【电大作业代做】厦门电大 3518519 个人理财（省）网上在线形考作业

1.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作（）
√
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【答案】：A

2.短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房地产等（）
√
×
【答案】：B

3.个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多（）
√
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4.580电大代做网版权所有个人理财规划要提早规划（）
√
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5.理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（）
√
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6.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（　　）
√
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7.580电大代做网版权所有人们常说知识就是财富，因此在现实生活中，许多受过良好教育的人一定都很富有（）
√
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8.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（　）
√
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9.不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同（）
√
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10.580电大代做网版权所有个人理财规划首先要考虑的因素是收益（）
√
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11.理财规划的最终目标是要达到（　　）。
A、攒钱B、财务安全C、保值增值D、财务自由
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12.投资组合决策的基本原则是（　）
A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险或给定风险条件下最大化投资收益。
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13.580电大代做网版权所有王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。
A、攻守兼备型B、月光型C、进攻型D、防守型
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14.在通货膨胀条件下，（）。
A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率B、实际利率高于名义利率C、个人和家庭的购买力增加D、固定利率资产贬值
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15.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（　）
A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划
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16.580电大代做网版权所有下列关于理财规划步骤正确的是（　　）。
A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
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17.以下国内机构中无法提供理财服务的是（　）
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所
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18.小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。
A、合理的消费支出B、完备的风险保障C、实现教育期望D、必要的资产流动性
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19.580电大代做网版权所有为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　）
A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务
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20.投资与理财的关系（）
A、投资即理财B、投资与理财没有关系C、投资是理财的一部分D、理财是投资的一部分
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21.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（　　）。
A、实际风险承受能力B、风险偏好C、风险分散D、风险认知
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22.580电大代做网版权所有下列哪一个不属于理财规划中的基本的家庭模式（）
A、青年家庭B、中年家庭C、老年家庭D、壮年家庭
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23.理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）原则
A、整体规划B、现金保障优先C、风险管理优于追求收益D、消费、投资与收入相匹配
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24.单身期的理财优先顺序是（　　）。
A、职业规划现金规划投资规划大额消费规划B、现金规划投资规划大额消费规划职业规划C、投资规划职业规划现金规划大额消费规划D、现金规划职业规划投资规划大额消费规划
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25.580电大代做网版权所有马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（）。
A、生理需求B、尊重需求C、社交需求D、自我实现需求
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26.通常情况下，客户的个人资产负债表分为三栏，分别是( )。
A、收入

B、支出

C、结余

D、资产

E、负债

F、净资产
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27.退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的描述。
A、及早规划

B、退休规划的确定要注意弹性化

C、在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。

D、应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

E、退休基金不需要规划
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28.580电大代做网版权所有关于个人理财中的几个法则的理解，正确的有（）
A、“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

B、“72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

C、“双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

D、“80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。

E、“31法则”指的是每月归还房贷的金
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29.客户的经常性支出包括（　　）。
A、住房贷款按揭偿还

B、为起诉某一侵权人而支付的律师代理费

C、客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

D、客户去某地旅游而支付的旅游费用

E、水电气等费用
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30.理财目标确定的原则有（　　）。
A、理财目标不需要考虑客户的现金准备

