品中确保一部分为变现能力强的产品
D.
选择具体投资产品时应优先考虑证券理财产品
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控制养老投资的风险的主要措施()。
A.
理性对待风险.提高应对能力
B.
组合投资.降低风险
C.
学会分散和转嫁风险
D.
节约开支.减少消费
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老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。
对 错
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理财学研究的基本问题之一是( )。
A.
财务决策问题
B.
理财目标问题
C.
理财统计问题
D.
财务决策与理财目标之间的问题
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两宗房地产的异质性的原因为( )。
A.
建筑风格相同
B.
建筑风格差异
C.
产权性质不同
D.
位置不同
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没有受益人的信托是有效的。
对 错
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每个人都应该在50岁或最晚在预备退休前5年时，编写退休后的生活规划作为退休规划的第一步。
对 错
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某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ ）。
A.
不需采取措施
B.
无措施弥补
C.
需采取措施
D.
很好
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某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况( )。
A.
不需采取措施
B.
无措施弥补
C.
需采取措施
D.
很好
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目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。
对 错
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目前我国常见的个人保险理财产品主要有()。
A.
万能寿险
B.
分红保险
C.
投资连接保险
D.
投资型家庭财产保险
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目前银行储蓄业务中，属于定期储蓄的是( )。
A.
整存整取
B.
存本取息
C.
定活两便
D.
零存整取
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纳税人因有特殊困难，不能按期缴纳税款的，经批准可以延期缴纳税款。
对 错
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年金保险的特征是( )。
A.
年金的领取与保险的缴费同期进行
B.
具有养老保险的功能
C.
保险事故为年金领取人的生存
D.
保险期限由累计期和给付期组成
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年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。
对 错
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年金保险中，保费只能采用一次性缴清。
对 错
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期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。
对 错
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其他教育投资工具包括()。
A.
政府债券
B.
股票和公司债券
C.
教育信托基金
D.
共同基金
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企业补充养老保险，即企业年金。
对 错
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契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（ ）。
A.
不好办理产权转移手续,
B.
以赠与人的信誉较好为前提,
C.
当出现经济纠纷.产权归属的麻烦,
D.
应税金额计算较复杂.
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契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是()。
A.
不好办理产权转移手续,
B.
以赠与人的信誉较好为前提,
C.
当出现经济纠纷.产权归属的麻烦,
D.
应税金额计算较复杂.
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确定家庭教育费用时，应明确的基本问题( )。
A.
您希望子女上什么类型学校
B.
学校目前学费多少
C.
学校目前生活费和住房费多少
D.
学校目前是否有奖学金
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人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（ ）。
A.
个人消费
B.
追求时尚
C.
个人兴趣爱好
D.
资本的保值增值
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人们年轻力壮、收入稳定时支付保险费，而到老年退休后，逐年领取保险金。这是适合退休养老理财工具之一。
对 错
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人民币理财产品具体可分为( )。
A.
人民币投资人民币收益理财产品
B.
外币投资人民币收益理财产品
C.
人民币投资外币收益理财产品
D.
外币投资外币收益理财产品
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人寿保险具有储蓄功能。
对 错
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如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。
对 错
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如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。
对 错
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商业保险和银行储蓄一样安全。
对 错
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申请契约信托的目的在于（ ）。
A.
增值财产
B.
保存财产
C.
匿藏财产
D.
处理财产
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世界各国养老保险的基本类型有（ ）。
A.
社会救济型
B.
强制储蓄性
C.
投保资助型
D.
国家统筹型
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世界各国养老保险的基本类型有()。
A.
社会救济型
B.
强制储蓄性
C.
投保资助型
D.
国家统筹型
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世界上公认的效益最好的三大投资项目是（ ）。
A.
艺术品投资.房地产投资.金融证券投资
B.
房地产投资.金融证券投资.实体经济投资
C.
艺术品投资.房地产投资.实体经济投资
D.
艺术品投资.实体经济投资.金融证券投资
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世界上公认的效益最好的三大投资项目是()。
A.
艺术品投资.房地产投资.金融证券投资
B.
房地产投资.金融证券投资.实体经济投资
C.
艺术品投资.房地产投资.实体经济投资
D.
艺术品投资.实体经济投资.金融证券投资
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世界上公认效益最好的三大投资项目是（ ）。
A.