B、以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C、理财目标要具体明确

D、理财目标必须具有现实性

E、理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
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31.理财规划师要给客户王先生进行理财，这个客户很年轻，每月收入大约5000元，风险承担能力较高。客户交际很广，经常与驴友外出登山，开销很大，每月所剩无几，希望5年后旅游结婚。王先生单位提供基本社保。1、王先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（　　　）问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、日常花销过大D、风险管理支出不足2、（　　　）作为金融工具，最适于年轻月光族。A、股指期货B、活期存款C、定期定额投资基金D、垃圾股3、假如客户父母准备赞助10万元资金给其投资，鉴于王先生情况，在投资组合中可适当多考虑（）方式A、银行存款B、国债C、股票D、信托4、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的（），并确定期限和金额。A、保险公司B、受益人C、保险产品D、保险代理人5、关于王先生个人保险规划的正确说法是（　　　）。A、王先生单位提供基本社保，无需购买保险B、应该首先购买意外险C、因其收益高，应全部购买投资连结险D、赶紧购买养老险
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32.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，对债权人有利（）
√
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33.个人理财规划的模式是一成不变的（）
√
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34.580电大代做网版权所有利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率（）
√
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35.理财就是生财，就是投资赚钱。　（　　　）
√
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36.财务自由主要体现在投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（）
√
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37.580电大代做网版权所有理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（　）
√
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38.一种投资工具，安全性越高获利也越高。　　（　　）
√
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39.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（　）
√
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40.580电大代做网版权所有小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财（）
√
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41.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）
√
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42.以下对理财规划的理解错误的是（　　）。
A、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售B、、理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群C、理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生D、理财规划通常由专业人士提供
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43.580电大代做网版权所有（　　）是整个理财规划的基础。
A、风险管理理论B、收益最大化理论C、生命周期理论D、财务安全理论
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44.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（　）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标
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45.在下列理财工具中，（　　）的防御性最强。
A、固定收益证券B、股票C、期货D、保险
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46.580电大代做网版权所有理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则
A、整体规划B、家庭类型策略相匹配C、提早规划D、消费、投资与收入相匹配
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47.以下几种情况中，（）达到了财务自由。
A、月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B、、月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C、月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D、月收入3500元，其中1500元是工资收入，2000元是投资收入；月支出2000元
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48.小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（　　）的理财规划目标。
A、合理的消费支出B、实现教育期望C、必要的资产流动性D、积累财富
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49.580电大代做网版权所有单利和复利的区别在于（　）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
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50.开源节流是理财规划的重要思想，其中节省支出的主要方式不包括（）
A、减少开支B、进行合理的税收筹划C、进行合理的消费支出规划D、多元化投资
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51.一般来说，处于（　）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期
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52.580电大代做网版权所有理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（　　）。
A、整体规划

B、提早规划

C、现金保障优先

D、追求收益优于风险管理

E、消费、投资与收入相匹配
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53.下列哪些关于个人理财的说法是正确的（）
A、个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由

B、人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。

C、个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑

D、影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短

E、理财是富人、高收入家庭的专利
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54.个人理财的作用包括（）
A、提高生活水平

B、规避风险

C、使得身体更健康

D、为子女做好教育规划

E、达到政治目的
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55.580电大代做网版权所有对家庭保险规划正确的说法是（）
A、保险规划目标不需要考虑客户的现金准备

B、应该优先给孩子买保险

C、买保险理财产品主要是为了投资增值

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

E、保险规划不仅具有风险转移的功能，也具有合理避税的功能
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56.下列关于理财规划的说法正确的有（　　）。
A、是简单的金融产品销售

B、强调个性化

C、经常以短期规划方案的形式表现

D、通常由专业人士提供

E、是一项长期规划
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57.理财规划师王先生要给客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望1年内去欧洲旅游，3年内买车，5年买房，且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。1、刘女士的短期目标是（）A、去欧洲旅游B、买房C、买车D、没有短期目标2、对于刘女士的短期目标所需资金，可适当放在（）A、股票B、活期存款或货币基金C、股票基金D、期货3、对于刘女士，王先生应该明确对客户进行投资规划的目的是（）A、帮助客户实现目标B、帮助客户获得收益C、为了买车D、为了买房4、刘女士对风险十分厌恶，而且短期内需要资金的可能性比较大，在推荐基金产品时，应优先考虑（）A、债券型基金B、货币型基金C、股票型基金D、期权基金5、即使不考虑通货膨胀的因素，货币的价值也不是恒定不变的，如果今天的1000元，一年以后为1156元，这可以用货币的（）来解释A、时间价值B、机会成本C、收益率D、以上都不对
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58.580电大代做网版权所有理财规划师对客户现行财务状况的分析包括（）
A、客户婚姻状况

B、客户子女状况

C、客户资产负债表分析

D、客户现金流量表分析

E、财务比率分析
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59.以下属于理财规划组成部分的有（　　）。
A、现金规划

B、投资规划

C、风险管理和保险规划

D、教育规划

E、消费支出规划
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60.根据生命周期理论，下列关于理财策略的说法正确的是（）
A、少年成长期应当采取简单的理财策略

B、青年成长期应当采取积极的理财策略

C、中年稳健期应当采取稳健的理财策略

D、退休养老期应当采取保守的理财策略。
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61.580电大代做网版权所有退休后的资产配置中，下列哪几项是正确的做法（　　）。
A、找理财规划师，寻求合理建议