矿产资源投资
B.
房地产投资
C.
艺术品投资
D.
金融证券投资
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收藏书画艺术品应掌握的要点是()。
A.
作品是海外作家
B.
作品有高难度的技巧
C.
作品已被炒作
D.
作品有鲜明的独特风格
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收集客户信息时使用的数据调查表的内容不该涉及其配偶的相关资料。
对 错
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虽然投资组合可以降低风险，但对大多数投资者来讲，有限的资金必然限制多项目投资组合，老刻意追求多项目投资组合，就必然要以牺牲（ ）为代价。
A.
私有经济
B.
公有经济
C.
规模经济
D.
非规模经济
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通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（ ）。
A.
30%
B.
50%
C.
10%
D.
20%
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通过保险理财可取得高于银行同期存款收益。
对 错
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偷逃税是税收筹划的主要手段。
对 错
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投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
对 错
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投资购买一件艺术品应该必备的要素（ ）。
A.
有合作伙伴
B.
此物品有使用价值 .具有升值预期
C.
有一定的资金投入
D.
有技术力量
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投资连接保险，是一种财险与投资基金相结合的产品。
对 错
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投资连接保险的特点是（ ）。
A.
具有保障和投资理财的双重功能
B.
被保险人不承担风险责任
C.
具有很高的透明度
D.
设置独立投资账户
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投资连接保险的特点是( )。
A.
具有保障和投资理财的双重功能
B.
被保险人不承担风险责任
C.
具有很高的透明度
D.
设置独立投资账户
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投资人购买商业养老保险就与保险公司分享收益，同时也降低了投资风险。
对 错
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投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。
对 错
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投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（ ）。
A.
两得宝
B.
期权宝
C.
金葵花
D.
金牡丹
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投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为()。
A.
两得宝
B.
期权宝
C.
金葵花
D.
金牡丹
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退休策划最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金成长率与投资报酬率，而影响这三项设计的枢纽是（ ）.。
A.
家庭成员数
B.
金融秩序
C.
退休年龄
D.
身体状况
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退休养老保险的作用主要表现在（ ）。
A.
保证离退休人员的基本生活.
B.
解除劳动者的后顾之忧.
C.
造成劳动力的不合理流动.
D.
有利于养老事业发展.
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退休养老保险的作用主要表现在()。
A.
保证离退休人员的基本生活.
B.
解除劳动者的后顾之忧.
C.
造成劳动力的不合理流动.
D.
有利于养老事业发展.
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退休养老保险能起到促进劳动力的合理流动的作用。
对 错
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退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（ ）的范畴。
A.
个人理财
B.
财政收入再分配
C.
社会保障
D.
国民收入再分配
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退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于()的范畴。
A.
个人理财
B.
财政收入再分配
C.
社会保障
D.
国民收入再分配
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退休养老金投资渠道( )。
A.
基金投资
B.
房产投资
C.
实业投资
D.
储蓄投资
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退休养老理财的工具包括（ ）。
A.
信托
B.
基金
C.
银行短期理财产品
D.
储蓄
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退休养老投资讲究量入为出，其中指已退休的人员在追加投资资金额应该（ ）。
A.
低于退休金
B.
低于前期投资额
C.
低于前期投资回报额
D.
低于最低工资标准
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退休养老投资理财，最重要的原则是()、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。
A.
投资收益大
B.
安全稳健
C.
高风险高回报
D.
增值性强
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外钞账户是指从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的储蓄存款账户。
对 错
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外汇交易者面临的最主要和最严峻的挑战是局部战争。
对 错
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外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。
对 错
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外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（ ）。
A.
本金无风险类存款
B.
利息有风险类存款
C.
利息无风险类存款
D.
本金有风险类存款
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外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为( )。
A.
本金无风险类存款
B.
利息有风险类存款
C.
利息无风险类存款
D.
本金有风险类存款
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外汇投资者要承受的风险主要有( )。
A.
汇率风险
B.
政治风险
C.
利率风险
D.
信用风险
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万能寿险是人寿保险与资本市场紧密结合的一种产品。
对 错
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为退休养老而进行的投资，讲究本金安全最重要，所以不能将资金投入风险市场。
对 错
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委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务称为权利信托业务。
对 错
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我国个人外汇理财手段主要有（ ）。
A.
外汇信托
B.
银行个人外汇理财产品
C.
个人外汇交易
D.
A股
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我国个人外汇理财手段主要有( )。
A.
外汇信托
B.
银行个人外汇理财产品
C.
个人外汇交易
D.
A股
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我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。
对 错
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我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。
对 错
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我国通常使用的是狭义的储蓄概念
对 错
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我国外币储蓄存款账户分为（ ）。
A.
现金账户
B.
外汇账户
C.
储蓄账户
D.
外钞账户
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我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
对 错
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我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。
对 错
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狭义的个人银行理财包括为客户提供转账汇兑结算业务。
对 错
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下列（ ）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。
A.
基本养老保险
B.
医疗保险金
C.
储蓄存款
D.
住房公积金
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下列专项基金或资金( )存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税。
A.
住房公积金
B.
医疗保险金
C.
义务教育保险金
D.
失业保险基金
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现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。
对 错
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相对于财产所有权而言，以下正确的是( )。
A.
信托财产在法律上具有独立性
B.
信托财产在法律上不具有独立性
C.
信托财产要根据其实际情况来判断其在法律上是否具有独立性
D.
信托财产在委托人生前不具有法律上的独立性
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信托本性是( )。
A.
所有权与利益相一致
B.
所有权与利益相分离
C.
信托财产的独立性
D.
有限责任
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信托财产所产生的任何利益不能由受益人而只能由受托人享受，而信托财产由受益人享受。
对 错
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信托财产在法律上不具有独立性。
对 错
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信托的发源地是( )。
A.
中国
B.
美国
C.
法国
D.
英国
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信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由( )享受。
A.
委托人
B.
受托人
C.
代理人
D.
受益人
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信托机构受委托人之托，为之经营、管理或处理财产事务的职能是信托最基本职能。
对 错
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信托理财产品的流动性( )。
A.
好
B.
较好
C.
较差
D.
差
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信托理财产品涉及税种( )。
A.
营业税
B.
利得税
C.
印花税
D.
契税
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信托目的只有两大类：一类是私益目的；另一类是公益目的。
对 错
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信托是受托人将其财产委托给委托人。
对 错
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信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。
对 错
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信托投资不能作为退休养老理财工具。
对 错
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信托最本质的特征是所有权与利益相分离。
对 错
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选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。
对 错
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选择储蓄网点是制定储蓄计划要考虑的因素之一
对 错
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学校为本校学生提供贷款应属于以下（ ）教育投资策划工具。
A.
传统教育投资工具
B.
短期教育策划工具
C.
财政投资工具
D.
其他教育投资工具
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学校为本校学生提供贷款应属于以下( )教育投资策划工具。
A.
传统教育投资工具
B.
短期教育策划工具
C.
财政投资工具
D.
其他教育投资工具
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研究表明，较低的托宾Q系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q系数越低于1，他就越无并购价值。
对 错
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衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。
对 错
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一般而言，证券投资基金的收益率比储蓄率高。
对 错
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一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下( )等方面进行财务策划假设。
A.
工资增长水平
B.
未来社会消费水平
C.
退休金缴纳水平
D.
平均资本利得回报率
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一个家庭的应急准备金不高于可投资资产的10%。
对 错
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一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
对 错
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一座100床位的普通医院，10年前花费500万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本。）该类房地产建筑成本指数表明，自10年前至今医院建筑成本已增长50%，指数调整法评估的重置成本为（ ）。
A.
10×500×0.5
B.
100×10×500×0.5
C.
500×1.5
D.
10×500×1.5
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已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于( )。
A.
股票基金
B.
债券基金
C.
货币市场基金
D.
混合基金
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以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。
对 错
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以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
A.
分红保险
B.
投资连接保险
C.
年金保险
D.
万能人寿保险
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以下()，保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
A.
分红保险
B.
投资连接保险
C.
年金保险
D.
万能人寿保险
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以下表述正确的是（ ）。
A.
艺术品投资是一种投机行为.
B.
经济越不发达地区.艺术品市场越旺.
C.
艺术品是指造型艺术的作品.
D.
艺术品的价值是靠被炒作出来的.
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以下表述正确的是()。
A.
艺术品投资是一种投机行为.
B.
经济越不发达地区.艺术品市场越旺.