B、持有股票，以规避通货膨胀的风险

C、不应多持有股票，以债券和现金为主

D、应保持较好的流动性
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62.董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。1、对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。A、较为稳健，投资已经分散于股票.债券和活期存款B、过于保守，应将 10 万元活期存款转换成股票或基金C、趋于保守，应适当加大股票或基金投资的比重D、由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金2、某理财规划师认为董女士的活期存款比重过高，以下建议相对最合理的是（）。A、留足家庭备用金后，适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金B、由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金C、应将 10 万元的活期存款全部转换成股票基金D、应将 10 万元的活期存款全部转换成定期存款3、董女士逐渐发现她所认购的基金在同类型基金中业绩排名总是处于后 1/3，那么下列处理不合理的是（）。A、可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前的基金B、可以考虑同时投资于多只基金，以分散风险C、一年的时间还较短，可以继续观察一段时间，如果业绩持续不佳，再考虑更换基金D、立即转换成目前市场排名第一的基金4、董女士在理财规划师的建议下，准备利用混合型基金进行股票.债券的配置，进行长期投资，相对最合适的基金是（）。A、资产配置比例为 80%股票+20%债券的基金B、资产配置比例为 80%债券+20%股票的基金C、资产配置比例为 50%股票+50%债券的基金D、资产配置比例为 95%股票+5%现金的基金5、国债的投资风险通常远小于股票，则下列说法最合理的是（）。A、国债投资不会亏损B、股票和国债的价格通常同涨同跌，但国债幅度较小C、股票的违约风险远大于国债，投入的钱很可能打水漂D、股票比国债的长期投资预期收益率更高
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63.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。
A、收入

B、支出

C、结余

D、资产

E、负债
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64.580电大代做网版权所有一般来说，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高。（）
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65.分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定（）
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66.债券与股票都是由政府发行的。（）
√
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67.580电大代做网版权所有债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）
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68.债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）
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69.因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（　）
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70.580电大代做网版权所有股票和债券一样，具有可偿还性。（）
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71.投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（）
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72.冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）
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73.580电大代做网版权所有最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（　）
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74.李某与张某在2000年结婚，李某为张某投保了一份10万元的期限为10年的定期寿险，受益人为李某。2002年生一儿子。2003年两人离婚，离婚后不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万元身故保险金应给予（）
A、李某B、张某得父母C、张某和李某的儿子D、张某的姐姐
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75.下列关于退休规划说法正确的是（　　）。
A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在三年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观
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76.580电大代做网版权所有证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（　）关系。
A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系
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77.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（　）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
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78.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（　　）。
A、普通债券、普通股票、国债、基金B、国债、基金、普通股票、期货C、普通股票、国债、普通债券、基金D、普通股票、普通债券、国债、期货
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79.580电大代做网版权所有投资风险中，非系统风险的特征是（）。
A、通过投资组合可以分散B、不能消除，只能回避C、不能通过分散投资来消除D、平均影响各个投资者
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80.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（　）
A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是
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81.就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。
A、父母身亡B、失学C、意外伤害和疾病D、亲属残疾
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82.580电大代做网版权所有关于定期定额投资基金，说法正确的是（　）
A、定期定额投资基金是基金的一种B、定期定额投资基金中途不可以解约C、定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式D、以上都不正确
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83.进行股票投资 K 线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为（）。
A、阳线B、阴线C、上影线D、下影线
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84.以下关于债券和股票说法错误的是（　）
A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限
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85.580电大代做网版权所有下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）
A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等
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86.投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（）。
A、率差异B、利差异C、时差异D、汇差异
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87.小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（）还款方式。
A、等额本金B、等额本息C、等额递增D、等额递减
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88.580电大代做网版权所有以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（　）
A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股
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89.以下关于等额本息还款方式的描述，正确的有（）。
A、可以准确掌握每月的还款额

B、在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）

C、适合资金不宽裕的购房者

D、适合还款初期还款能力较强的借款人

E、每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变
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90.债券按发行主体的不同，可分为（　）
A、政府债券

B、国库券

C、金融债券

D、企业债券
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91.580电大代做网版权所有下列说法中正确的是（）。
A、个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

B、整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

C、零存整取比较适合参加工作，需逐步积累每月结余的客户

D、个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户
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92.个人证券理财应该遵循（）原则
A、安全性原则

B、便利性原则

C、流动性原则

D、收益性原则
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93.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。
A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、收入型基金