C.
艺术品是指造型艺术的作品.
D.
艺术品的价值是靠被炒作出来的.
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以下不能作为信托财产的是（ ）。
A.
继承权
B.
有价证券
C.
专利权
D.
房屋
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以下不是信托构成要素的是( )。
A.
信托财产
B.
债权人
C.
受益人
D.
信托目的
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以下不属于房地产特征的是( )。
A.
不可移动性
B.
耐用性
C.
异质性
D.
易于取得贷款
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以下不属于房地产特征的选项是（ ）。
A.
高价值性
B.
易损耗性
C.
异质性
D.
供给有限性
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以下不属于房地产特征的选项是()。
A.
高价值性
B.
易损耗性
C.
异质性
D.
供给有限性
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以下不属于个人理财策划师职业特点的是（ ）。
A.
知识全面性
B.
出色的沟通能力和交流能力
C.
信誉是最重要的资产
D.
个人资产雄厚
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以下不属于个人理财策划师职业特点的是()。
A.
知识全面性
B.
出色的沟通能力和交流能力
C.
信誉是最重要的资产
D.
个人资产雄厚
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以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是()。
A.
实业投资股权收入
B.
信托贷款利息收入
C.
证券投资股票或债券的利息收入
D.
受益权转让收入
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以下不属于个人银行理财产品的种类是（ ）。
A.
证券理财产品
B.
人民币理财产品
C.
外汇理财产品
D.
卡类理财产品
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以下不属于个人银行理财产品的种类是( )。
A.
证券理财产品
B.
人民币理财产品
C.
外汇理财产品
D.
卡类理财产品
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以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（ ）。
A.
利率优惠
B.
免征利息所得税
C.
可优先办理助学贷款
D.
可优先录取
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以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是()。
A.
利率优惠
B.
免征利息所得税
C.
可优先办理助学贷款
D.
可优先录取
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以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（ ）。
A.
支付次数筹划法
B.
递延计算筹划法
C.
费用转移筹划法
D.
分项计算筹划法
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以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是()。
A.
支付次数筹划法
B.
递延计算筹划法
C.
费用转移筹划法
D.
分项计算筹划法
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以下不属于我国的退休养老保险体系范围的是（ ）。
A.
基本养老保险
B.
企业补充养老保险
C.
个人储蓄存款
D.
城市最低生活保障
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以下不属于我国的退休养老保险体系范围的是()。
A.
基本养老保险
B.
企业补充养老保险
C.
个人储蓄存款
D.
城市最低生活保障
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以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是()。
A.
中国公民
B.
中国境内有住所但未住满一年的居民
C.
香港.澳门.台湾同胞
D.
在中国有所得的外籍人员
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以下不属于信托关系人的是（ ）。
A.
受托人
B.
委托人
C.
中介人
D.
受益人
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以下不属于信托关系人的是()。
A.
受托人
B.
委托人
C.
中介人
D.
受益人
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以下不属于行为税类的是()。
A.
消费税
B.
车船使用税
C.
印花税
D.
城市维护建设税
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以下不属于影响城市土地价格因素的是（ ）。
A.
人口状况
B.
金融环境
C.
建筑构造
D.
区域
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以下不属于影响建筑物价格因素的是()。
A.
建筑物的用途
B.
物价水平
C.
投资与消费双重性
D.
建筑物的规模及高度
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以下大大降低流动性风险的房地产投资方式是（ ）。
A.
房地产开发投资
B.
房地产购置投资
C.
房地产投资信托
D.
有限合伙投资
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以下对税收筹划含义理解正确的是（ ）。
A.
税收筹划是一种避税行为.必然是违反法律的.
B.
税收筹划是一种投机取巧的做法.
C.
税收筹划是纳税人针对税收政策的漏洞所采取的恶意行为.
D.
税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动.
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以下可作为信托财产的是（ ）。
A.
股票
B.
店铺
C.
商品房
D.
专利权
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以下投资品种中，属于高风险高收益的是( )。
A.
股票
B.
债券
C.
基金
D.
储蓄
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以下为教育投资工具的是（ ）。
A.
个人储蓄
B.
定息债券
C.
公司股票
D.
共同基金
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以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。
A.
外汇市场是信息最为透明.最符合完全竞争市场理性规律的金融市场.
B.