E、平衡型基金

F、成长型基金
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94.刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金发还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题1、刘先生每个月所还的本金约为（）A、3889B、6229C、289D、4222、刘先生第一个月所还利息约为（）A、3690B、3790C、3890D、39903、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）A、361，095B、461，095C、561，095D、661，0954、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为6229元，则刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。A、361， 095B、421，283C、561，095D、661，0955、等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。A、本金B、利息C、本金和利息D、以上答案都不对
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95.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（　）
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96.分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（）
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97.580电大代做网版权所有保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（　）
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98.金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）
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99.为了弥补客户临时性资金短缺，商业银行的理财业务人可以建议客户开立信用卡账户。（）
√
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100.580电大代做网版权所有股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）
√
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101.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（　）
√
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102.家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩时家庭中最主要的成员（）
√
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103.580电大代做网版权所有等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户（）
√
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104.王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。 ( )
√
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105.理财规划行业著名的“双十原则”是指( )。
A、保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％B、保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10％C、保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10倍D、保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍
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106.580电大代做网版权所有关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险
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107.如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（　　）。
A、应尽可能地投资于多只基金，以分散风险B、每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金C、随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D、年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重
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108.下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。
A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据
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109.580电大代做网版权所有（）看重短期收益，以追求短期收益的最大化为目标。
A、成长型证券组合B、收入型证券组合C、单一性证券组合D、混合型证券组合
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110.冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是（）。
A、80％股票，20％债券型基金B、60％股票，30％股票型基金，10％国债C、100％货币型基金D、30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金
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111.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金
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112.580电大代做网版权所有债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A、市场风险B、系统风险C、经营风险D、违约风险
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113.某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。
A、理财目标的设定要切合实际，角度宽松B、尽早给孩子准备教育金C、定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D、教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入
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114.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是( )。
A、现金规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理和保险规划
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115.580电大代做网版权所有理财规划师应给下列( )人群推荐等额本金还款法。
A、适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群

B、公务员

C、还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人

D、面临退休的人

E、以上都是
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116.基金定投适合那些人群（）
A、追求高收益的投资者

B、在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的

C、年轻的月光族

D、不喜欢承担过大投资风险者

E、在短期内急需一大笔资金
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117.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。
A、1天通知存款

B、5天通知存款

C、7天通知存款

D、10天通知存款
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118.580电大代做网版权所有下列关于信用卡说法正确的有( )。
A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分

B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡等

C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费

D、从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
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119.下列哪些属于创新型保险理财产品（）
A、分红险

B、投资连结保险

C、万能险

D、意外险

E、教育险
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120.方先生今年38岁，月平均工资5，000 元；方太太36岁，月平均工资6，000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美.稳定，月平均支出在3，000元。根据资料，请回答下列题目：1、理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）的做法是正确的。A、方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险B、方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险C、儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险D、因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险2、因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。A、保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B、保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C、保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D、保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年3、方先生投保了一份寿险，被保险人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至 70 岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在 70 岁以前身故，保险公司将给付受益人 90 万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于（）。A、定期死亡寿险B、定期生存寿险C、变额寿险D、消费型保险4、虽然父母不需要方先生在经济上进行支援，但方先生还是为其母亲投保了一份养老险，以使老人的老年生活更有保障。该保险年缴保费 8，000 元，承保年龄是0到 65 岁，但方先生投保时把母亲的年龄60岁误填写成了59 岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（）。A、保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则B、保险公司有权更正并要求方先生补交保险费C、保险公司无权更正并要求方先生补交保险费D、保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费5、在上题中，若保险公司在两年后发现方先生年龄误告，则（）。A、保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费B、保险公司有权更正并要求方先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付C、保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D、保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则
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121.580电大代做网版权所有相对股票投资而言，债券投资的优点有（　）
A、投资收益高

B、本金安全性高

C、投资风险小

D、市场流动性好

E、没有任何风险
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122.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是( )。
A、刚刚踏入社会的青年

B、经常在各个城市转换工作的人

C、储蓄不多的家庭

D、不急需买房且看不清房价走势的人

E、中年白领阶层人士
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123.作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（　）
A、规模效应

B、收益很高

C、分散风险

D、专家管理

E、不需要任何费用
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124.580电大代做网版权所有等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是( )。
A、适用于收入处于稳定状态的家庭

B、公务员、教师适合采用这种还款方法

C、目前绝大多数客户采用的还款方式

D、借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月收支

E、等额本息还款法每月还款本金相同，利息不同。
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125.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。
A、活期储蓄

B、各类银行存款

C、货币市场基金

D、股票

E、债券
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126.按照税法规定，个人的任何方式的公益性捐赠都可在税前全额扣除，没有规定捐赠限额。（）
√
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127.580电大代做网版权所有国债和国家发行的金融债券利息属于个人所得税方面的免税项目（）
√
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128.教育储蓄利息要缴纳个人所得税（）
√
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129.个人理财税收筹划既可在纳税事项成为既定事实之前进行，也可在涉税事项已成既定事实之后进行。（）
√
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130.580电大代做网版权所有偶然所得不需要缴纳个人所得税（）
√
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131.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（　）
√
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132.一般而言，税收筹划的目标包括两个，少纳税和递延纳税。( ）
√
×
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133.580电大代做网版权所有个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（　）
√
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134.纳税人发生符合扣除条件的继续教育支出，可以由其配偶扣除（）
√
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135.职工退休后，其退休工资也要交纳个人所得税（）
√
×
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136.580电大代做网版权所有学历（学位）继续教育，为在中国境内接受学历（学位）继续教育入学的当月至学历（学位）继续教育结束的当月，同一学历（学位）继续教育的扣除期限最长不得超过规定时间，这个规定时间是（）
A、24个月B、36个月C、48个月D、60个月
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137.子女教育专项附加扣除的标准是多少？（）
A、每孩每月1500元B、每孩每月800元C、每孩每月1200元D、每孩每月1000元
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138.纳税人赡养（）父母以及其他法定赡养人的赡养支出，可以按照标准定额扣除。
A、50岁以上B、60岁以上C、50岁（含）以上D、60岁（含）以上
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139.580电大代做网版权所有我国《个人所得税法》规定：财产租赁和财产转让所得，适用比例税率，税率为（　）
A、20%B、30%C、40%D、45%
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140.我国个人所得税中综合所得的适用税率范围是（　）
A、5%–50%B、5%–45%C、5%–40%D、3%–45%
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141.下列哪项个人所得税不适用比例税率（）
A、利息所得B、偶然所得C、工资薪金所得D、财产转让所得
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142.580电大代做网版权所有个人兼职取得的收入，应按（）项目缴纳个人所得税
A、劳务报酬所得B、偶然所得C、工资薪金所得D、财产转让所得
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143.下列哪项所得不用缴纳个人所得税（）
A、劳务报酬所得B、偶然所得C、个人救济金所得D、财产转让所得
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144.根据新个人所得税法的规定，工资、薪金所得预扣预缴采用的税率形式是（　）
A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率
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145.580电大代做网版权所有纳税人李某符合住房租金扣除条件，具体租房时间自2019年4月起，他可开始享受住房租金扣除的具体时间是？ ( )
A、2019年3月B、2019年4月C、2019年5月D、2019年6月
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146.（）又称节税，是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化。
A、税收筹划B、税收安排C、税收负担D、税收管理
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147.享受住房贷款利息专项附加扣除的时间为贷款合同约定开始还款的当月至贷款全部归还或贷款合同终止的当月，扣除期限最长不得超过规定时间，这个规定时间是（）
A、120个月B、180个月C、240个月D、300个月
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148.580电大代做网版权所有对以下（　）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得B、经营所得C、综合所得D、财产转让所得
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149.根据个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为（）
A、每次收入额B、每次收入额减去800元的费用C、每次收入额减去20%的费用D、每次收入额减去5000元的费用
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150.下列所得哪项不计入综合所得（）
A、偶然所得B、工资薪金所得C、劳务报酬所得D、特许权使用费所得
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151.580电大代做网版权所有关于税收筹划的说法正确的是（）
A、少纳税和递延纳税是税收筹划的目标所在

B、税收筹划等同于偷税漏税

C、税收筹划是在法律允许的范围内

D、税收筹划没有任何风险

E、税收筹划是事先规划、设计和安排的
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152.下列收入中，应按“特许权使用费所得”项目征收个人所得税的有（）
A、编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费

B、作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得

C、提供著作权的使用权取得的所得

D、某杂志的编剧在该杂志上发表文章取得的收入

E、作者在专业核心刊物上发表论文取得的收入
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153.税收筹划的基本方法包括( )
A、避免应税所得（收入）的实现

B、避免适用较高税率

C、充分利用税前扣除

D、推迟纳税义务发生时间

E、利用税收优惠
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154.580电大代做网版权所有关于个人所得税专项附加扣除的规定，下列（）是正确的
A、居民纳税人在子女教育专项附加扣除方面，若符合条件，可按照每个子女每月1000元的标准定额扣除