外汇市场系统风险小.是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.
C.
美元.日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面.
D.
国际外汇市场24小时连续作业.为投资者提供了无时间和空间障碍的理想投资场所.
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以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。
A.
外汇市场是信息最为透明.最符合完全竞争市场理性规律的金融市场.
B.
外汇市场系统风险小.是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场.
C.
美元.日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面.
D.
国际外汇市场24小时连续作业.为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所.
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以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（ ）。
A.
存本取息定期储蓄
B.
整存零取定期储蓄
C.
收益递增型结构性存款
D.
定活两便定额储蓄
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以下属于传统储蓄类个人理财产品的是()。
A.
存本取息定期储蓄
B.
整存零取定期储蓄
C.
收益递增型结构性存款
D.
定活两便定额储蓄
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以下属于房地产投资系统风险的是（ ）。
A.
通货膨胀
B.
经营管理不善
C.
决策失误
D.
财务欠债过多
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以下属于房地产投资系统风险的是()。
A.
通货膨胀
B.
经营管理不善
C.
决策失误
D.
财务欠债过多
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以下属于非系统风险的因素是( )。
A.
战争爆发
B.
通货膨胀
C.
负债过多
D.
经营策划失误
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以下属于个人定期储蓄的是（ ）。
A.
定活两便定额储蓄
B.
整存整取定期储蓄
C.
整存零取定期储蓄
D.
住房公积金存款
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以下属于个人外汇结构性存款的特点是（ ）。
A.
保证本金相对安全且收益较高
B.
需要信用额度
C.
不需要信用额度
D.
条款具有灵活性
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以下属于个人信托理财产品的是（ ）。
A.
财产处理信托产品
B.
财产监护信托产品
C.
人寿保险信托产品
D.
特定赠与信托产品
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以下属于退休税收筹划方法的是( )。
A.
提前支付
B.
分割税收
C.
推迟支付
D.
税收分割
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以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是指商业银行向社会公开发行的各类卡的统称。
对 错
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艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为（ ）。
A.
掌眼
B.
有一眼
C.
眼富
D.
漏儿
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艺术品，请人帮助鉴定、咨询、把关估价等称为()。
A.
掌眼
B.
有一眼
C.
眼富
D.
漏儿
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艺术品拍卖会上的技巧包括（ ）。
A.
叫高打压
B.
叫低打压
C.
步步紧逼
D.
强先举牌
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艺术品市场主要参与者之一中间商包括（ ）。
A.
艺术家
B.
私人收藏家
C.
艺术品经纪人
D.
文物商店
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艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。
对 错
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艺术品投资出发点是保护历史文物。
对 错
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艺术品投资风险主要表现有()。
A.
流通性差.
B.
易破损.
C.
变现性差.
D.
艺术品保管有一定的难度
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艺术品投资技巧是（ ）。
A.
以经验经营获利
B.
以时间差价投资获利
C.
时间差价和地区差价结合
D.
避实就虚抛冷门收热门
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艺术品投资具有（ ）。
A.
风险大
B.
风险小
C.
基本不受政治影响
D.
不会出现贬值的现象
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艺术品投资业务流程（ ）。
A.
熟悉和掌握市场行情
B.
选择好投资范围
C.
参加拍卖会
D.
学习掌握相关知识
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银行（ ）不需要先存款，可以先消费。
A.
借记卡
B.
储蓄存折
C.
贷款账户
D.
信用卡
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银行()不需要先存款，可以先消费。
A.
借记卡
B.
储蓄存折
C.
贷款账户
D.
信用卡
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银行卡是银行客户的一种理财（ ）。
A.
基本账户
B.
收入账户
C.
支出账户
D.
统筹账户
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银行卡是银行客户的一种理财()。
A.
基本账户
B.
收入账户
C.
支出账户
D.
统筹账户
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银行理财产品的收益率等于银行理财产品收益比去期末资产。
对 错
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银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。
对 错
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银行理财产品的违约风险就是银行理财产品的信用风险。
对 错
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银行理财产品收益率等于( )。
A.
银行理财产品收益
B.
银行理财产品收益除以期初资产
C.
银行理财产品收益除以期末资产
D.
银行理财产品收益除以资产增值
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银行理财产品税收筹划方法有（ ）。
A.
所得再投资筹划法
B.