B、居民纳税人一定要接受学历继续教育才能享受继续教育专项附加扣除，其他继续教育支出均不在扣除范围内

C、居民纳税人只要有住房贷款支出，并在偿还贷款期间，即可享受住房贷款利息专项附加扣除，扣除标准为每月1000元

D、住房租金专项附加扣除指纳税人在主要工作城市没有自有住房而租赁住房的支出方面的扣除

E、个税附加专项扣除额一个纳税年度扣除不完的，可以结转以后年度扣除。
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155.以下（）属于个人所得税专项附加扣除
A、子女教育

B、继续教育

C、一般医疗

D、购房支出

E、赡养老人
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156.王教授是一所重点高校的教授，2013年12月取得工资8000元；王教授为某科技公司提供技术咨询服务，一年6次，该公司一次性付给王教授全年的报酬60000元，同年3月，王教授因该专著第一次出版取得稿酬为50000元。根据王教授的收入情况对下列题目进行回答。1、2013年12月，王教授税后工资收入是（）。 A、345B、5175C、7655D、78002、按照题意，就其劳动报酬，王教授需要缴纳个人所得税（）元。A、9600B、11400C、12000D、124003、接上题，如果王教授听从了理财规划师的建议，把劳动报酬的一次性改成每次支付，则从全年来看，王教授因此少缴纳个人所得税（）元。A、2000B、2400C、2800D、32004、2010年3月，王教授因其专著出版取得的稿酬，需要缴纳（）元的个人所得税。A、3200B、5600C、8000D、120005、如果王教授每月的支出在3000元左右，则他每月需要准备的流动性资金为（）元。A、9000B、6000C、15000D、21000
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157.580电大代做网版权所有偶然所得，每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。（）
√
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158.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。（　）
√
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159.由于把全年一次性奖金单独计税时，要以奖金全额除以12个月的数额，按照综合所得月度税率表计算。所以，把一次性年终奖单独计税肯定比将全年一次性奖金并入当年综合所得计税更划算。（）
√
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160.580电大代做网版权所有避税是收到税单后不去交税。（）
√
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161.工资薪金所得，适用7级超额累进税率，税率为3%–45%（）
√
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162.在理财规划过程中，税收筹划不能孤立进行，需要结合其他规划目标考虑综合效益。（）
√
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163.580电大代做网版权所有个人所得税法根据住所标准和居住时间标准，将个人所得税的纳税义务人分为居民个人和非居民个人，分别承担不同的纳税义务。( )
√
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164.推迟纳税义务发生时间也是个人理财税收筹划的一种手段（）
√
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165.按新的个人所得税法规定，居民个人取得工资薪金所得、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得，统称综合所得，按纳税年度合并计算个人所得税。（）
√
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166.580电大代做网版权所有下列项目中，属于劳务报酬所得的是（　）
A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
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167.纳税人在境内接受学历（学位）继续教育，在学历（学位）教育期间按照每月（）元的标准定额扣除？
A、300元B、400元C、500元D、600元
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168.我国最新《个人所得税法》规定：工资、薪金所得以每月收入额减除费用（　）后的余额，为应纳税所得额。
A、800元B、2000元C、3500元D、5000元
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169.580电大代做网版权所有某客户中得彩票大奖500万元，其适用的个人所得税税率为（）
A、14%B、20%C、30%D、45%
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170.纳税人接受技能人员职业资格继续教育、专业技术人员职业资格继续教育支出，在取得证书的当年，按照（）元的标准定额扣除？
A、2400元B、3000元C、3600元D、4800元
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171.下列所得应缴纳个人所得税的是（）
A、干部离休费B、偶然所得C、保险赔款D、国债利息
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172.580电大代做网版权所有李某和其妻子钱某婚后购买一套住房，属于首套住房贷款，下列说法正确的是（）
A、李某和钱某均可以扣除住房贷款利息；B、李某和钱某每月均可扣除的额度是1000元；C、李某和钱某可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元；D、李某、钱某所购买住房如果在北上广深等城市，扣除的标准要高于1000元。
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173.某客户中得彩票大奖500万元，其适用的个人所得税税率为（）
A、20%B、30%C、40%D、14%
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174.税收筹划的内容不包括（）
A、避税B、节税C、税负转嫁D、逃税
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175.580电大代做网版权所有叶某参加电视台举办的有奖竞猜活动中奖，获一台价值8000元的电脑，应缴纳的个人所得税为（）
A、800元B、1280元C、1600元D、4800元
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176.我国个人所得税采用的税率形式有（）。
A、比例税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超额累进税率

E、定额税率
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177.在个人所得税法相关规定中，以下哪个说法是正确的（）
A、一对夫妇若有两个孩子，则其子女教育经费专项附加扣除项目可由其中一人全部享受，也可以夫妻分摊

B、若夫妻俩都是独生子女，每人可以享受每月2000元的赡养费用专项附加扣除，可由其中一人全部享受，也可以由夫妻协商分摊

C、若纳税人在机关事业单位工作，个人没有必要了解个人所得税法的基本规定

D、新税法中规定,对纳税人2021年12月31日期间取得的全年一次性奖金，可以并入当年综合所得，也可以采取单独计算纳税

E、住房公积金属于居民综合所得中的专项附加扣除项目
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B、偶然所得

C、经营所得

D、稿酬所得

E、劳务报酬所得
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179.下列哪些属于个人所得税的征税范围（）
A、工资、薪金所得

B、偶然所得

C、财产租赁所得

D、稿酬所得

E、劳务报酬所得
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180.税收筹划的特点包括（）
A、合法性

B、目的性

C、规划性

D、专业性

E、综合性
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182.现金的收益性太差，所以理财规划师应建议客户的钱都应该拿去投资（）
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183.退休养老期的理财特征是尽力保全已积累的财富，厌恶风险。相对应的理财策略是投资组合中选择高价股票，高风险债券，期货等理财投资产品。（　）
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185.为了争取客户，理财规划师与客户交流时可以给出确定的承诺（）
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186.理财规划师的责任之一在于改变客户不正确的理财价值观。（　）
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188.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（）
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189.通货膨胀通常有利于债权人，不利于债务人（）
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191.对于收入低的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具,如期权、股票等（）
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192.在做理财规划方案时，以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）
A、GDPB、CPIC、利率、汇率D、工资政策
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194.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（　）
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表
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195.预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )
A、增加储蓄产品的配置B、增加债券产品的配置C、增加股票产品的配置D、适当减少房产的配置
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197.赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。作为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需（）
A、提高投资收益率B、增加家庭年结余C、削减家庭债务D、购买商业保险
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198.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。
A、期权B、外汇C、固定收益投资工具D、股票
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200.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（　）
A、定期存款B、房地产C、股票D、债券
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201.个人理财客户最基本的需求是（　）
A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求
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203.作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物
A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存D、股票
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204.对于保守谨慎型投资者，投资组合应该以（）为主
A、期权B、外汇C、固定收益投资工具D、股票
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206.收集客户个人信息的方法，不包括（　）
A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷.
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207.获得良好的第一印象的主要方法有（　）
A、微笑、开朗的表情

B、诚恳的态度

C、干净利落的动作

D、周到细致的服务建议书
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B、家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成反比

C、制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

D、保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适
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209.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（　）
A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
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210.理财规划师应该帮助客户纠正的错误观念有（）。
A、把结余全部放在银行