私款公存筹划法
C.
转化所得筹划法
D.
专项基金筹划法
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银行理财产品税收筹划方法有()。
A.
所得再投资筹划法
B.
私款公存筹划法
C.
转化所得筹划法
D.
专项基金筹划法
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银行能利用负债进行信用创造。
对 错
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银行向个人发行的借记卡其功能之一是持卡人可通过借记卡向银行借入一定数额的资金，在规定时间内这笔借款是不用支付利息。
对 错
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英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
对 错
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影响城市土地价格因素也同时影响建筑物价格的因素。
对 错
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影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（ ）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
A.
物价水平
B.
商业区
C.
一宗地的位置
D.
建筑质量
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影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：()面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
A.
物价水平
B.
商业区
C.
一宗地的位置
D.
建筑质量
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影响个人退休策划需求的因素有（ ）。
A.
预期寿命的增长
B.
社会保障与养老资金紧张
C.
性别差异
D.
通货膨胀
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影响建筑物价格因素同时影响城市土地价格因素。
对 错
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用一适当的建筑物成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本的方法称为()。
A.
工料测量法
B.
分部分项法
C.
单位比较法
D.
指数调整法
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有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展，这是（ ）的作用之一。
A.
个人理财
B.
个人银行理财
C.
退休养老保险
D.
个人教育投资
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与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。
A.
具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小.
B.
信托公司原则上可以投资基础设施.房地产项目.股票.票据等多种实业和金融资产.
C.
信托公司在发行集合资金信托计划时.不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺.
D.
信托公司的影响力有限.国内居民对信托产品知之甚少.
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与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。
A.
具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小.
B.
信托公司原则上可以投资基础设施.房地产项目.股票.票据等多种实业和金融资产.
C.
信托公司在发行集合资金信托计划时.不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺.
D.
信托公司的影响力有限.国内居民对信托产品知之甚少.
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运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（ ）。
A.
民营企业的经理层人士
B.
国有企业的经理层人士
C.
一般企业的经理层人士
D.
外资企业的经理层人士
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运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于()。
A.
民营企业的经理层人士
B.
国有企业的经理层人士
C.
一般企业的经理层人士
D.
外资企业的经理层人士
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在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括( )。
A.
人寿保险
B.
责任保险
C.
社会医疗保险
D.
财产保险
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在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时()，以防止可能导致的资金归属的风险。
A.
加入一定的保护条款
B.
谨慎考虑
C.
分析测算
D.
相关人员在场
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在我国现行的税制结构中，（ ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
A.
增值税
B.
营业税
C.
个人所得税
D.
房产税
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在我国现行的税制结构中，()是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
A.
增值税
B.
营业税
C.
个人所得税
D.
房产税
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债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。
对 错
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债券和基金交易免缴证券交易印花税。
对 错
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债券作为一种融资手段和金融工具具有（ ）等特点。
A.
偿还性
B.
流通性
C.
收益性
D.
安全性
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证券基金在发售基金份额时会向基金投资人提供一个招募说明书，该说明书有详细说明基金费用与收益分配的有关事项。
对 错
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证券交易印花税是投资者在买卖成交前支付给财税部门的税收。
对 错
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证券理财产品中()在交易时免缴证券交易印花税。
A.
债券
B.
基金
C.
股票
D.
外汇
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证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
对 错
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证券投资工具中，货币市场工具风险较衍生工具的风险要低，投资回报率相对也低。
对 错
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证券投资基金按运作方式的不同可分为（ ）。
A.
封闭型投资基金
B.
契约型投资基金
C.
公司型投资基金
D.
开放型投资基金
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证券投资基金按运作方式的不同可分为( )。
A.
封闭型投资基金
B.
契约型投资基金
C.
公司型投资基金
D.
开放型投资基金
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证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。
A.
直接
B.
间接
C.
视具体的情况而定
D.
以上均不正确
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证券投资基金运作中的当事人主要有( )。
A.
基金投资人
B.
基金发起人
C.
基金托管人
D.
基金管理人
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证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（ ）。
A.
货币市场工具
B.
固定收益的资本市场工具
C.
权益证券工具
D.
衍生工具
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证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为( )。
A.
货币市场工具
B.
固定收益的资本市场工具
C.
权益证券工具
D.