B、把存款视为最好的投资

C、追涨杀跌

D、投资某个领域，不再考虑其他投资工具
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B、长期目标

C、必须实现的目标

D、期望实现的目标
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212.赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。根据资料回答下列题目：1、目前关于赵先生家庭资产状况表述正确的是（）。A、赵先生家庭现金及现金等价物金额为25万元B、赵先生家庭金融资产为5万元C、赵先生家庭实物资产70万元D、赵先生家庭总资产为510万元2、赵先生家庭资产负债表中的资产总额为（）A、25万B、95万C、120万D、145万3、赵先生家庭的年结余比率为（）。A、15％B、24％C、32％D、46％4、年结余比率一般维持在（）比较合适。A、10％B、30％C、40％D、50％5、赵先生家庭的流动性比率为（）。A、12B、16C、18D、 226、反映客户储蓄意识的财务比率是（）A、结余比率B、投资与净资产比率C、负债收入比率D、流动性比率7、在筹备赵先生儿子高等教育费用时，理财规划师应推荐的筹资工具有（）。A、基金定投B、活期存款C、债券D、股票8、对于赵先生家庭筹备退休养老费用，理财规划师建议运用（）理财工具较适合。A、PEB、外汇期货C、黄金现货D、商业养老保险9、对于赵先生家庭风险识别分析不正确的是（）。A、赵先生儿子本人的风险主要是意外险B、如果赵先生发生意外死亡或残疾，家中收入将中断，风险很大C、赵先生任职国企，效益好，保障足，无须购买其他商业保险D、赵先生是家庭唯一的收入主体，其家庭风险缺口比较大10、赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需（）A、提高投资收益率B、增加家庭年结余C、削减家庭债务D、购买商业保险
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213.在撰写理财规划建议书的过程中，理财规划师应根据不同类型的理财规划制定相同指向的理财目标。（）
√
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215.理财规划方案一旦确定，就无须调整（）
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216.教育规划由于缺乏时间弹性和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划( )
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218.个人／家庭负债率越低，个人家庭财务状况就越健康。（　　　）
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219.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。（　）
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221.综合理财规划建议书能够帮助客户用科学的方法认识当前自身的财务状况。（）
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222.理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（　）
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224.理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，（）属于客户的财务信息。
A、客户每月的工薪收入B、客户的婚姻状况C、客户的家庭成员D、进行教育规划时客户对子女的期望
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225.个人资产负债表中的资产价值是按（　）计算的。
A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定
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227.理财规划师在为客户进行投资规划时的合理步骤是（　）
A、客户分析—-资产配置——证券选择——投资评估B、客户分析—-证券选择——资产配置——投资评估C、客户分析—-投资评估——资产配置——证券选择D、客户分析—-投资评估——证券选择——资产配置
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228.理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（）。
A、试着让客户分析自己的性格.所处环境的优势和劣势B、帮助客户确定职业发展范围C、制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机D、最后为客户确定其职业选择
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230.（）属于客户非经常性收入。
A、工资薪金B、、每月奖金C、债券利息D、彩票中奖收入
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231.对客户拒绝的理解不恰当的是（　）
A、拒绝是客户的习惯性动作B、客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C、客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
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B、满足所有投诉客户的所有需求

C、积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象

D、制定个人理财业务应急计划

E、及时处理客户投诉
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233.下列关于信息收集的说法，正确的是（　　）。
A、客户信息只包括财务信息

B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
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234.处于中年稳健期的理财客户的特征是（　）
A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
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B、增加消费

C、将投资收益进行再投资

D、利用自动转账偿还信用卡透支

E、提前还贷
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236.理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（）。
A、客户家庭资产负债表分析

B、客户家庭现金流量表分析

C、客户投资冒险心理分析

D、客户婚姻状况分析

E、对客户子女的身体状况进行分析
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237.现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（　　　）。A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（　　　）的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（　　　）元。A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（　　　）元。A、150,000B、 50,000C、100,000D、500,0005、路先生家庭的资产负债表中“负债”一栏的数值大约为（　　　）元。A、300000B、380000C、400000D、6000006、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（　　　）元。A、380000B、310000C、350000D、3300007、（　　　）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票8、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（　　　）。A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险9、针对路先生女儿个人而言，目前相对需要的险种是（）。A、意外伤害保险B、投资连结保险C、生死两全保险D、终身寿险10、作为家庭的主要收入者，理财规划师建议路先生在风险保障方面不应该（）。A、适当补充意外伤害保险B、适当配置重大疾病保险C、适当配置寿险D、大量购入投资连结保险
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239.客户资产通常可分为三类：( )
A、现金及现金等价物

B、其他金融资产

C、个人资产

D、股票

E、家具
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240.在通货膨胀严重时，下列理财决策正确的是（）
A、卖出资产组合中的一部分国债

B、将资金投放于定期储蓄存款

C、适当增加资产组合中的股票比重

D、有能力的情况下适当购置房地产

E、多持有固定收益类理财产品
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B、结余比率

C、流动性比率

D、投资与净资产比率

E、清偿比率
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242.下列对个人资产负债表的分析正确的是（）
A、个人资产负债表反映的是过去某一时点个人的现金收入和支出情况。

B、个人资产负债表中的个人资产部分主要指实物资产，而且一般为升值性资产

C、个人资产负债表一般分为资产、负债、净资产三部分

D、在个人资产负债表中，提前偿还房贷能使净资产增加。

E、个人资产负债表中的资产和负债必须按现行市场价值登记
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243.一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循以下（）原则。
A、顾问性

B、决策性

C、专业性

D、服务性

E、一致性
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