衍生工具
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政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
对 错
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直接投资比间接投资的收益高。
对 错
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制定退休养老投资计划常见的误区( )。
A.
退休前5年开始制定
B.
对退休后的经济状况过于乐观
C.
投资计划内容必须做到无风险
D.
考虑通货膨胀因素
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中国瓷器是人类共享的文化财产。
对 错
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中国的财务规划师主要从（ ）人才中产生。
A.
证券投资
B.
投资咨询
C.
保险经纪
D.
客户代表
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中国的财务规划师主要从( )人才中产生。
A.
证券投资
B.
投资咨询
C.
保险经纪
D.
客户代表
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中年段个人证券理财的资产配置策略建议是( )。
A.
基金50%.股票40%.国债10%
B.
基金50%.股票30%.国债20%
C.
基金40%.股票20%.国债40%
D.
基金40%.股票40%.国债20%
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终身教育是指人的一生中受的小学、中学、大学教育的总和。
对 错
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注册财务策划师职业道德准则，体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。
对 错
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注册财务策划师职业道德准则中，一般原则包括（ ）。
A.
正直诚信原则
B.
客观性原则
C.
保密原则
D.
勤奋原则
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注册财务策划师职业道德准则中，一般原则包括()。
A.
正直诚信原则
B.
客观性原则
C.
保密原则
D.
勤奋原则
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注册理财策划师所的专业要求包括()。
A.
具有一定工作经验
B.
经过指定专业课程的学习
C.
考试合格
D.
由各国/地区的财务策划师协会授予的资格
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资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的。
A.
威廉?夏普
B.
詹姆斯?托宾
C.
莫迪利亚尼
D.
马科维茨
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资产组合理论是由()在20世纪50年代首先提出的。
A.
威廉.夏普
B.
詹姆斯.托宾
C.
莫迪利亚尼
D.
马科维茨
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资金信托业务是指委托人将自己财产委托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。
对 错
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最具理论意义的财务估价方法是( )。
A.
贴现现金流量模型
B.
现金流量模型
C.
资本金估价法
D.
现金估价法
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作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ ）。
A.
制定财务策划计划
B.
开展客户理财需求分析
C.
设计数据调查表
D.
与客户建立联系会谈.了解财务状况
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作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要()。
A.
制定财务策划计划
B.
开展客户理财需求分析
C.
设计数据调查表
D.
与客户建立联系会谈.了解财务状况
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个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，并降低人们对于未来财务状况的焦虑。
对 错
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存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。
对 错
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制定退休养老投资计划常见的误区（ ）。
A.
退休前5年开始制定
B.
对退休后的经济状况过于乐观
C.
投资计划内容必须做到无风险
D.
考虑通货膨胀因素
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下列专项基金或资金（ ）存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税。
A.
住房公积金
B.
医疗保险金
C.
义务教育保险金
D.
失业保险基金
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财务策划最常用的评估辅助工具为（ ）。
A.
客户电脑化的资料库以及投资报告分析软件
B.
客户网络化的资料库以及投资意向报告
C.
客户的资产组合中的各项投资分析
D.
客户使用的财务数据软件
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通俗的说个人理财就是( )。
A.
如何赚钱
B.
如何存钱
C.
如何省钱
D.
如何记账
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银行理财产品收益率等于（ ）。
A.
银行理财产品收益
B.
银行理财产品收益除以期初资产
C.
银行理财产品收益除以期末资产
D.
银行理财产品收益除以资产增值
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目前银行储蓄业务中，属于定期储蓄的是（ ）。
A.
整存整取
B.
存本取息
C.
定活两便
D.
零存整取
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个人税收筹划中比较常用的基本税收筹划策略包括（ ）。
A.
收入分解转移
B.
收入延期
C.
投资于资本利得
D.
利用税负抵减
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以下投资品种中，属于高风险高收益的是（ ）。
A.
股票
B.
债券
C.
基金
D.
储蓄
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确定家庭教育费用时，应明确的基本问题（ ）。
A.
您希望子女上什么类型学校
B.
学校目前学费多少
C.
学校目前生活费和住房费多少
D.
学校目前是否有奖学金
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退休养老金投资渠道（ ）。
A.
基金投资
B.
房产投资
C.
实业投资
D.
储蓄投资
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年金保险的特征是（ ）。
A.
年金的领取与保险的缴费同期进行
B.
具有养老保险的功能
C.
保险事故为年金领取人的生存
D.
保险期限由累计期和给付期组成
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理财学研究的基本问题之一是（ ）。
A.
财务决策问题
B.
理财目标问题
C.
理财统计问题
D.
财务决策与理财目标之间的问题
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以下属于退休税收筹划方法的是（ ）。
A.
提前支付
B.
分割税收
C.
推迟支付
D.
税收分割
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对于绝大多数购买个人银行理财产品的投资者来说，应遵循的投资原则是( )。
A.
在相同的风险水平下.追求收益期望的最小化
B.
在相同的风险水平下.追求收益期望的最大化
C.
在相同的收益水平下.追求风险的最小化
D.
在相同的收益水平下.追求无风险投资
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信托的发源地是（ ）。
A.
中国
B.
美国
C.
法国
D.
英国
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艺术品市场主要参与者之一中间商包括( )。
A.
艺术家
B.
私人收藏家
C.
艺术品经纪人
D.
文物商店
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收藏书画艺术品应掌握的要点（ ）。
A.
作品必须有鲜明的独特的风格
B.
作品的制作年代必须是早期
C.
作品必须有高难度的技巧
D.
投资画作须有精品意识
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经济学中使用的储蓄概念是指( )。
A.
居民个人在银行的存款
B.
居民个人在非银行系统的存款
C.
一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分
D.
居民个人在银行或其他金融机构的存款
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以下为教育投资工具的是( )。
A.
个人储蓄
B.
定息债券
C.
公司股票
D.
共同基金
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已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于（ ）。
A.
股票基金
B.
债券基金
C.
货币市场基金
D.
混合基金
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下列( )专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。
A.
基本养老保险
B.
医疗保险金
C.
储蓄存款
D.
住房公积金
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对各类公有制单位未解决职工住房而采取集资建房方式建成的普通住房或单位购买的普通商品住房，经当地县以上人民政府房改部门批准，按照国家房改政策出售给本单位职工的，如属于职工首次购买住房，免征契税。这是财税（ ）130号文件规定的。
A.
1998
B.
2000
C.
2002
D.
2006
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信托理财产品涉及税种( )。
A.
个人所得税.营业税.印花税
B.
印花税.契税和房产税.个人所得税
C.
契税和房产税.个人所得税.营业税
D.
契税和房产税.印花税.营业税
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如果家庭的不同成员的收入适用不同的边际税率，可以将一部分收入从高税负一方转移到低税率一方，这称为（ ）。
A.
税率转移
B.
税收转移
C.
税收分割
D.
税率分割
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最具理论意义的财务估价方法是（ ）。
A.
贴现现金流量模型
B.
现金流量模型
C.
资本金估价法
D.
现金估价法
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教育投资资金的所有权归属可能导致的风险（ ）。
A.
是指家长对资金的使用不当的风险
B.
是指家长与子女共同处置资金而产生的风险
C.
不存在
D.
是指资金转移到子女名下而产生的风险
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画家齐白石一生创作了大约( )作品。
A.
1万件
B.
2万件
C.
3万件
D.
4万件
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个人教育投资和学校教育投资管理差异（ ）。
A.
很小
B.
不存在
C.
相当大
D.
属相同范畴
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教育不仅是一种消费方式而且还是一种投资方式的原因是( )。
A.
教育是非义务
B.
教育使受教育者自身受益
C.
教育是终生
D.
教育是义务
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个人银行理财活动的主体是( )。
A. 个人投资者
B. 商业银行
C. 个人投资者和商业银行
D. 银行理财师
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如何加强个人保险理财产品的风险管理?
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试述个人理财的主要内容有哪些?
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个人保险理财对家庭的作用是( )。
A. 解除忧虑
B. 合理避税
C. 弥补资本
D. 理财需要
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如何加强个人保险理财产品的风险管理？
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以下为短期教育策划工具的是( )。
A. 政府债券
B. 人寿保险
C. 住房抵押贷款
D. 银行贷款
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试述个人理财的主要内容有哪些？
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试述个人银行理财规划包括哪些步骤？
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在选择个人外汇理财产品时，投资者应如何减少风险？
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试述个人保险理财规划主要包括哪些内容？
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